一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為(　)萬元。

　　A 、 240

　　B 、 337

　　C 、 264

　　D 、 279

　　答案： D

　　解析：

　　根據(jù)期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

　　2、下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 保險人按保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任

　　B 、 投保人和被保險人不能是同一人

　　C 、 保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D 、 投保人按保險合同負有支付保險費的義務(wù)

　　答案： B

　　解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。

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　　3、理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的(　)。

　　A 、 10%

　　B 、 20%

　　C 、 5%

　　D 、 15%

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

　　4、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是(　)。

　　A 、 信托關(guān)系

　　B 、 供銷關(guān)系

　　C 、 信貸關(guān)系

　　D 、 委托代理關(guān)系

　　答案： D

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。

　　5、根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準人門檻不得低于(　)萬元。

　　A 、 200

　　B 、 150

　　C 、 100

　　D 、 50

　　答案： C

　　解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。

　　6、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是(　)。

　　A 、 資產(chǎn)管理

　　B 、 投資咨詢

　　C 、 理財產(chǎn)品推介

　　D 、 財務(wù)規(guī)劃

　　答案： A

　　解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項A屬于綜合理財服務(wù)。

　　7、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

　　B 、 十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　C 、 其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　D 、 不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　答案： D

　　解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。故選項D錯誤。

　　8、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行(　)。

　　A 、 應(yīng)提示潛在收益可能性

　　B 、 無須進行風(fēng)險提示

　　C 、 應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

　　D 、 應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資�！�

　　9、下列市場屬于資本市場的是(　)。

　　A 、 銀行承兌匯票市場

　　B 、 同業(yè)拆借市場

　　C 、 商業(yè)票據(jù)市場

　　D 、 債券市場

　　答案： D

　　解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

　　10、下列表述中，適用開放式基金的有_____個，適用封閉式基金的有______個。(　)

　　(1)基金的資金規(guī)模具有可變性;(2)在證券交易所按市場價買賣;

　　(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅;(4)可隨時購買或贖回;

　　(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行;(6)單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告。

　　A 、 3;3

　　B 、 4;2

　　C 、 2;4

　　D 、 2;3

　　答案： B

　　解析：(1)(3)(4)(6)屬于開放式基金的特點;(2)(5)屬于封閉式基金的特點。

　　11、商業(yè)銀行應(yīng)本著(　)的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

　　A 、 風(fēng)險最小化

　　B 、 符合客戶利益和風(fēng)險承受能力

　　C 、 效益最大化

　　D 、 收入最大化

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計工作流程、成本與收益測算、起點金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

　　12、商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是(　)。

　　A 、 引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

　　B 、 建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

　　C 、 向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

　　D 、 按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析：對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項C錯誤。

　　13、某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為(　)。

　　A 、 違反了遵紀守法準則

　　B 、 違反了客觀公正準則

　　C 、 違反了勤勉盡職準則

　　D 、 違反了專業(yè)勝任準則

　　答案： B

　　解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。

　　14、下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是(　)。

　　A 、 實物黃金

　　B 、 貨幣市場基金

　　C 、 信托產(chǎn)品

　　D 、 房地產(chǎn)

　　答案： B

　　解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資;選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。

　　15、目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和(　)。

　　A 、 意外險

　　B 、 車險

　　C 、 萬能險

　　D 、 責(zé)任險

　　答案： C

　　解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。

　　16、目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和(　)。

　　A 、 記賬式國債

　　B 、 國家儲蓄債

　　C 、 記名式國債

　　D 、 不記名式國債

　　答案： A

　　解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債;②電子式儲蓄國債;③記賬式國債。

　　17、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是(　)。

　　A 、 利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

　　B 、 利率上升，債券價格下降

　　C 、 持有債券到期，則無任何損失

　　D 、 債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

　　答案： C

　　解析：對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。故選項C錯誤。

　　18、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的(　)功能。

　　A 、 套利

　　B 、 儲蓄

　　C 、 保障

　　D 、 投資

　　答案： C

　　解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。

　　19、在理財業(yè)務(wù)中，(　)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

　　A 、 理財顧問服務(wù)

　　B 、 財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

　　C 、 私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

　　D 、 理財業(yè)務(wù)服務(wù)

　　答案： C

　　解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最

　　為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

　　20、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的(　)。

　　A 、 建立期

　　B 、 高原期

　　C 、 穩(wěn)定期

　　D 、 維持期

　　答案： D

　　解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。