二、多項選擇題。

　　1、下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有(　)。

　　A 、 投資期限短

　　B 、 本金、收益安全性高

　　C 、 市場認知度高

　　D 、 當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

　　E 、 通常被作為活期存款的替代品

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點，通常被作為活期存款的替代品。選項C，市場認知度高是債券型理財產(chǎn)品的特點。選項D，當今國際金融市場上發(fā)展最為迅速、最具潛力的業(yè)務之一是結構性理財產(chǎn)品。故選A、B、E。

　　2、金融市場的參與者有(　)。

　　A 、 居民個人

　　B 、 商業(yè)性金融機構

　　C 、 政府

　　D 、 企業(yè)

　　E 、 中央銀行

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】金融市場的參與者包括主體和中介。其中，主體包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人。中介大體可分交易中介和服務中介。

　　3、關于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是(　)。

　　A 、 流動性強

　　B 、 在通常情況下，信托資金不可以提前支取

　　C 、 轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

　　D 、 轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，但無需繳納手續(xù)費

　　E 、 如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托收益權

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉讓平臺，流動性比較差。在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉讓信托收益權。轉讓時，轉讓人和受讓人均應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費。故選A、D。

　　4、保險產(chǎn)品的功能包括(　)。

　　A 、 轉移風險

　　B 、 分攤損失

　　C 、 補償損失

　　D 、 融通資金

　　E 、 套期保值

　　答案： A,B,C,D

　　5、銀行承兌匯票的特點包括(　)。

　　A 、 安全性高

　　B 、 信用度高

　　C 、 靈活性好

　　D 、 流動性差

　　E 、 期限長

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】銀行承兌匯票特點包括以下兩項：①安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較強，信用度較好。②靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。故選A、B、C。

　　6、資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括(　)。

　　A 、 股票

　　B 、 債券

　　C 、 證券投資基金

　　D 、 銀行承兌匯票

　　E 、 商業(yè)票據(jù)

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。其交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金。

　　7、基金收益分配的形式一般包括(　)。

　　A 、 分配現(xiàn)金

　　B 、 現(xiàn)金分紅

　　C 、 分配利息

　　D 、 分配基金單位

　　E 、 紅利再投資

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

　　8、ETF基金的特點包括(　)。

　　A 、 可以在交易所掛牌交易

　　B 、 本質上是開放式基金

　　C 、 屬于指數(shù)型基金

　　D 、 投資者只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回

　　E 、 可以投資于境外資本市場

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的、且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。從本質上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回，同時，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。

　　9、下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有(　)。

　　A 、 每月從社保部門領取的養(yǎng)老金

　　B 、 從保險公司領取的養(yǎng)老金

　　C 、 每個月定期定額繳納的房屋貨款月供

　　D 、 基金的定額定投

　　E 、 每月固定的房租

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。選項A、B、C、D、E中的現(xiàn)金流入都符合這一定義，因此可以視為年金。

　　10、與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括(　)。

　　A 、 固定性

　　B 、 有限性

　　C 、 保值增值性

　　D 、 差異性

　　E 、 高流動性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權益。房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。

　　三 、 判 斷 題

　　1、年金如果沒有特殊規(guī)定，即為期初年金。( )

　　答案： B

　　解析：B【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。 一般情況下，年金如果沒有特殊規(guī)定，即為普通年金(期末年金)。

　　2、終值是未來收益按一定的貼現(xiàn)率后的當前價值，或者說是為取得將來一定本利和現(xiàn)在所需要的本金。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】終值是貨幣在未來某個時點的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值。

　　3、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售而損害客戶利益。

　　4、期末年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　5、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。(　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第30條規(guī)定：商業(yè)銀行應在理財計劃終止時�；蚶碡斢媱澩顿Y收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。

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