一、單項選擇題

　　(1)商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法，錯誤的是( )。

　　A: 總行撥付各分支機構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

　　B: 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

　　C: 總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

　　D: 各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

　　答案:A

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。

　　(2)商業(yè)銀行的經(jīng)營以( )為第一要旨。

　　A: 安全性原則

　　B: 流動性原則

　　C: 效益性原則

　　D: 風險性原則

　　答案:A

　　解析:【解析】《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

　　(3)商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于( )。

　　A: 公司債券

　　B: 中央銀行票據(jù)

　　C: 同業(yè)拆借

　　D: 短期融資券

　　答案:A

　　解析:【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資于公司債券。

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　　(4)以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A: 信托投資

　　B: 股票投資

　　C: 企業(yè)股權(quán)投資

　　D: 購買國債

　　答案:D

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，我國金融業(yè)實行分生經(jīng)營原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者由非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　(5)商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括( )。

　　A: 未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯

　　B: 未經(jīng)批準分立或者合并

　　C: 未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D: 違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　答案:B

　　解析:【解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍一下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其營業(yè)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：<1>未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的。<2>未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)型、買賣金融債券或者到境外借款的。<3>違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

　　(6)理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括( )。

　　A: 信用風險

　　B: 操作風險

　　C: 聲譽風險

　　D: 流動性風險

　　答案:C

　　解析:【解析】

　　聲譽風除是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風險。

　　(7)在( )中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　A: 弱型有效市場

　　B: 半弱型有效市場

　　C: 半強型有效市場

　　D: 強型有效市場

　　答案:D

　　解析:【解析】在強型有效市場中，證券價格總是能及時充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開的信息和內(nèi)幕信息。

　　(8)下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是( )。

　　A: 城市商業(yè)銀行

　　B: 證券投資基金公司

　　C: 信托投資公司

　　D: 金融資產(chǎn)管理公司

　　答案:B

　　解析:【解析】證券投資基金公司不屬于中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍。

　　(9)從法律角度看，保險是一種( )行為。

　　A: 代理

　　B: 約定

　　C: 合同

　　D: 承諾

　　答案:C

　　解析:【解析】購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同。

　　(10)商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。

　　A: 掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B: 具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

　　C: 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D: 具備國家理財規(guī)劃師資格

　　答案:D

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

　　(11)關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應( )。

　　A: 與銀行資產(chǎn)分開管理

　　B: 按照理財合同約定管理和使用

　　C: 進行正常的會計核算

　　D: 為每一個理財計劃制作明細記錄

　　答案:B

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》第二十七條：商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。

　　(12)由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是( )。

　　A: 銀行匯票

　　B: 銀行承兌匯栗

　　C: 商業(yè)匯票

　　D: 遠期匯票

　　答案:B

　　解析:【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

　　(13)外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由( )承擔。

　　A: 各分行

　　B: 總行

　　C: 各分行負責人

　　D: 總行或分支機構(gòu)

　　答案:B

　　解析:【解析】《外資銀行管理條例》第三十條：外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。 【考點】《外資銀行管理條例》

　　(14)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括( )。

　　A: 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

　　B: 商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

　　C: 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

　　D: 挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

　　答案:D

　　解析:【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責任： ①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的; ②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的; ③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　(15)個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括( )。

　　A: 道義責任

　　B: 刑事責任

　　C: 民事責任

　　D: 行政責任

　　答案:A

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任包括<1>民事責任 <2>行政監(jiān)管措施與行政處罰 <3>刑事責任