一、單項選擇題

　　(1) 按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為( )。

　　A: 個人理財服務和綜合理財服務

　　B: 個人理財服務和機構(gòu)理財服務

　　C: 簡單理財服務和復合理財服務

　　D: 理財顧問服務和綜合理財服務

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

　　(2) 下列選項屬于期末年金的是( )。

　　A: 生活費支出

　　B: 教育費支出

　　C: 房租支出

　　D: 房貸支出

　　答案:D

　　解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。

　　(3) 下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式錯誤的是( )。

　　A: 期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

　　B: 期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復利終值系數(shù)(n，r)

　　C: 期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

　　D: 期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

　　答案:B

　　解析: B項，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復利終值系數(shù)(n，r)。

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　　(4) 下面( )不是高凈值客戶。

　　(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

　　(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

　　(3)小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收人證明，每年不低于20萬元

　　(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　A: 小王

　　B: 小張

　　C: 小趙

　　D: 小李

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收人在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　(5) 在個人理財顧問服務的風險管理中，( )應提供獨立的風險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

　　A: 內(nèi)部審計部門

　　B: 外部審計部門

　　C: 會計部門

　　D: 業(yè)務部門

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。

　　(6)面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6%時，其目前的價格是( )元。

　　A: 55.84

　　B: 56.73

　　C: 59.21

　　D: 54.69

　　答案:A

　　解析: 根據(jù)公式，可得：

　　(7) 下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是( )。

　　A: 家庭的收支情況

　　B: 資產(chǎn)和負債

　　C: 現(xiàn)有投資情況

　　D: 金錢觀

　　答案:D解析:客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展狀況;③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等;④客戶的期望和目標。金錢觀是財富觀的一部分，屬于定性信息。

　　(8)下列說法錯誤的是( )。

　　A: 嚴禁利用代客境外理財業(yè)務變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品

　　B: 嚴禁利用代客境外理財業(yè)務變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務資格的境外金融機構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動

　　C:對于頻繁被客戶投訴、查證屬實的銷售人員，應當將其調(diào)離銷售崗位;情節(jié)嚴重的應當按照本辦法規(guī)定承擔相應法律責任

　　D: 一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。

　　(9) 一般來說，商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品的過程中，應遵循( )。

　　A: 高效益原則

　　B: 風險和收益匹配原則

　　C: 效益最大化原則

　　D: 低風險原則

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風險和收益應該匹配。

　　(10) 商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進統(tǒng)計分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　A: 第一個月前20日

　　B: 第一周

　　C: 第一個月

　　D: 第一個月前10日

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　(11) 年金通常用( )表示。

　　A: PMT

　　B: PV

　　C: FV

　　D: EAR

　　答案:A解析: B項PV是現(xiàn)值;C項FV是終值;D項EAR是有效年利率。

　　(12) 下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是( )。

　　A:在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

　　B:商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

　　C:商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

　　D: 商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　(13) 個人理財顧問服務的風險提示管理措施合規(guī)的是( )。

　　A:商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容

　　B: 商業(yè)銀行應用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示

　　C: 商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示

　　D:客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但應在提示欄里簽名

　　答案:A

　　解析: B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。CD兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示。風險提示應設(shè)計客戶確認欄和簽字欄�？蛻舸_認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險”。

　　(14) 一般而言，不影響風險承受能力的因素是( )。

　　A: 年齡

　　B: 財富

　　C: 收入

　　D: 家庭地位

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。

　　(15) 宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是( )。

　　A: 理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書

　　B: 理財產(chǎn)品說明書

　　C: 風險揭示書

　　D: 電話、傳真、短信、郵件

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：①宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息;②銷售文件，包括理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權(quán)益須知等。D項屬于宣傳材料。