二、多選題

　　1.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有( )。

　　A.證券經(jīng)紀(jì)商

　　B.交易所

　　C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　D.證券承銷商

　　E.銀行

　　2.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為( )。

　　A.金融債券

　　B.貼現(xiàn)債券

　　C.公司債券

　　D.國際債券

　　E.政府債券

　　3.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有( )。(其中 r 表示融資成本，IRR 表示內(nèi)部報(bào)酬率。)

　　A.如果 r

　　B.如果 r>IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖

　　C.不能夠以 r 和 IRR 的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

　　D.如果 r

　　E.如果 r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖

　　4.下列關(guān)于基金的前端收費(fèi)與后端收費(fèi)的表述，正確的有( )。

　　A.前端收費(fèi)是指投資人在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用，按投資金額劃分費(fèi)率

　　B.前端收費(fèi)與后端收費(fèi)是針對(duì)申購費(fèi)而言的，也適用于贖回費(fèi)

　　C.后端收費(fèi)是指投資人在贖回時(shí)繳納申購費(fèi)率，以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次

　　D.前端收費(fèi)與后端收費(fèi)只是針對(duì)申購費(fèi)而言的

　　E.某些基金甚至規(guī)定如果在持有基金超過一定期限后才賣出，后端收費(fèi)的申購費(fèi)可以完全免除

　　5.期貨交易的主要制度有( )。

　　A.持倉限額制度

　　B.逐日盯市制度

　　C.強(qiáng)制平倉制度

　　D.保證金制度

　　E.大戶報(bào)告制度

　　6.客戶甲在 A 銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由 B 基金管理有限公司發(fā)行的一只基金，下列表述正確的有( )。

　　A.B 基金公司是基金管理人

　　B.A 銀行是基金受托人

　　C.A 銀行是基金管理人

　　D.客戶甲是基金持有人

　　E.A 銀行是基金托管人

　　7.將 5000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為 4 年，年利率為 6%下列表述正確的有( )。

　　A.若每季度付息一次，則 4 年后的本息和是 6345 元

　　B.若每半年付息一次，則 4 年后的本息和是 6334 元

　　C.以復(fù)利計(jì)算，4 年后的本利和是 6312 元

　　D.以單利計(jì)算，4 年后的本利和是 6200 元

　　E.年連續(xù)復(fù)利是 5.87%

　　8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

　　B.流動(dòng)性要求

　　C.投資經(jīng)驗(yàn)

　　D.客戶年齡

　　E.財(cái)務(wù)狀況

　　9.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有( )。

　　A.期限短

　　B.流動(dòng)性高

　　C.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

　　D.交易頻繁

　　E.交易量巨大

　　10.信托的特點(diǎn)包括( )。

　　A.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

　　B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　D.信托管理具有連續(xù)性

　　E.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　三、判斷題

　　1.有時(shí)客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，沒有明確具體的要求，這就要求理財(cái)師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析得出理財(cái)目標(biāo)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　2.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　3.境內(nèi)、外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值 1 萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　4.銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　5.永續(xù)年金金既無現(xiàn)值也無終值。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　一、單選題

　　1.【答案】B。解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

　　2.【答案】D。解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　3.【答案】D。解析：誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　4.【答案】A。解析：代理的法律責(zé)任包括：①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　5.【答案】C。解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　6.【答案】A。解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。

　　7.【答案】D。解析：PV=FV/(1+r)n。PV 代表現(xiàn)值，F(xiàn)V 代表終值，r 代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率，n 代表期數(shù)。

　　8.【答案】B。解析：退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報(bào)酬率。

　　9.【答案】A。解析：在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

　　10.【答案】B。解析：中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

　　11.【答案】C。解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　12.【答案】A。解析：股票市場屬于資本市場。

　　13.【答案】B。解析：采用復(fù)利計(jì)息，復(fù)利計(jì)息期越短，相同期限內(nèi)復(fù)利次數(shù)越多，對(duì)客戶越有利。

　　14.【答案】B。解析：一般金融資產(chǎn)的流動(dòng)性高于實(shí)物資產(chǎn)，貨幣市場基金的資金投資于貨幣市場金融工具，流動(dòng)性高于信托產(chǎn)品。

　　15.【答案】A。解析：個(gè)人的短期負(fù)債主要有：租金支出、醫(yī)藥費(fèi)用、銀行信用卡支出、旅游和娛樂支出、汽車和其他支出、其他消費(fèi)支出、稅務(wù)支出、保險(xiǎn)費(fèi)。信用卡消費(fèi)額屬于短期負(fù)債。教育貸款、住房貸款、房地產(chǎn)投資貸款屬于長期負(fù)債。

　　16.【答案】D。解析：在維持期個(gè)人面臨財(cái)務(wù)三大問題，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用、為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)，所以選擇 D 選項(xiàng)。

