二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有(　)。

　　A 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　E 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A不符合題意。

　　2、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括(　)。

　　A 、 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　B 、 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　C 、 代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　D 、 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　E 、 代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;③代理行為必須是具有法律效力的行為;④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力;⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　3、下列關(guān)于年金的表述，正確的有(　)。

　　A 、 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

　　B 、 向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

　　C 、 等額本息分期償還貸款屬于年金形式

　　D 、 退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

　　E 、 年金額是指每次發(fā)生收支的金額

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。

　　4、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有(　)。

　　A 、 現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

　　B 、 折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

　　C 、 現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

　　D 、 折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

　　E 、 復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。

　　5、下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有(　)。

　　A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 通貨膨脹率

　　C 、 資金額度

　　D 、 時(shí)間

　　E 、 單利與復(fù)利

　　答案： B,D,E

　　解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：①時(shí)間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復(fù)利。

　　6、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的(　)。

　　A 、 信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C,D,E

　　解析：項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。

　　7、下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有(　)。

　　A 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

　　B 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

　　C 、 社會(huì)保險(xiǎn)具有營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)

　　D 、 商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性

　　E 、 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

　　答案： C,D,E

　　解析：社會(huì)保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　8、按照交易方式，金融衍生工具包括(　)。

　　A 、 股權(quán)

　　B 、 期權(quán)

　　C 、 期貨

　　D 、 遠(yuǎn)期

　　E 、 互換

　　答案： B,C,D,E

　　解析：按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。選項(xiàng)A屬于基礎(chǔ)性會(huì)融衍生工具。

　　9、一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有(　)。

　　A 、 流動(dòng)性高

　　B 、 交易頻繁

　　C 、 期限短

　　D 、 交易量巨大

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

　　答案： A,B,C,D

　　解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。

　　10、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為(　)。

　　A 、 貼現(xiàn)債券

　　B 、 公司債券

　　C 、 金融債券

　　D 、 政府債券

　　E 、 國(guó)際債券

　　答案： B,C,D

　　解析：債券分類有以下幾種：①根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等;⑦按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券;③按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等;④按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。

　　三 、 判 斷 題

　　1、貨幣市場(chǎng)是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。

　　2、理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：在SMART原則的實(shí)事求是中，理財(cái)目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。

　　3、不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。

　　4、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，既可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條的規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

　　5、貨幣市場(chǎng)基金安全性高，但流動(dòng)性不強(qiáng)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。這類產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。

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