一 、 單 項 選 擇 題

　　1、生命周期理論指出個人是在(　)實現(xiàn)消費的最佳配置。

　　A 、 整個工作周期

　　B 、 整個生命周期

　　C 、 整個家庭內(nèi)

　　D 、 整個社會內(nèi)

　　答案： B

　　解析：B【解析】生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動。

　　2、在理財規(guī)劃中，下列(　)不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類標(biāo)準(zhǔn)。

　　A 、 按財富觀分類

　　B 、 按風(fēng)險態(tài)度分類

　　C 、 按交際風(fēng)格分類

　　D 、 按工作能力分類

　　答案： D

　　解析：D【解析】在理財規(guī)劃中，客戶按內(nèi)在屬性分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按財富觀分類;②按風(fēng)險態(tài)度分類;③按交際風(fēng)格分類。

　　3、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責(zé)任心，注重精確，講求完美，指的是按交際風(fēng)格分類中的(　)。

　　A 、 鴿子型

　　B 、 貓頭鷹型

　　C 、 孔雀型

　　D 、 老鷹型

　　答案： B

　　解析：B【解析】按照客戶的人格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。其中，貓頭鷹型用來代表的個人的特質(zhì)是彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責(zé)任心，注重精確，講求完美。

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　　4、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的(　)。

　　A 、 形成期

　　B 、 成長期

　　C 、 成熟期

　　D 、 衰老期

　　答案： B

　　解析：B【解析】理財規(guī)劃的家庭生命周期中的成長期是指子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升。

　　5、某項目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10%，問項目竣工時應(yīng)付本息的總額是(　)萬元。

　　A 、 512.72

　　B 、 581.49

　　C 、 610.54

　　D 、 671.56

　　答案： D

　　6、下列關(guān)于貨幣市場的說法中，錯誤的是(　)。

　　A 、 貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

　　B 、 貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低

　　C 、 貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

　　D 、 同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

　　答案： B

　　解析：B【解析】貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。貨幣市場金融工具的流動性高于資本市場金融工具的流動性。故選項B表述錯誤。

　　7、理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由(　)承擔(dān)。

　　A 、 客戶

　　B 、 銀行

　　C 、 銀行與客戶協(xié)商

　　D 、 銀行與客戶共同

　　答案： A

　　解析：A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在銀行提供的理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，收益和風(fēng)險由客戶承擔(dān)，故選A。

　　8、某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投入5000元，6年后他將獲得(　)元。

　　A 、 8867.89

　　B 、 8687.66

　　C 、 9698.34

　　D 、 9869.11

　　答案： D

　　解析：D【解析】5000×(1+12%)6=9869.11(元)。故選D。

　　9、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備(　)特性。

　　A 、 能提前支取

　　B 、 能轉(zhuǎn)讓流通

　　C 、 不記名

　　D 、 金額較大

　　答案： A

　　解析：A【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有3個特點：①大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常不記名，不能提前支取，可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓;②大額存單按標(biāo)準(zhǔn)單位發(fā)行，面額較大;③發(fā)行者多是大銀行。

　　10、下列(　)不屬于理財師的工作流程所包含的內(nèi)容。

　　A 、 接觸客戶，建立信任關(guān)系

　　B 、 明確客戶的理財目標(biāo)

　　C 、 制定理財規(guī)劃的財務(wù)預(yù)算方案

　　D 、 后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　答案： C

　　解析：C【解析】理財師的工作流程主要包括：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;③明確客戶的理財目標(biāo);④制定理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　11、理財師在分析客戶財務(wù)狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括(　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　B 、 收入結(jié)構(gòu)分析

　　C 、 消費結(jié)構(gòu)分析

　　D 、 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

　　答案： C

　　解析：C【解析】理財師在分析客戶狀況時對客戶主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　12、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為(　)元。

　　A 、 12324.32

　　B 、 13454.67

　　C 、 14343.76

　　D 、 15645.49

　　答案： D

　　解析：D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。

　　13、理財師在收集客戶信息時，下列(　)不屬于客戶的定性信息。

　　A 、 家庭基本信息

　　B 、 客戶的工作和收入信息

　　C 、 家庭主要成員情況

　　D 、 客戶的期望和目標(biāo)

　　答案： B

　　解析：B【解析】理財師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員情況;④客戶的期望和目標(biāo)。

　　14、家庭在涉及財富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險不包括(　)。

　　A 、 投資風(fēng)險

　　B 、 市場風(fēng)險

　　C 、 責(zé)任風(fēng)險

　　D 、 意外財產(chǎn)風(fēng)險

　　答案： B

　　解析：B【解析】一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。

　　15、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的(　)。

　　A 、 收益承諾或損失承擔(dān)文字

　　B 、 風(fēng)險提示和警示性文字

　　C 、 機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

　　D 、 基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

　　答案： B

　　解析：B【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第43條規(guī)定：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

　　16、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，不用于(　)客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。

　　A 、 測評

　　B 、 監(jiān)控

　　C 、 記錄

　　D 、 留存

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。

　　17、下列選項中，不屬于投資市場主體的是(　)。

　　A 、 無民事行為人

　　B 、 政府及政府機關(guān)

　　C 、 中央銀行

　　D 、 企業(yè)

　　答案： A

　　解析：A【解析】參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機關(guān)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人。

　　18、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，需要(　)的審批。

　　A 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)

　　B 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C 、 中央財政部

　　D 、 中國人民銀行

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條第1款規(guī)定，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)審批。

　　19、下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

　　B 、 看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

　　C 、 看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　D 、 期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

　　答案： B

　　解析：B【解析】看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價格會下跌才會賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲，故選項B錯誤�？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故選項A正確�？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費，所以是有限的，故選項C正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故選項D正確。

　　20、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述錯誤的是(　)。

　　A 、 不得收取銷售費用

　　B 、 不得向投資人收取額外費用

　　C 、 不得對不同投資人適用不同費率

　　D 、 收取銷售費用

　　答案： A

　　解析：A【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。