一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、(　)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取購買黃金的權(quán)利。

　　A 、 金幣

　　B 、 紙黃金

　　C 、 黃金基金

　　D 、 條塊現(xiàn)貨

　　答案： B

　　解析：B【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　2、一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計(jì)算比按5%的年均單利計(jì)算，多(　)。

　　A 、 653298

　　B 、 1000000

　　C 、 1653298

　　D 、 0

　　答案： A

　　解析：A【解析】按5%的年均單利計(jì)算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200(萬元);按5%的年均復(fù)利計(jì)算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。

　　3、商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)(　)次。

　　A 、 2

　　B 、 1

　　C 、 4

　　D 、 3

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第8條規(guī)定：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

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　　4、下列屬于客戶定量信息的是(　)。

　　A 、 就業(yè)預(yù)期

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)特征

　　C 、 收入與支出

　　D 、 投資偏好

　　答案： C

　　解析：C【解析】定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

　　5、王先生將1000元存人銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為(　)元。

　　A 、 1250

　　B 、 1050

　　C 、 1200

　　D 、 1276

　　答案： A

　　解析：A【解析】王先生5年后能取得金額=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　6、下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A 、 流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小

　　B 、 流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大

　　C 、 流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大

　　D 、 流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小

　　答案： B

　　解析：B【解析】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。

　　7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

　　B 、 房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

　　C 、 一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

　　D 、 房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

　　答案： C

　　解析：C【解析】對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值。

　　8、楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(　)元。

　　A 、 4658.69

　　B 、 5823.87

　　C 、 7246.89

　　D 、 7347.98

　　答案： C

　　解析：C【解析】PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89(元)。

　　9、流動(dòng)性最差的投資工具是(　)。

　　A 、 國(guó)債

　　B 、 金銀等貴金屬

　　C 、 房地產(chǎn)

　　D 、 收藏品

　　答案： C

　　解析：C【解析】房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。

　　10、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為(　)萬元。

　　A 、 12.5

　　B 、 4.17

　　C 、 6.25

　　D 、 20

　　答案： A

　　解析：A【解析】永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無風(fēng)險(xiǎn)利率=5000÷4%=12.5(萬元)。

　　11、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是(　)。

　　A 、 銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　B 、 銷售信貸產(chǎn)品

　　C 、 對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

　　D 、 提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　答案： D

　　解析：D【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　12、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的(　)內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　A 、 第一周

　　B 、 第一個(gè)月

　　C 、 第一個(gè)月前20日

　　D 、 第一個(gè)月前10日

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第57條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　13、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的(　)月底前報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 4

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　14、以下屬于私募債的投資模式的是(　)。

　　A 、 強(qiáng)買強(qiáng)賣

　　B 、 買空賣空

　　C 、 杠桿組合

　　D 、 隨機(jī)組合

　　答案： C

　　解析：C【解析】私募債的3種投資模式包括：買入持有、杠桿組合和利用量化工具買賣私募債。故選C。

　　15、(　)是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

　　A 、 財(cái)務(wù)信息

　　B 、 個(gè)人儲(chǔ)蓄

　　C 、 理財(cái)目標(biāo)

　　D 、 股票投資

　　答案： A

　　解析：A【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

　　16、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(　)。

　　A 、 投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B 、 當(dāng)期負(fù)債狀況

　　C 、 當(dāng)期收入水平

　　D 、 財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

　　答案： A

　　解析：A【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資法人的影響程度，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

　　17、下列不屬于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃前應(yīng)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的規(guī)定的資料的是(　)。

　　A 、 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　B 、 理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

　　C 、 擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

　　D 、 理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì)人員的相關(guān)信息

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的順序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。選項(xiàng)D不屬于銀行應(yīng)提交的資料。

　　18、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金時(shí)，應(yīng)該按照(　)管理和使用。

　　A 、 商業(yè)銀行需要

　　B 、 客戶投資目標(biāo)

　　C 、 理財(cái)合同約定

　　D 、 理財(cái)人員意向

　　答案： C

　　解析：C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　19、下列了解客戶的方法中，簡(jiǎn)單易行，容易量化，客戶接受度高的是(　)。

　　A 、 開戶資料

　　B 、 調(diào)查問卷

　　C 、 面談溝通

　　D 、 數(shù)據(jù)分析

　　答案： B

　　解析：B【解析】調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

　　20、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　B 、 具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　C 、 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　D 、 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。