　　17.【答案】A。解析：期初年金終值公式，代入數(shù)據(jù)求得終值為 279。

　　18.【答案】D。解析：(1)封閉式基金：指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。又稱為固定型投資基金。封閉式基金一般至少每周披露一次資產(chǎn)凈值和份額凈值。封閉式基金只能采用現(xiàn)金分紅。(2)開放式基金：指基金管理公司在設(shè)立基金時(shí)，發(fā)行基金單位的總份額不固定，可視投資者的需求追加發(fā)行。投資者也可根據(jù)市場狀況和各自的投資決策，或者要求發(fā)行機(jī)構(gòu)按現(xiàn)期凈資產(chǎn)值扣除手續(xù)費(fèi)后贖回股份或受益憑證，或者再買入股份或受益憑證，增持基金單位份額。開放式基金在放開申購和贖回前，一般至少每周披露一次資產(chǎn)凈值和份額凈值，放開申購和贖回后，則會(huì)披露每個(gè)開放日的份額凈值和份額累計(jì)凈值。開放式基金的分紅方式有現(xiàn)金分紅方式和分紅再投資轉(zhuǎn)換為基金份額。

　　19.【答案】C。解析：客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。

　　20.【答案】B。解析：客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABDE。解析：交易中介是通過市場為買賣雙方撮合交易并從中收取傭金的機(jī)構(gòu)，主要包括：銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。會(huì)計(jì)事務(wù)所、投資咨詢公司等屬于務(wù)中介，其本身并不是金融機(jī)構(gòu)。

　　2.【答案】ACE。解析：按照發(fā)行主體的不同，債券一般可以有政府、金融機(jī)構(gòu)、公司這三個(gè)主體來發(fā)行，因而其對(duì)應(yīng)的債券即為政府債券、金融債券和公司債券。

　　3.【答案】BD。解析：IRR 是指現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率。即凈現(xiàn)值等于 0的貼現(xiàn)率。如果 rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。故選 BD。

　　4.【答案】ACDE。解析：該題考察基金申購費(fèi)的收費(fèi)方式。在實(shí)際操作中，基金申購費(fèi)的收取方式有兩種，一種稱為前端收費(fèi)，另一種稱為后端收費(fèi)。前端收費(fèi)是指在購買基金時(shí)就支付申購費(fèi)的付費(fèi)方式。后端收費(fèi)則是在購買基金時(shí)并不支付申購費(fèi)，而是等到賣出(即贖回)時(shí)才支付的付費(fèi)方式。后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會(huì)隨著你持有基金時(shí)間的增長而遞減。某些基金甚至規(guī)定如果持有基金超過一定期限，后端收費(fèi)可以完全免除。

　　5.【答案】ABCDE。解析：該題考察期貨交易制度。期貨交易制度只要包括保證金制度、逐日盯市制度、強(qiáng)制平倉制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、交割制度等。

　　6.【答案】AD。解析：該題考察基金中的各類主體判斷。在基金中的主體主要有三類，分別為基金持有人，即基金的購買者;基金管理人，即基金的發(fā)行人;基金托管人，該主體承擔(dān)的職責(zé)主要為獨(dú)立于基金管理人之外，對(duì)基金資產(chǎn)進(jìn)行保管、清算、會(huì)計(jì)復(fù)核，以及對(duì)基金的投資運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督。在我國，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行來擔(dān)任。因此客戶甲認(rèn)購基金為基金持有人;該基金為 B 基金公司發(fā)行，則 B 為基金管理人;A 銀行為基金銷售代理人。

　　7.【答案】CD。解析：按復(fù)利計(jì)算，本利和為 5000*(1+6%)4 =6312 元;按單利計(jì)算，本利和為 5000*(1+6%)*4=6200 元。一般而言，我國的定期存款按單利計(jì)算因而不管是按半年付息或者按季度付息所得的本利和都一樣。因而 A、B 錯(cuò)誤。同時(shí)，根據(jù)年連續(xù)復(fù)利公式 j=ln(1+i)，其中 i=6%，可知年連續(xù)復(fù)利 j=5.83%，因而 E 錯(cuò)誤。故選 CD。

　　98.【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行對(duì)于首次購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估中應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等進(jìn)行評(píng)估。

　　99.【答案】ABCDE。解析：貨幣市場是期限在一年以下的短期資金市場。其具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益低的特點(diǎn)，同時(shí)作為金融市場的重要子市場，其交易量大、交易頻繁。

　　10.【答案】ABCDE。解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人(信托投資公司)的信任，將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處罰的行為。其特點(diǎn)主要包括：(1)以信任為基礎(chǔ);(2)財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離;(3)經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;(5)信托管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t;(8)信托具有融通資金的職能。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，有時(shí)客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)安排和目標(biāo)只有籠統(tǒng)的意愿，沒有明確具體的要求，這就要求理財(cái)師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析得出理財(cái)目標(biāo)。

　　2.【答案】A。解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。

　　3.【答案】A。解析：境內(nèi)、外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值 1 萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。

　　4.【答案】A。解析：銀行代理業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，也叫表外業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　5.【答案】B。解析：永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。永續(xù)年金是指無限期的收入或支出相等金額的年金，也稱永久年金，只有現(xiàn)值沒有終值。

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