一、單項(xiàng)選擇題

　　(1)下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是( )。

　　A: 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B: 年金的利息不具有時間價值

　　C: 年金終值的現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

　　D: 年金可以分為期初年金和期末年金

　　答案:B

　　解析:【解析】年金的利息具有時間價值

　　(2)王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為( )。

　　A: 20%

　　B: 23.7%

　　C: 26.5%

　　D: 31.2%

　　答案:C

　　解析:【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);

　　年底股票價格=25×1000=25000(元);

　　現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);

　　(3)兼具債券和股票特性的融資工具是( )。

　　A: 商業(yè)票據(jù)

　　B: 銀行貸款

　　C: 可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D: 回購協(xié)議

　　答案:C

　　解析:【解析】可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。

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　　(4)下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯誤的是( )。

　　A: 個人理財業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定，儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

　　B:個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

　　C: 個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

　　D:個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立，而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

　　答案:C

　　解析:【解析】根據(jù)《信托法》第43條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　(65)下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是( )。

　　①了解客戶基本信息

　�、诔醪皆u估理財目標(biāo)的可行性和合理性

　�、壅{(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行

　�、苷髟兛蛻舻钠谕�目標(biāo)

　　A: ①②③④

　　B: ③②④①

　　C: ①④②③

　　D: ①②④③

　　答案:C

　　解析:【解析】明確理財目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標(biāo); ③初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行。

　　(6)客戶對信用風(fēng)險進(jìn)行保全的方法是( )。

　　A: 購買保險產(chǎn)品

　　B: 運(yùn)用法律手段

　　C: 分散投資

　　D: 選擇優(yōu)秀的理財師

　　答案:B

　　解析:【解析】購買保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險和財產(chǎn)損失風(fēng)險;分散投資可以降低投資風(fēng)險;通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財師可以控制理財規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。

　　(7)實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括( )。

　　A: 黃金

　　B: 白銀

　　C: 房產(chǎn)

　　D: 企業(yè)經(jīng)營權(quán)

　　答案:D

　　解析:【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實(shí)物。

　　(8)理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是( )

　　A: 連續(xù)性原則

　　B: 了解原則

　　C: 實(shí)事求是原則

　　D: 誠信原則

　　答案:A

　　解析:【解析】連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見;同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

　　(69)降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有( )。

　　①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

　　③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

　　A: ①②③

　　B: ②③④

　　C: ①③④

　　D: ①②③④

　　答案:D

　　解析:【解析】降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有<1>與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 <2>強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性 <3>總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 <4>降低客戶的資金成本、費(fèi)率

　　(10)某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是( )。

　　A: 復(fù)利終值系數(shù)

　　B: 復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

　　C: 普通年金終值系數(shù)

　　D: 普通年金現(xiàn)值系數(shù)

　　答案:C

　　解析:【解析】每年年末存入銀行一筆因定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計算方法

　　(11)個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是( )。

　　A: 理財顧問服務(wù)

　　B: 保證收益理財計劃

　　C: 保本浮動收益理財計劃

　　D: 非保證收益理財計劃

　　答案:A

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條：在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　(12)下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是( )。

　　A: 銀行承兌匯票

　　B: 儲蓄業(yè)務(wù)

　　C: 保證最低收益的理財計劃

　　D: 保本浮動收益的理財計劃

　　答案:B

　　解析:【解析】銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任;儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險;《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財計劃和保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險由銀行和客戶共同承拉。

　　(13)審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是( )。

　　A: 了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

　　B: 了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)憤情況

　　C: 向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

　　D: 牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金

　　答案:D

　　解析:【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。

　　(14)下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是( )。

　　A:綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

　　B:在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C: 在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D: 在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

　　答案:D

　　解析:【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。

　　(15)金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。

　　A: 上海證券交易所

　　B: 上海黃金交易所

　　C: 大連商品交易所

　　D: 會計師事務(wù)所

　　答案:D

　　解析:【解析】會計師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。