(16) 下列不屬于成功溝通做法的是( )。

　　A: 角色互換

　　B: 鼓勵發(fā)言

　　C: 仔細傾聽

　　D: 不懂就問

　　答案:D

　　解析:所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成功的溝通，應該能做到下列三點：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細傾聽。

　　(17) 個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查( )的情況。

　　A: 理財產(chǎn)品銷售人員的資格

　　B: 是否存在錯誤銷售和不當銷售

　　C: 銷售業(yè)績是否達標

　　D: 業(yè)務記錄是否齊全

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十四條的規(guī)定，個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。

　　(18) 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中正確的是( )。

　　A: 商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

　　B: 商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風險稍作提示即可

　　C: 商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

　　D: 商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。A 項，商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃;B項，理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，理財業(yè)務人員應提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況;C項，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　(19) 時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是( )。

　　A: 古語“寸金難買寸光陰”

　　B: 提高工作效率，減輕工作壓力

　　C: 管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

　　D: 合理利用時間，增加悠閑時光

　　答案:A

　　解析:時間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對人生和生命的管理，古語說“寸金難買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源;②工作效率的提高，時間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有所安排;③生活質(zhì)量的改善，良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。

　　(20) 下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是( )。

　　A: 商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃法實行審批制

　　B:商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

　　C:商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

　　D:商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。

　　二、多項選擇題

　　(1) 一般來說，個人或家庭的收入來源有( )。

　　A: 工資薪金

　　B: 其他與社會工作角色相關(guān)的收入

　　C: 個人或家庭進行金融投資所得

　　D: 個人或家庭進行實業(yè)投資所得

　　E: 政府救濟

　　答案:A,B,C,D

　　解析:財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自于以下兩部分：①一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等;②一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。

　　(2) 下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有( )。

　　A: 保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

　　B: 屬于綜合理財服務業(yè)務活動

　　C: 通常銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議

　　D: 一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E: 理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

　　答案:B,C,E

　　解析: A項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃; D項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　(3)專業(yè)理財師以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹時，需要注意下列哪些事項?( )

　　A: 使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

　　B: 對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明

　　C: 給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

　　D: 建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

　　E: 必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:除以上五項外，理財師需要注意的事項還包括：在介紹理財師分析、建議時，要緊密結(jié)合客戶的情況，把如何解決客戶理財需求(目標)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑;應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題，同時對客戶的問題進行耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中;如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等。

　　(4) 商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財合作業(yè)務，應遵守以下( )原則。

　　A: 對信托公司融資類銀信理財合作業(yè)務實行余額比例管理

　　B: 融資類業(yè)務余額占銀信理財合作業(yè)務余額的比例不得高于30%

　　C: 融資類業(yè)務余額占銀信理財合作業(yè)務余額的比例不得高于20%

　　D: 信托公司信托產(chǎn)品均不得設計為開放式

　　E: 信托公司信托產(chǎn)品均設計為開放式

　　答案:A,B,D

　　解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關(guān)事項的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財合作業(yè)務，應遵守以下原則：①自本通知發(fā)布之13起，對信托公司融資類銀信理財合作業(yè)務實行余額比例管理，即融資類業(yè)務余額占銀信理財合作業(yè)務余額的比例不得高于30%。上述比例已超標的信托公司應立即停止開展該項業(yè)務，直至達到規(guī)定比例要求。②信托公司信托產(chǎn)品均不得設計為開放式。上述融資類銀信理財合作業(yè)務包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據(jù)資產(chǎn)、附加回購或回購選擇權(quán)的投資、股票質(zhì)押融資等類資產(chǎn)證券化業(yè)務。

　　(5) 商業(yè)銀行高級管理層應至少建立哪些層面的個人理財業(yè)務內(nèi)部監(jiān)督機制?( )

　　A: 銀監(jiān)會的監(jiān)管通道

　　B: 審計部門獨立審計

　　C: 管理部門內(nèi)部調(diào)查

　　D: 對外信息披露

　　E: 外部審計

　　答案:B,C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。

　　(6) 商業(yè)銀行應在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎上，確定理財資金的( )，合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風險。

　　A: 投資數(shù)額

　　B: 投資范圍

　　C: 投資領(lǐng)域

　　D: 投資期限

　　E: 投資比例

　　答案:B,E

　　解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎上，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風險。

　　(7)商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務中出現(xiàn)的( )等問題積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

　　A: 風險管理方式

　　B: 風險測算方法

　　C: 風險測算標準

　　D: 風險策劃方案

　　E: 其他風險管理

　　答案:A,B,C,E

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

　　(8)針對個人理財顧問服務的內(nèi)容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的內(nèi)部風險管理主要體現(xiàn)在建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制、( )等方面。

　　A: 根據(jù)客戶特點進行分層

　　B: 健全個人理財業(yè)務人員管理制度

　　C: 了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

　　D: 進行明確的風險揭示

　　E: 建立外部監(jiān)督審核機制

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E項不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理制度和風險控制措施。

　　(9) 下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有( )。

　　A:商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報

　　B:商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

　　C: 商業(yè)銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產(chǎn)品的風險

　　D: 商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額

　　E:商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應銷售哪種類型的理財計劃

　　答案:A,C,D

　　解析: 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，故B項錯誤;第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃，故E項錯誤。

　　(10) 關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有( )。

　　A: 現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

　　B: 折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越小

　　C: 現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

　　D: 折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越大

　　E: 復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

　　答案:A,B,C,E

　　解析:計算多期終現(xiàn)值的公式為PV=FV×(1+r)-n可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利終值系數(shù)就越高，(1+r)-n是復利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)越低。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示

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