二、多項選擇題。

　　1、直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是(　)。

　　A 、 客戶理財目標(biāo)

　　B 、 家庭財務(wù)信息

　　C 、 非財務(wù)信息

　　D 、 客戶理財需求

　　E 、 生活品質(zhì)要求

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求(即理財目標(biāo))。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括(　)。

　　A 、 理財計劃的銷售情況

　　B 、 理財計劃的投資情況

　　C 、 理財計劃的風(fēng)險監(jiān)督與控制情況

　　D 、 理財計劃的收益分配情況

　　E 、 理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】理財計劃的風(fēng)險監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告中的內(nèi)容。

　　3、下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的敘述中，正確的是(　)。

　　A 、 金融債券的信用風(fēng)險最小

　　B 、 附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

　　C 、 長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D 、 債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

　　E 、 債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　答案： B,D,E

　　解析：BDE【解析】國債是風(fēng)險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此選項A說法錯誤;通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險之一是通貨膨脹風(fēng)險，因此選項C說法錯誤。

　　4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(　)情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

　　A 、 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃產(chǎn)品或產(chǎn)品的

　　B 、 將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

　　C 、 提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　D 、 挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　E 、 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的;②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。

　　5、委托代理終止的情形包括(　)。

　　A 、 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B 、 代理人死亡

　　C 、 代理人喪失民事行為能力

　　D 、 指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

　　E 、 作為被代理人或者代理人的法人終止

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】委托代理終止的情形包括：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　6、目前銀行代理國債的種類包括(　)。

　　A 、 憑證式國債

　　B 、 記賬式國債

　　C 、 建設(shè)國債

　　D 、 特種國債

　　E 、 電子式儲蓄國債

　　答案： A,B,E

　　7、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有(　)。

　　A 、 挪用或侵占保險費

　　B 、 利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單

　　C 、 代理再保險業(yè)務(wù)

　　D 、 保險公司向保險代理機構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵費

　　E 、 兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第22條規(guī)定：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投�；蜣D(zhuǎn)換保險人;④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;⑤對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險費;⑧兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

　　8、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在(　)。

　　A 、 政府債券被稱為“金邊債券”

　　B 、 政府債券比金融債券信用等級高

　　C 、 政府債券比金融債券的風(fēng)險小

　　D 、 政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的

　　E 、 短期政府債券的流動性好于長期政府債券

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】在各類債券中，政府債券的信用等級是最高的，通常被稱為“金邊債券”，所以A、B選項正確;政府債券的付息由政府保證，其信用度最高，風(fēng)險最小，所以C選項正確;政府債券是政府自己的債務(wù)，可以享受免稅待遇，國家發(fā)行的金融債券的利息收入可免納個人所得稅，所以D選項錯誤;短期政府債券的流動性好于長期政府債券，E選項正確。

　　9、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶進(jìn)行持續(xù)性的信息披露，其中包括(　)。

　　A 、 理財資金的投資比例

　　B 、 理財資金的投資方向

　　C 、 對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

　　D 、 客戶所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單

　　E 、 理財資金的具體投資品種

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】《銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第6條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

　　10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)特點的表述，正確的有(　)。

　　A 、 服務(wù)的專業(yè)性很強

　　B 、 不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C 、 客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)

　　D 、 服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

　　E 、 追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。因此選項C錯誤。

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