16、王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目,復(fù)利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 52.5

　　B 、 55

　　C 、 55.19

　　D 、 55.13

　　答案： D

　　解析：兩年后王先生的資產(chǎn)為50*(1+5%)^2=55.13萬元

　　17、 下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是()。

　　A 、 理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

　　B 、 商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層

　　C 、 商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

　　D 、 商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

　　答案： C

　　解析： 理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　18、每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮()，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。

　　A 、 資產(chǎn)管理

　　B 、 收入管理

　　C 、 支出管理

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　答案： D

　　解析：天有不測(cè)風(fēng)云。每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。

　　19、理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)

　　行投資和管理的金融服務(wù)。

　　A 、 理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B 、 理財(cái)顧問服務(wù)

　　C 、 理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

　　D 、 投資規(guī)劃服務(wù)

　　答案： A

　　解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

　　20、A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是()萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 7099.26

　　B 、 6983.25

　　C 、 7146.26

　　D 、 7026.25

　　答案： C

　　解析：由期初年金終值公式，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額為：2000/9%*[(1+9%)^3-1]*(1+9%)=7146.26萬元。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，可以投資()。

　　A 、 投資比例為40%的債權(quán)類資產(chǎn)

　　B 、 投資比例為50%的權(quán)益類資產(chǎn)

　　C 、 投資比例為60%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

　　D 、 投資比例為70%的債權(quán)類資產(chǎn)

　　E 、 投資比例為90%的商品及金融衍生品類資產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。

　　2、在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問題有()。

　　A 、 理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

　　B 、 在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

　　C 、 理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

　　D 、 在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝。

　　E 、 在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在面對(duì)面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要。

　　第一，理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。

　　第二，在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象，真誠(chéng)、親切、自然。取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的第一步。

　　第三，理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用，例如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。

　　第四，要做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，例如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約;關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何;還有面談中客戶提出，有待解答、解決的問題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。

　　3、除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠(chéng)地讓客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識(shí)，包括()。

　　A 、 解決財(cái)務(wù)問題的條件

　　B 、 解決財(cái)務(wù)問題的方法

　　C 、 了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

　　D 、 如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

　　E 、 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

　　答案： A,B,C,D

　　解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠(chéng)地讓客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識(shí)，這也是與客戶建立長(zhǎng)期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法;②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性;③如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。

　　4、 下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有()。

　　A 、 方便國(guó)債投資者，提高了國(guó)債發(fā)行效率

　　B 、 具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

　　C 、 以電子方式記錄債權(quán)

　　D 、 具有便捷性

　　E 、 需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部為方便國(guó)債投資者、提高國(guó)債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國(guó)債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國(guó)債品種。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。

　　5、一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

　　A 、 投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：

　　一個(gè)家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　6、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。

　　A 、 工作標(biāo)準(zhǔn)化

　　B 、 工作流程化

　　C 、 計(jì)劃好工作

　　D 、 工作多樣化

　　E 、 養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

　　答案： A,B,C,E

　　解析：保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，做好工作計(jì)劃，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

　　7、影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有()。

　　A 、 社會(huì)治安狀況

　　B 、 居民法律意識(shí)

　　C 、 投機(jī)狀況

　　D 、 社會(huì)偏好

　　E 、 土地制度

　　答案： A,B,C,D

　　解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等方面。選項(xiàng)E屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的行政因素。

　　8、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

　　A 、 投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

　　B 、 由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配

　　C 、 購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

　　D 、 隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

　　E 、 投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)而作出決策。由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

　　9、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

　　A 、 客戶資產(chǎn)規(guī)模

　　B 、 最小遞增金額

　　C 、 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D 、 客戶信譽(yù)情況

　　E 、 客戶從事的職業(yè)

　　答案： A,B,C

　　解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等

　　10、 影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括()。

　　A 、 供求關(guān)系

　　B 、 均衡價(jià)格

　　C 、 通貨膨脹

　　D 、 利率

　　E 、 天氣

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括：①供求關(guān)系及均衡價(jià)格;②通貨膨脹;③利率;④匯率。

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