二、多選題

　　(1)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括( )。

　　A: 中央銀行

　　B: 金融機(jī)構(gòu)

　　C: 客戶

　　D: 證券公司

　　E: 政策性銀行

　　答案:B,C

　　解析:【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括金融機(jī)構(gòu)和客戶。

　　(2)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括( )。

　　A: 14周歲的未成年人

　　B: 10周歲但依靠父母生活的人

　　C: 12周歲以下的未成年人

　　D: 限制民事行為能力人的法定代理人

　　E: 無民事行為能力人

　　答案:A,B,C,E

　　解析:【解析】

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　(3)在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括( )。

　　A: 購買股票

　　B: 活期存款

　　C: 短期定期存款

　　D: 貨幣市場基金

　　E: 利用貸款額度

　　答案:B,C,D,E

　　解析:【解析】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括活期存款、短期定期存款、貨幣市場基金、利用貸款額度。

　　(4)開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括( )。

　　A: 產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B: 對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估

　　C: 主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E: 會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

　　答案:A,C,D,E

　　解析:【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)隆狀況進(jìn)行定期評估，故B項(xiàng)不選。

　　(5)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的( )進(jìn)行評估。

　　A: 信用狀況

　　B: 經(jīng)營管理能力

　　C: 市場投資能力

　　D: 市場占有率

　　E: 風(fēng)險(xiǎn)處置能力

　　答案:A,B,C,E

　　解析:【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力、風(fēng)險(xiǎn)處置能力進(jìn)行評估。

　　(6)商業(yè)銀行的組織形式有( )。

　　A: 個(gè)體工商企業(yè)

　　B: 合伙制

　　C: 有限責(zé)任公司

　　D: 股份有限公司

　　E: 集體企業(yè)

　　答案:C,D

　　解析:【解析】我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。

　　(7)商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。

　　A: 平等

　　B: 自愿

　　C: 公平

　　D: 誠實(shí)信用

　　E: 效益

　　答案:A,B,C,D

　　解析:【解析】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用。

　　(98)商業(yè)銀行有以下( )情形的，由中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A: 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B: 違反規(guī)定提高利率吸收存款

　　C: 出租、出借經(jīng)營許可證

　　D: 提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E: 向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

　　答案:A,B,C,E

　　解析:【解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正有違法所得的沒收違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;

　　情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：

　�、傥唇�(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的; ②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的; ③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營許可證的; ⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的; ⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行，買賣金融債券的; ⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的; ⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

　　(9)下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有( )。

　　A: 要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

　　B: 建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

　　C: 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

　　D: 對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組

　　E: 查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

　　答案:A,C,D,E

　　解析:【解析】屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有：要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表和資料、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話、對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組、查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。 【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　(10)證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有( )。

　　A: 公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

　　B: 公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

　　C: 公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

　　D: 公司已向媒體公布的收購方案

　　E: 公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

　　答案:A,B,C,E

　　解析:【解析】根據(jù)《證券法》第75條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。

　　三、判斷題

　　(1)一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。( )

　　答案:A

　　解析:【解析】家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

　　(2)證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在證券登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】根據(jù)《證券法》第139條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

　　(3)普通股可視為永續(xù)年金。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。普通股指的是在公司經(jīng)營管理和盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份。

　　(4)72法則只能用于估計(jì)投資額翻番所需要的時(shí)間。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，不僅用于計(jì)算翻番的時(shí)間，也可用于計(jì)算減半的時(shí)間。

　　(5)以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4。( )

　　答案:B

　　解析:【解析】復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。

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