16、下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是(　)。

　　A 、 對(duì)沖基金

　　B 、 藝術(shù)品

　　C 、 普洱茶

　　D 、 境外股票

　　答案： D

　　解析：D【解析】另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。選項(xiàng)D所列“境外股票”屬于傳統(tǒng)股票范圍。

　　17、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是(　)。

　　A 、 普通債券、普通股票、國(guó)債

　　B 、 國(guó)債、普通債券、普通股票

　　C 、 普通股票、國(guó)債、普通債券

　　D 、 普通股票、普通債券、國(guó)債

　　答案： B

　　解析：B【解析】一般來說，產(chǎn)品的收益性與其風(fēng)險(xiǎn)性是呈正比的，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低于普通債券，普通債券的風(fēng)險(xiǎn)低于普通股票。故選B。

　　18、信托業(yè)務(wù)是一種以(　)為基礎(chǔ)的法律行為。

　　A 、 需求

　　B 、 信用

　　C 、 理財(cái)

　　D 、 信息

　　答案： B

　　解析：B【解析】信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　19、下列屬于定量信息的是(　)。

　　A 、 財(cái)務(wù)信息

　　B 、 客戶基本信息

　　C 、 個(gè)人興趣愛好

　　D 、 職業(yè)生涯發(fā)展

　　答案： A

　　解析：A【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

　　20、健康保障屬于(　)。

　　A 、 生理需求

　　B 、 安全需求

　　C 、 愛和歸屬感需求

　　D 、 被尊重的需求

　　答案： B

　　解析：B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、資源所有性、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等需求。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、以下屬于資本市場(chǎng)的有(　)。

　　A 、 國(guó)債市場(chǎng)

　　B 、 公司債市場(chǎng)

　　C 、 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　D 、 股票市場(chǎng)

　　E 、 同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(1年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。故選A、B、D。

　　2、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于(　)。

　　A 、 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C 、 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D 、 金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　E 、 金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非�；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

　　答案： B,C

　　解析：BC【解析】金融遠(yuǎn)期合約是柜臺(tái)交易，大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易。金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易。金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。所以，選項(xiàng)B和C符合題意。

　　3、教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A 、 個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

　　B 、 包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

　　C 、 進(jìn)行教育投資規(guī)劃制訂的第一步是估計(jì)未來教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率

　　D 、 人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一

　　E 、 投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可免繳利息稅

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】個(gè)人教育屬于再教育，具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費(fèi)性。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。教育投資規(guī)劃要在確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時(shí)間等之后再考慮估計(jì)未來教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率，故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。

　　4、信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括(　)。

　　A 、 受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保

　　B 、 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C 、 信托具有資金融通的功能

　　D 、 受托人承擔(dān)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;⑧信托具有資金融通的職能。

　　5、理財(cái)師屬于一種(　)的金融服務(wù)工作。

　　A 、 系統(tǒng)性

　　B 、 獨(dú)立性

　　C 、 綜合性

　　D 、 專業(yè)性

　　E 、 學(xué)術(shù)性

　　答案： A,C

　　解析：AC【解析】理財(cái)師屬于一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)工作。

　　6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)主要包括(　)。

　　A 、 轉(zhuǎn)變金融經(jīng)營(yíng)理念

　　B 、 借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展

　　C 、 信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合

　　D 、 理財(cái)師工作方法由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷

　　E 、 理財(cái)師向銷售方向發(fā)展

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)包括：①市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。②借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合�？梢愿�好的全面了解客戶，為客戶提供個(gè)性化定制的理財(cái)服務(wù)。

　　7、在財(cái)務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)有(　)。

　　A 、 RATE利率函數(shù)

　　B 、 PV終值函數(shù)

　　C 、 NPER期數(shù)函數(shù)

　　D 、 PMT年金函數(shù)

　　E 、 FV現(xiàn)值函數(shù)

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】在財(cái)務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)包括：①FV終值函數(shù);②PV現(xiàn)值函數(shù);③PMT年金函數(shù);④NPER期數(shù)函數(shù);

　　⑤RATE利率函數(shù)。選項(xiàng)B、E描述相反。

　　8、下列屬于具體的理財(cái)目標(biāo)的有(　)。

　　A 、 過上幸福生活

　　B 、 60歲退休

　　C 、 要把小孩送到美國(guó)讀大學(xué)

　　D 、 做個(gè)有錢人

　　E 、 為孩子建立教育基金

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】過上索福生活、做個(gè)有錢人都是目標(biāo)，但不具體;60歲退休、想把小孩送到美國(guó)讀大學(xué)、為孩子建立教育基金就是相對(duì)具體的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)師在與客戶溝通時(shí)，一定要確定具體明確的理財(cái)目標(biāo)。故選B、C、E。

　　9、衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括(　)。

　　A 、 是否有穩(wěn)定、充足的收入

　　B 、 個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

　　C 、 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

　　D 、 是否有舒適的住房

　　E 、 是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足.的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有舒適的住房：⑤是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資;⑦是否享受社會(huì)保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　10、肢體語(yǔ)言的形式包含(　)。

　　A 、 面部表情

　　B 、 說話溫婉

　　C 、 身體角度

　　D 、 動(dòng)作姿勢(shì)

　　E 、 以上都是

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】肢體語(yǔ)言的形式包含3方面：面部表情、身體角度和動(dòng)作姿勢(shì)。

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