一、單選題

　　1.在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.金觸機構

　　C.非銀行金融機構

　　D.保險公司

　　2.《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個人理財業(yè)務。

　　A.12 周歲的未成年人

　　B.16 周歲但依靠父母生活的人

　　C.10 周歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的法定代理人

　　3.根據《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是( )。

　　A.透明原則

　　B.公正原則

　　C.公平原則

　　D.誠實信用原則

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　　4.下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是( )。

　　A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

　　B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任

　　C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理

　　人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任

　　D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任

　　5.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是( )。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C.被代理人死亡

　　D.代理人喪失民事行為能力

　　6.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是( )。

　　A.資產負債表B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表D.利潤表

　　7.下列公式中錯誤的是( )。

　　A.資產-負債=凈資產

　　B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　8.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶壽命

　　C.工資薪金收入成長率

　　D.投資報酬率

　　9.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。

　　A.資產配置 B.證券選擇

　　C.基本面分析 D.投資策略

　　10.個人理財業(yè)務是經( )批準的一項銀行中間業(yè)務。

　　A.中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會 D.中國證監(jiān)會

　　11.下列理財顧問服務所不能提供的功能是( )。

　　A.財務規(guī)劃

　　B.理財產品推介

　　C.資產管理

　　D.投資咨詢

　　12.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是( )。

　　A.股票市場

　　B.回購市場

　　C.同業(yè)拆借市場

　　D.票據市場

　　13.章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是( )。

　　A.1 年

　　B.1 月

　　C.1 季

　　D.半年

　　14.下列各項資產中，流動性最好的資產是( )。

　　A.房地產

　　B.貨幣市場基金

　　C.信托產品

　　D.實物黃金

　　15.在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是( )。

　　A.信用卡消費額

　　B.教育貸款

　　C.住房貸款

　　D.房地產投資貸款

　　16.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的( )。

　　A.穩(wěn)定期

　　B.建立期

　　C.高原期

　　D.維持期

　　17.某客戶每年年初在銀行存入一筆 20 萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產品。持續(xù) 10 年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為 6%，10 年后，客戶在銀行資金為( )萬元。

　　A.279

　　B.264

　　C.337

　　D.240

　　18.下列表述中，適于開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。

　　(1)基金的資金規(guī)模具有可變性

　　(2)在證券交易所按市價買賣

　　(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅

　　(4)可隨時購買或撤回

　　(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行

　　(6)單位資產凈值于每個開放日進行公告

　　A.2、4

　　B.3、3

　　C.2、3

　　D.4、2

　　19.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是( )。

　　A.信貸關系

　　B.信托關系

　　C.委托代理關系

　　D.供銷關系

　　20.從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是( )。

　　A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品

　　B.銀行無需審查客戶的資金來源是否合法

　　C.客戶應當確保提供身份證件真實、合法

　　D.銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點