(16)銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日項(xiàng)監(jiān)管部門事前報(bào)告。

　　A: 5

　　B: 10

　　C: 15

　　D: 20

　　答案:B

　　解析:【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門報(bào)告。

　　(17)某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了( )。

　　A: 貪污罪

　　B: 行賄罪

　　C: 受賄罪

　　D: 詐騙罪

　　答案:C

　　解析:【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　(18)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查( )。

　　A: 業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

　　B: 操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C: 是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

　　D: 是否配備必要的人員

　　答案:C

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　(19)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B:客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C: 商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D:如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　答案:B

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　(20)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是( )。

　　A: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

　　B:對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

　　C:對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

　　D: 審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　答案:B

　　解析:【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　(1)下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A: 在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B: 投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

　　C: 所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

　　D: 基金的資金規(guī)模基本不變

　　E: 封閉式基金有固定期限

　　答案:A,C,D,E

　　解析:【解析】封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買或者贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資;開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。

　　(2)下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的有( )。

　　A: 持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)

　　B: 高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

　　C: 宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升

　　D:當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

　　E: GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系

　　答案:A,C,D

　　解析:【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，B、E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

　　(3)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法正確的有( )。

　　A: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

　　B: 商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

　　C:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

　　D: 因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

　　E: 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

　　答案:A,B,E

　　解析:【解析】正確的內(nèi)部控制制度有：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告、商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同。

　　(4)在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有( )。

　　A: 資產(chǎn)變動(dòng)

　　B: 收入和費(fèi)用

　　C: 期末資產(chǎn)估值

　　D: 理財(cái)計(jì)劃投資方向

　　E: 理財(cái)計(jì)劃收益

　　答案:A,B,C

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。

　　(5)商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括( )。

　　A: 由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

　　B: 擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

　　C: 業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D: 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)

　　E: 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)實(shí)施方案、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。(一式三份)

　　(6)商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)牢度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括( )。

　　A: 理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

　　B: 理財(cái)計(jì)劃的投資情況

　　C: 理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　D: 理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

　　E: 理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　答案:A,B,D,E

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條和第59條的規(guī)定

　　(7)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下( )情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A: 違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B: 泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C: 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　D: 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　E: 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　答案:A,B,C

　　解析:【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失;(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果;(3)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn);(4)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管與管控措施，造成銀行重大損失;(5)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　(8)若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有( )。

　　A: 凈現(xiàn)值為40000元

　　B: 凈現(xiàn)值為-4999元

　　C: 凈現(xiàn)值為0元

　　D: 內(nèi)部報(bào)酬率為15%

　　E: 內(nèi)部報(bào)酬率為7%

　　答案:A,C,D

　　解析:【解析】?jī)衄F(xiàn)值大于等于0，說(shuō)明項(xiàng)目不虧損可以投資內(nèi)部報(bào)酬率大于融資成本，項(xiàng)目有利可圖，可以投資。

　　(9)下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A: 貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”

　　B: 貨幣時(shí)間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

　　C: 貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)

　　D: 貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

　　E: 在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有理財(cái)活動(dòng)，有人稱貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

　　(10)貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有( )。

　　A: 可獲得投資回報(bào)

　　B: 通貨膨脹使貨幣購(gòu)買力降低

　　C: 推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

　　D: 未來(lái)投資收入具有不確定性

　　E: 資源具有稀缺性

　　答案:A,B,D

　　解析:【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值主要因素有： ①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào); ②貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低;③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　三、判斷題

　　(1)積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。( )

　　答案:A

　　解析:【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。

　　(2)理財(cái)師通過(guò)優(yōu)質(zhì)的理財(cái)規(guī)劃方案可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)目標(biāo)。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】理財(cái)目標(biāo)的確定需要遵循實(shí)事求是的原則，尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。

　　(3)理財(cái)規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單向理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。

　　(4)家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。( )

　　答案:A

　　解析:【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡(jiǎn)單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

　　(5)客戶通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。

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