二、多選題

　　(1)商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有( )。

　　A: 凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定

　　B: 設有專門的基金托管部門

　　C: 取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)

　　D: 有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

　　E: 有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:【解析】商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有：凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定、設有專門的基金托管部門、取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)、有安全有效的清算、交割系統(tǒng)、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度。

　　(2)下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述，正確的有( )。

　　A: 基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高

　　B: 股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

　　C: 在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D: 信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配

　　E: 優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

　　答案:A,B,C,E

　　解析:【解析】信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益全部歸受益人所有。

　　(3)下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有( )。

　　A: 每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

　　B: 從保險公司領取的養(yǎng)老金

　　C: 每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D: 基金的定額定投

　　E: 每月固定的房租

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:【解析】可以看作現(xiàn)金流的年金有：每月從社保部門領取的養(yǎng)老金、從保險公司領取的養(yǎng)老金、每個月定期定額繳納的房屋貸款月供、基金的定額定投、每月固定的房租。

　　(4)下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務規(guī)定的有( )。

　　A: 商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　B: 商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

　　C: 商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄

　　D:商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

　　E:客戶在辦理一般業(yè)務時，若需理財服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員

　　答案:A,B,D,E

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外還應為每一個理財計劃制作明細記錄，因此C選項說法錯誤。

　　(5)與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在( )。

　　A:綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、

　　個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

　　B:綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C: 在綜合理財服務中產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

　　D: 綜合理財服務更強調個性化的服務

　　E:按照服務的對象不同，

　　綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別

　　答案:B,D,E

　　解析:【解析】與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在：綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理;綜合理財服務更強調個性化的服務;按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別。 【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　(6)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有( )。

　　A: 保證收益理財計劃

　　B: 保證最高收益理財規(guī)劃

　　C: 投資保險理財計劃

　　D: 保本浮動收益理財計劃

　　E: 非保本浮動收益理財計劃

　　答案:A,D,E

　　解析:【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保征收益理財計和非保征收益理財計劃。非保征收益計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃

　　(7)下列對銀行承兌匯票特征的推述，正確的有( )。

　　A: 票據(jù)的主債務人是銀行

　　B: 票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

　　C: 可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D: 票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E: 對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　答案:A,B,C,E

　　解析:【解析】銀行承兌匯票特征：(1)安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高。(2)信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。

　　(8)債券票面的基本要素有( )。

　　A: 面額

　　B: 到期日

　　C: 息票率

　　D: 債券發(fā)行者名稱

　　E: 到期收益率

　　答案:A,B,C,D

　　解析:【解析】債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　(9)在確定保險規(guī)劃時，可保利益應該符合的要求包括( )。

　　A: 必須是法律認可的利益

　　B: 必須是客觀存在的利益

　　C: 必須是投保人認可的利益

　　D: 必須是可以衡量的利益

　　E: 必須是被投保人認可的利益

　　答案:A,B,D

　　解析:【解析】一般來說，各國法律都規(guī)定，只有對保險標的有保利益才能為期投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標的具有法律上承認的利益�？杀＠�益應該符合三個要求：<1>必須是法律認可的 <2>必須是客觀存在的利益 <3>必須是可以衡量的利益

　　(10)商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有( )。

　　A: 保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B: 商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C: 商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D: 商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產(chǎn)品

　　E: 商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

　　答案:A,D,E

　　解析:【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第24條規(guī)定保征收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保征收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保征收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　三、判斷題

　　(1)在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　(2)商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢但是無權要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】商業(yè)銀行應準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　(3)結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。( )

　　答案:A

　　解析:【解析】結抅性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

　　(4)目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。( )

　　答案:A

　　解析:【解析】目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。

　　(5)一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問埋，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】現(xiàn)金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務規(guī)劃必須涉及的。

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