一、單項選擇題

　　(1) 下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是( )。

　　A:商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告

　　B:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　C:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上材料重新編寫

　　D:商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項，對自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。

　　(2) 下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是( )。

　　A: 固定收益理財計劃

　　B: 保本浮動收益理財計劃

　　C: 最低收益理財計劃

　　D: 非保本浮動收益理財計劃

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　(3) 以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是( )。

　　A: 投資應(yīng)當(dāng)非常保守

　　B: 對收入和費用應(yīng)樂觀估計

　　C: 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

　　D: 計劃開始不宜太遲

　　答案:D

　　解析:退休養(yǎng)老收入來源包括：①社會養(yǎng)老保險;②企業(yè)年金;③個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足。

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　　(4)商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括( )。

　　A: 風(fēng)險價值限額

　　B: 止損限額

　　C: 錯配限額

　　D: 交易限額

　　答案:A

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

　　(5)按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是( )。

　　A:商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

　　B:商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

　　C: 商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險評估的結(jié)果可長期使用，不用進(jìn)行重新評估

　　D:根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　答案:C

　　解析:

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十八條的規(guī)定，業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。

　　(6)商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是( )。

　　A: 理財計劃擬銷售的規(guī)模、資本成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

　　B: 商業(yè)銀行的理財師情況介紹

　　C: 理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　D: 擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明;③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料;④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。

　　(7)某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年后該項基金本利和將為( )元。

　　A: 671561

　　B: 564100

　　C: 871600

　　D: 610500

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=(C/r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000/0.1)×[(1+0.1)5-1]×(1+0.1)=671561(元)。

　　(8) 退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括( )。

　　A: 社會養(yǎng)老保險

　　B: 企業(yè)年金

　　C: 個人儲蓄投資

　　D: 工資收入

　　答案:D

　　解析:退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。

　　(9) 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，以下表述錯誤的是( )。

　　A:除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

　　B: 一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　C: 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

　　D: 對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

　　答案:B

　　解析: B項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃�？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

　　(10) 理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對( )開發(fā)設(shè)計的投資和管理計劃。

　　A: 客戶偏好

　　B: 不同客戶類型

　　C: 特定目標(biāo)客戶群

　　D: 小眾客戶

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

　　(11) 下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是( )。

　　A: 有效識別客戶身份

　　B: 向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

　　C: 了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

　　D: 散布虛假信息，擾亂市場秩序

　　答案:D

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;③散布虛假信息，擾亂市場秩序;④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易;⑤違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品;⑦擅自更改客戶交易指令;⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

　　(12)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括( )級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　A: 3

　　B: 5

　　C: 4

　　D: 6

　　答案:B

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　(13) 投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?( )

　　A: 保本浮動收益理財計劃

　　B: 保證收益理財計劃

　　C: 非保本浮動收益理財計劃

　　D: 固定收益理財計劃

　　答案:C

　　解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條至第十五條的規(guī)定，按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃可進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。C項，非保本浮動收益理財計劃的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險最大。

　　(14) 下列因素中，( )不是定期評估頻率的主要決定因素。

　　A: 客戶的投資金額

　　B: 客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

　　C: 客戶的投資風(fēng)格

　　D: 家庭人口結(jié)構(gòu)

　　答案:D

　　解析:定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比;②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度;③客戶的投資風(fēng)格。

　　(15)吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是( )萬元。

　　A: 300.00

　　B: 174.75

　　C: 144.38

　　D: 124.58

　　答案:C

　　解析:考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標(biāo)簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購房：200萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=8，r=8%)11200 ×0.54011108(萬元);教育：60萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n = 10，r = 8%)=60 ×0.463=27.78(萬元);退休：40萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=20，r=8%)1140×0.215=8.6(萬元);目標(biāo)現(xiàn)值總計=108+27.78+8.611144.38(萬元)。若吳女士目前已有144.38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實際投資報酬率可達(dá)到8%，應(yīng)可順利實現(xiàn)上述3項理財目標(biāo)。