一、單項(xiàng)選擇題

　　(1) 下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)

　　B: 通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和

　　C:復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值

　　D:復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和

　　答案:C

　　解析:

　　一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱為復(fù)利終值。C項(xiàng)，復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。

　　(2) 家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括( )。

　　A: 家庭消費(fèi)收入

　　B: 家庭消費(fèi)支出

　　C: 債務(wù)規(guī)劃

　　D: 現(xiàn)金管理

　　答案:A

　　解析:

　　家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

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　　(3) 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓? )。

　　A: 購買人數(shù)

　　B: 客戶準(zhǔn)入門檻

　　C: 產(chǎn)品價(jià)格

　　D: 銷售起點(diǎn)金額

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。

　　(4)商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送有關(guān)材料。下列不屬于報(bào)送材料的是( )。

　　A: 業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

　　B: 商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

　　C: 銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

　　D: 擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

　　答案:B

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。

　　(5)假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是( )。

　　A: 4%

　　B: 5%

　　C: 6%

　　D: 7%

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

　　(6) 下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A: 稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

　　B:稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

　　C: 只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

　　D: 必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)�業(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

　　答案:C

　　解析:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)�業(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。

　　(7) 下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

　　B: 復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

　　C: 年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

　　D: 年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

　　答案:B

　　解析: B項(xiàng)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/復(fù)利終值系數(shù)。

　　(8)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理，并對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理的__________和__________承擔(dān)最終責(zé)任。( )

　　A: 健全性;可行性

　　B: 健全性;有效性

　　C: 可靠性;有效性

　　D: 可靠性;可行性

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納人全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理，并對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

　　(9)6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為( )元的一次現(xiàn)金支付。

　　A: 958.16

　　B: 1018.20

　　C: 1200.64

　　D: 1354.32

　　答案:A

　　解析: 根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：

　　(10) 商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括( )。

　　A:本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，慎投資

　　B:本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

　　C:本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”

　　(11)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)__________和__________的不同特點(diǎn)，分別制定不同的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。( )

　　A: 理財(cái)顧問服務(wù);個(gè)人理財(cái)服務(wù)

　　B: 理財(cái)顧問服務(wù);綜合理財(cái)服務(wù)

　　C: 綜合顧問服務(wù);個(gè)人理財(cái)服務(wù)

　　D: 綜合顧問服務(wù);個(gè)人顧問服務(wù)

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門，針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　(12) 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是( )。

　　A: 需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　B: 客戶資產(chǎn)在任何情況下均不能交由第三方托管

　　C: 商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　D:商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

　　(13) 通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為( )。

　　A: 貨幣時(shí)間差異

　　B: 貨幣時(shí)間價(jià)值

　　C: 貨幣投資價(jià)值

　　D: 貨幣投資差異

　　答案:B

　　解析:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。

　　(14)在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的( )或以上。

　　A: 40%

　　B: 60%

　　C: 30%

　　D: 50%

　　答案:D

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。

　　(15) 關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A:要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

　　B: 客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

　　C: 通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　D: 通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　答案:B

　　解析: 客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。