一、單項(xiàng)選擇題

　　(1)王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為( )元。

　　A: 32000

　　B: 50000

　　C: 60000

　　D: 85000

　　答案:A

　　解析:【解析】該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

　　(2)某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是( )元。

　　A: 3500000

　　B: 2800000

　　C: 1600000

　　D: 1200000

　　答案:D

　　解析:【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。

　　(3)李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金( )元。

　　A: 467000

　　B: 693000

　　C: 763000

　　D: 863251

　　答案:B

　　解析:【解析】PV=200000/6%×[1-(1/1.064)]=693000

銀行從業(yè)資格考試《中級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　(4)永續(xù)年金可以看作是( )的特殊形式。

　　A: 普通年金

　　B: 償債基金

　　C: 預(yù)付年金

　　D: 遞延年金

　　答案:A

　　解析:【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

　　(5)某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行( )元。

　　A: 1635

　　B: 2633

　　C: 6281

　　D: 8736

　　答案:C

　　解析:【解析】等額存入銀行的錢=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281

　　(6)2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升。此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。

　　A: 增加股票配置

　　B: 增加外匯配置

　　C: 增加股票型基金配置

　　D: 增加存款配置

　　答案:D

　　解析:【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。

　　(7)張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為( )元。

　　A: 14486.56

　　B: 67105.4

　　C: 144865.6

　　D: 156454.9

　　答案:C

　　解析:【解析】債券是投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。具有償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。 【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——債券市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)概述

　　(8)20世紀(jì)60年代，( )提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論。

　　A: 哈里·馬柯維茨

　　B: 尤金·法瑪

　　C: 夏普、特雷諾和詹森

　　D: 理查德·羅爾

　　答案:B

　　解析:【解析】20世紀(jì)60年代，美國芝加哥大學(xué)財(cái)務(wù)學(xué)家尤金·法瑪提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論》;1952年，哈里·馬柯維茨發(fā)表了一篇題為《證券組合選擇》的論文，標(biāo)志著現(xiàn)代證券組合理論的開端;夏普、特雷諾和詹森三人分別于1964年 、1965年和1966年提出了著名的資本資產(chǎn)定價(jià)理論 (CAPM);1976年，理查德·羅爾提出套利定價(jià)理論(APT)。

　　(9)在( )中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

　　A: 弱型有效市場(chǎng)

　　B: 半弱型有效市場(chǎng)

　　C: 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D: 強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　答案:A

　　解析:【解析】在弱型有效市場(chǎng)中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

　　(10)一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于( )客戶。

　　A: 穩(wěn)健型

　　B: 成長(zhǎng)型

　　C: 進(jìn)取型

　　D: 平衡型

　　答案:B

　　解析:【解析】成長(zhǎng)型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人士，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像進(jìn)取型的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。因此，他們往往選擇適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。成長(zhǎng)型客戶可以投資除了高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品外的理財(cái)產(chǎn)品和投資工具。

　　(11)直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為( )。

　　A: 14

　　B: 0.0724

　　C: 3.5

　　D: 0.2837

　　答案:A

　　解析:【解析】直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為2×7=14。

　　(12)下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。

　　A: 某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

　　B: 某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

　　C: 普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

　　D: 某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

　　答案:B

　　解析:【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場(chǎng)交易。

　　(13)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。

　　A: 誠實(shí)信用

　　B: 守法合規(guī)

　　C: 勤勉盡職

　　D: 崗位職責(zé)

　　答案:C

　　解析:【解析】

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　(14)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是( )。

　　A: 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

　　B: 熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

　　C: 熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　答案:B

　　解析:【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》第10條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　(15)GDP是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有( )在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

　　A: 本國公民

　　B: 國內(nèi)居民

　　C: 常住居民

　　D: 不包括外國人的常住居民

　　答案:C

　　解析:【解析】GDP是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

　　(16)商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向( )提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

　　A: 董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　B: 中國銀監(jiān)會(huì)

　　C: 中國人民銀行

　　D: 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　答案:A

　　(17)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。

　　A: 理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品厲性

　　B: 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

　　C: 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

　　D: 理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

　　答案:D

　　解析:【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。

　　(18)商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。

　　A: 要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

　　B: 對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C: 要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計(jì)

　　D: 重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　答案:C

　　(19)商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是( )。

　　A: 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B: 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C: 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

　　D: 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

　　答案:B

　　解析:【解析】根據(jù)《綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理》第三十四條:保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　(20)下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是( )。

　　A: 某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

　　B: 某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

　　C: 某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“XX零售銀行”

　　D: 某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

　　答案:C

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的視定，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。