一 、 單 項 選 擇 題

　　1、關(guān)于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是()。

　　A 、 單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

　　B 、 用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

　　C 、 單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

　　D 、 單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

　　答案： D

　　解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。故選項D正確。

　　2、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。

　　A 、 大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案

　　B 、 大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

　　C 、 專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

　　D 、 大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

　　答案： D

　　解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下幾點原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置;二是大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助;三是專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。這些方面綜合促進了大眾對專業(yè)理財師的需求，也推進了個人理財業(yè)務的發(fā)展。

　　3、 房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

　　A 、 房地產(chǎn)信托

　　B 、 房地產(chǎn)租賃

　　C 、 申請房地產(chǎn)抵押貸款

　　D 、 房地產(chǎn)購買

　　答案： C

　　解析： 房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

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　　4、按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

　　A 、 投資目標

　　B 、 風險水平

　　C 、 投資標的

　　D 、 法律地位

　　答案： D

　　解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金;按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

　　5、張先生準備投資40萬元到某理財型保險產(chǎn)品中，預計年化利率為5% ，期限3年，3年后獲得的收益為( )萬元。

　　A 、 6.30

　　B 、 5.66

　　C 、 6.37

　　D 、 5.54

　　答案： A

　　解析：3年后獲得的收益為40*[(1+5%)^3-1]=6.305萬元,約為6.30萬元。

　　6、 關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。

　　A 、 如果美元走勢強勁，那么金價將下降

　　B 、 如果美元走勢強勁，那么金價將上升

　　C 、 如果美元走勢強勁，那么金價將不變

　　D 、 如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

　　答案： A

　　解析： 通常情況下，美元是黃金的主要標價貨幣。如果美元走勢強勁，即美元相對于其他貨幣升值.則只有黃金的美元價格下降才能使黃金市場重新回到均衡。

　　7、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

　　A 、 家庭的收支情況

　　B 、 資產(chǎn)和負債

　　C 、 家庭儲蓄額度

　　D 、 金錢觀

　　答案： D

　　解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展狀況;③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等;④客戶的期望和目標。金錢觀是財富觀的一部分，屬于定性信息。

　　8、 下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。

　　A 、 位置固定性

　　B 、 使用長期性

　　C 、 無差異性

　　D 、 保值增值性

　　答案： C

　　解析： 房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

　　9、《民法總則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務。

　　A 、 12周歲的未成年人

　　B 、 16周歲但依靠父母生活的人

　　C 、 10周歲以下的未成年人

　　D 、 限制民事行為能力人的法定代理人

　　答案： D

　　解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　10、 一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是()。

　　A 、 國債，企業(yè)債券，股票

　　B 、 企業(yè)債券，股票，國債

　　C 、 股票，國債，企業(yè)債券

　　D 、 股票，企業(yè)債券，國債

　　答案： A

　　解析： 國債以國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率;企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況，其收益率在國債和股票之間;股票投資具有高風險和高收益特征。

　　11、 商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是()。

　　A 、 20世紀70年代末到80年代

　　B 、 20世紀80年代末到90年代

　　C 、 20世紀90年代到21世紀初

　　D 、 21世紀以來

　　答案： B

　　解析： 我國個人理財業(yè)務的發(fā)展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段;②21世紀初到2005年是我國個人理財業(yè)務的形成時期;③2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，我國個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期。

　　12、 商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括()級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

　　13、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是()。

　　A 、 成長型基金

　　B 、 收入型基金

　　C 、 公司型基金

　　D 、 契約型基金

　　答案： A

　　解析：根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　14、()原則要求理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。。

　　A 、 誠實信用

　　B 、 守法合規(guī)

　　C 、 勤勉盡職

　　D 、 崗位職責

　　答案： C

　　解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。

　　15、 下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

　　A 、 公司發(fā)行股票

　　B 、 公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

　　C 、 發(fā)行國庫券

　　D 、 儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

　　答案： D

　　解析： 直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金;與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。