一、單項(xiàng)選擇題

　　1、為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力;為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金;為購(gòu)置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金;如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是(　)個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕�任�?wù)。

　　A 、 求學(xué)成長(zhǎng)期

　　B 、 成家立業(yè)期

　　C 、 年富力強(qiáng)期

　　D 、 穩(wěn)定成熟期

　　答案： B

　　解析：B【解析】組建小家庭、購(gòu)置房產(chǎn)可以看做是成家的條件，充電學(xué)習(xí)、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標(biāo)積累資金是成家立業(yè)期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕�任�?wù)。因此，本題的正確答案為B。

　　2、穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)，為自己和配偶積累養(yǎng)老金;如果孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是(　)個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕�任�?wù)。

　　A 、 求學(xué)成長(zhǎng)期

　　B 、 成家立業(yè)期

　　C 、 年富力強(qiáng)期

　　D 、 穩(wěn)定成熟期

　　答案： D

　　解析：D【解析】成家立業(yè)之后，夫妻兩人的事業(yè)開(kāi)始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。所以，題干所述是穩(wěn)定成熟期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕�任�?wù)。

　　3、商業(yè)銀行下列做法不正確的是(　)。

　　A 、 銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

　　C 、 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

　　D 、 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

　　答案： A

　　解析：A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A不正確。

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　　4、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是(　)。

　　A 、 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品

　　B 、 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行

　　的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　C 、 向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

　　D 、 主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析：D【解析】對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　5、對(duì)于保證收益理財(cái)和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句(　)。

　　A 、 “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　B 、 “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

　　C 、 “投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”

　　D 、 “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　答案： A

　　解析：A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

　　6、趙女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是(　)。

　　A 、 理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

　　B 、 盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

　　C 、 定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄

　　D 、 投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收入來(lái)籌集教育金

　　答案： D

　　解析：D【解析】子女教育規(guī)劃是指客戶為子女將來(lái)的教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，對(duì)子女的教育可以分為基礎(chǔ)教育、大學(xué)教育及大學(xué)后教育。制定子女教育規(guī)劃應(yīng)該遵循的重要原則為：目標(biāo)合理，提前規(guī)劃，定期定額和穩(wěn)健投資。

　　7、在委托代理關(guān)系中，發(fā)生的法律后果由(　)。

　　A 、 代理人與被代理人共同承擔(dān)

　　B 、 代理人承擔(dān)

　　C 、 被代理人承擔(dān)

　　D 、 視情況而定

　　答案： C

　　解析：C【解析】委托代理是指代理人依據(jù)被代理人的委托，以被代理人名義實(shí)施民事法律行為，其法律后果直接歸屬于被代理人的法律制度。

　　8、民事活動(dòng)最重要的原則是(　)。

　　A 、 平等、自愿原則

　　B 、 對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則

　　C 、 公平、誠(chéng)實(shí)信用原則

　　D 、 維護(hù)社會(huì)效益的原則

　　答案： C

　　解析：C【解析】公平、誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最重要的原則。

　　9、下列關(guān)于H股、N股、S股說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 H股為在香港上市的股票

　　B 、 N股為在紐約上市的股票

　　C 、 S股為在上海上市的股票

　　D 、 S股為在新加坡上市的股票

　　答案： C

　　解析：C【解析】H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。

　　10、按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是(　)。

　　A 、 銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

　　B 、 境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

　　C 、 境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

　　D 、 境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

　　答案： B

　　解析：B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　11、個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值(　)萬(wàn)美元。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 5

　　D 、 10

　　答案： C

　　解析：C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié);r和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)?fù)鈱?shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。

　　12、收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中，不正確的是(　)。

　　A 、 流動(dòng)性較差

　　B 、 價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響

　　C 、 需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力

　　D 、 收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)

　　答案： D

　　解析：D【解析】古玩、字畫(huà)、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力和鑒別能力，不適合普通投資者的投資理財(cái)。

　　13、金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介。按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是(　)。

　　A 、 證券公司

　　B 、 評(píng)級(jí)公司

　　C 、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　D 、 律師事務(wù)所

　　答案： A

　　解析：A【解析】選項(xiàng)A是交易中介，選項(xiàng)B、C、D是服務(wù)中介。

　　14、經(jīng)理國(guó)庫(kù)屬于(　)的職責(zé)。

　　A 、 銀監(jiān)會(huì)

　　B 、 證監(jiān)會(huì)

　　C 、 中國(guó)人民銀行

　　D 、 保監(jiān)會(huì)

　　答案： C

　　解析：C【解析】中國(guó)人民銀行的職責(zé)包括：①起草有關(guān)法律和行政法規(guī);完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則;發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。②依法制定和執(zhí)行貨幣政策。③監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。④防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。⑤確定人民幣匯率政策;維護(hù)合理的人民幣匯率水平;實(shí)施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。⑥發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。⑦經(jīng)理國(guó)庫(kù)。⑧會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。⑨制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。⑩組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé);管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系;作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng);承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　15、小王購(gòu)買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在(　)進(jìn)行交易，這筆交易是在(　)之間進(jìn)行的。

　　A 、 一級(jí)市場(chǎng);小王和該公司

　　B 、 一級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者

　　C 、 二級(jí)市場(chǎng);小王和該公司

　　D 、 二級(jí)市場(chǎng);小王和其他投資者

　　答案： D

　　解析：D【解析】一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者的股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。