一、單項(xiàng)選擇題

　　(1)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和( )。

　　A: 商業(yè)銀行

　　B: 金觸機(jī)構(gòu)

　　C: 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D: 保險(xiǎn)公司

　　答案:B

　　解析:【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

　　(2)《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A: 12周歲的未成年人

　　B: 16周歲但依靠父母生活的人

　　C: 10周歲以下的未成年人

　　D: 限制民事行為能力人的法定代理人

　　答案:D

　　解析:【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　(3)根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是( )。

　　A: 透明原則

　　B: 公正原則

　　C: 公平原則

　　D: 誠實(shí)信用原則

　　答案:D

　　解析:【解析】誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

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　　(4)下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是( )。

　　A:沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

　　B:第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　C:代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　D: 代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　答案:A

　　解析:【解析】代理的法律責(zé)任包括： ①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。 ②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 ③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。 ④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。 ⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　(5)下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是( )。

　　A: 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B: 被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C: 被代理人死亡

　　D: 代理人喪失民事行為能力

　　答案:C

　　解析:【解析】有下列情形之一的，委托代理終止： ①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。 【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹

　　(6)屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。

　　A: 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B: 損益表

　　C: 現(xiàn)金流量表

　　D: 利潤表

　　答案:A

　　解析:【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。

　　(7)下列公式中錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

　　B:以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值

　　C: 普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D: 復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　答案:D

　　解析:【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

　　(8)下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。

　　A: 通貨膨脹率

　　B: 客戶壽命

　　C: 工資薪金收入成長率

　　D: 投資報(bào)酬率

　　答案:B

　　解析:【解析】退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報(bào)酬率。

　　(9)根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。

　　A: 資產(chǎn)配置

　　B: 證券選擇

　　C: 基本面分析

　　D: 投資策略

　　答案:A

　　解析:【解析】在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

　　(10)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A: 中國人民銀行

　　B: 中國銀監(jiān)會

　　C: 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D: 中國證監(jiān)會

　　答案:B

　　解析:【解析】中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

　　(11)證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A: 5%

　　B: 10%

　　C: 15%

　　D: 20%

　　答案:A

　　解析:【解析】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　(12)證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

　　A: 登記結(jié)算公司

　　B: 商業(yè)銀行

　　C: 證券交易所

　　D: 證券公司

　　答案:B

　　解析:【解析】《證券法》第139條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

　　(13)下列行為，不屬于操縱證券市場罪的是( )。

　　A:單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣操縱證券價(jià)格或者證券交易量

　　B:與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　C: 在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

　　D: 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　答案:D

　　解析:【解析】操縱證卷、期貨市場罪，是指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的，集中資金優(yōu)勢、持股或者持倉優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，自買自賣期貨合約，操縱證卷、期貨市場的假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出準(zhǔn)確投資決定，擾亂證卷、期貨市場秩序的行為。

　　(14)守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。

　　A: 法律法規(guī)

　　B: 行業(yè)自律規(guī)范

　　C: 所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

　　D: 以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

　　答案:D

　　解析:【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　(15)下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 總額差異的重要性小于細(xì)目差異

　　B: 要定出追蹤的差異金額和比率門檻

　　C: 依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

　　D: 如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

　　答案:A

　　解析:【解析】總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析;如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

　　(16)下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是( )。

　　A: 適應(yīng)性

　　B: 客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

　　C: 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D: 選擇性

　　答案:C

　　解析:【解析】分析客戶保險(xiǎn)需要是制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

　　(17)關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A: 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性

　　B: 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C: 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

　　D: 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:C

　　解析:【解析】基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性�；�金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

　　(18)通常，股價(jià)的變化要( )發(fā)行公司盈利的變化。

　　A: 先于

　　B: 同時(shí)于

　　C: 滯后于

　　D: 無法確定

　　答案:A

　　解析:【解析】通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，

　　股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。

　　(19)穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于( )基金。

　　A: 創(chuàng)業(yè)基金

　　B: 對沖基金

　　C: 收入型基金

　　D: 成長型基金

　　答案:C

　　解析:【解析】收入型基金一般按時(shí)派息，是投資者有固定的收入來源。

　　(20)趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為( )元。

　　A: 2333

　　B: 3000

　　C: 10000

　　D: 133333

　　答案:D

　　解析:【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)H133333(元)。