(16)趙先生由于資金寬�？上蚺笥呀璩�200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇( )。

　　A: 甲：年利率15%，每年計息一次

　　B: 乙：年利率14.7%，每季度計息一次

　　C: 丙：年利率14.3%，每月計息一次

　　D: �。耗昀�率14%，連續(xù)復利

　　答案:B

　　(17) 關于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是( )。

　　A: 隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B: 期限越長，利率越高，終值就越大

　　C: 貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

　　D: 利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

　　答案:A

　　(18)小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好( )到達客戶辦公室。

　　A: 9：30

　　B: 10：05

　　C: 9：55

　　D: 10：10

　　答案:C

　　解析:

　　預約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多(如十分鐘以上)，應當通知客戶。

　　(19) 商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的( )個工作日內，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

　　A: 7

　　B: 10

　　C: 15

　　D: 20

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個工作日內，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。

　　(20)某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面1臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。

　　A: 保證收益理財產(chǎn)品

　　B: 固定收益理財計劃

　　C: 保本浮動收益理財計劃

　　D: 非保本浮動收益理財計劃

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十四條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。該種理財計劃的特點就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財計劃。

　　二、多項選擇題

　　(1) 在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應按照符合( )的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運營機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

　　A: 客戶利益

　　B: 銀行風險可控

　　C: 客戶風險承受能力

　　D: 銀行效率優(yōu)先

　　E: 銀行利益

　　答案:A,C

　　解析:

　　根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

　　(2) 商業(yè)銀行應在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎上，確定理財資金的( )，合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風險。

　　A: 投資數(shù)額

　　B: 投資范圍

　　C: 投資領域

　　D: 投資期限

　　E: 投資比例

　　答案:B,E

　　解析:

　　根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎上，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風險。

　　(3) 按行權日期不同，金融期權可以分為( )。

　　A: 美式期權

　　B: 歐式期權

　　C: 看漲期權

　　D: 看跌期權

　　E: 現(xiàn)貨期權

　　答案:A,B

　　解析:按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權;美式期權則允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權。

　　(4)商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括( )。

　　A: 處理投訴的流程

　　B: 客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構

　　C: 補償或賠償機制

　　D: 回復的安排

　　E: 調查的程序

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，客戶投訴處理機制應至少包括處理投訴的流程、回復的安排、調查的程序及補償或賠償機制。

　　(5) 下列關于理財工具的說法正確的有( )。

　　A: 復利與年金表簡單高效，但計算答案不夠精準

　　B: 財務計算器精準且攜帶便利，但操作流程復雜，不易記住

　　C: 不同的理財工具都有其優(yōu)劣勢

　　D: 專業(yè)理財軟件功能齊全，內容富有彈性，但局限性大

　　E: Excel表格使用成本低，操作簡單

　　答案:A,B,C,E

　　解析: D項，專業(yè)理財軟件功能齊全，但局限性大，內容缺乏彈性。

　　(6) 根據(jù)時間管理優(yōu)先矩陣，以下( )對于理財規(guī)劃師來說是重要且緊急的事情。

　　A: 危機、客戶投訴

　　B: 緊迫的問題

　　C: 有期限壓力的任務

　　D: 突發(fā)事件

　　E: 不速之客

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E項，不速之客屬于緊急但不重要的事情，實際工作中應少做此類事情。

　　(107) 在綜合理財服務風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有( )。

　　A:商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建立分級審核批準制度

　　B:商業(yè)銀行應針對理財業(yè)務面臨的各類風險，實行全面風險限額管理制度，包括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

　　C:按照風險管理權限，商業(yè)銀行應制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風險限額

　　D:商業(yè)銀行的各相關部門都應當在規(guī)定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關內部管理規(guī)定事先審批

　　E:商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

　　答案:A,B,C,D

　　解析: E

　　項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產(chǎn)方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。但該項屬于風險隔離措施，不涉及風險評估及其限額管理。

　　(8)根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應該( )。

　　A: 了解客戶的風險偏好

　　B: 了解客戶的風險認知能力

　　C: 評估客戶的財務狀況

　　D: 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　E: 了解客戶的風險承受能力

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。D項，商業(yè)銀行應提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品。

　　(9)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的( )進行評估。

　　A: 信用狀況

　　B: 經(jīng)營管理能力

　　C: 市場投資能力

　　D: 風險處置能力

　　E: 風險承受能力

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

　　(10)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下哪些內容?( )

　　A: 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B: 相關風險監(jiān)測與控制情況

　　C: 當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　D: 涉及法律訴訟情況

　　E: 當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下內容：①當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù);②當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務處理方式等) 、銷售預測及當期銷售和投資情況;③相關風險監(jiān)測與控制情況;④當期理財計劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項。

　　三、判斷題

　　(1)貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( )

　　答案:B

　　解析:

　　貨幣時間價值的影響因素有：①時間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復利。一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

　　(2)銀信合作業(yè)務中，信托公司作為受托人，可以將盡職調查職責委托給其他機構。( )

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》規(guī)定，銀信合作業(yè)務中，信托公司作為受托人，不得將盡職調查職責委托給其他機構。

　　(3)商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的五個工作日內，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十個工作日內，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　(4)貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡。( )

　　答案:B

　　解析:

　　混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風險、低收益、高流動性的特征。

　　(5)商業(yè)銀行只要時刻堅持審慎、穩(wěn)健的原則，以客戶利益為先，就可以將理財資金投資于結構過于復雜的金融產(chǎn)品。( )

　　答案:B

　　解析:

　　根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品，以及結構過于復雜的金融產(chǎn)品。

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