第41題 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上。

　　A.3萬元

　　B.4萬元

　　C.5萬元

　　D.6萬元

　　正確答案:C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上。

　　第42題 當(dāng)理財(cái)資產(chǎn)用于投資銀行信貸資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)符合下列( )要求。

　　A.投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類

　　B.投資的銀行信貸資產(chǎn)為關(guān)注類或正常類

　　C.商業(yè)銀行不能委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人

　　D.用于投資的銀行信貸資產(chǎn)不能高于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)

　　正確答案:A

　　解析： 理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求：(1)投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類;(2)商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)。

　　第43題 下列關(guān)于開放式基金說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.部分可以在交易所上市交易

　　B.具有固定期限

　　C.有最低規(guī)模要求

　　D.申購(gòu)費(fèi)不超過申購(gòu)金額的5%

　　正確答案:B

　　解析： 開放式基金交易場(chǎng)所：基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易;沒有固定期限;規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;申購(gòu)費(fèi)不超過申購(gòu)金額的5%;贖回費(fèi)不超過贖回金額的5%。

　　第44題 陳太太購(gòu)買某公司股票，該股票預(yù)計(jì)未來5年內(nèi)以每年40%的速度增長(zhǎng)，且5年后的股利為5.92元，則該股票的現(xiàn)值為( )元。

　　A.0.9元

　　B.1.1元

　　C.1.3元

　　D.2.2元

　　正確答案:B

　　解析： 根據(jù)現(xiàn)值計(jì)算公式PV=FV/(1+r)t，有PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)

　　第45題 面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

　　B.對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)

　　C.對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

　　D.對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視

　　正確答案:A

　　解析： 應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖菍?duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說。其他正確。

　　第46題 下列關(guān)于個(gè)人生命周期說法錯(cuò)誤的為( )。

　　A.以15周歲為起點(diǎn)

　　B.穩(wěn)定期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚

　　C.維持期的投資組合可以為多元化

　　D.高原期的保險(xiǎn)計(jì)劃可以為長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)和退休年金

　　正確答案:B

　　解析： 穩(wěn)定期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上中小學(xué)，建立期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚或有學(xué)前子女。

　　第47題 失業(yè)保障月數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)為( )個(gè)月。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　正確答案:A

　　解析： 失業(yè)保障月數(shù)最低標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)月，越高越好，最好是6個(gè)月。

　　第48題 ( )歷來有金邊債券的美譽(yù)。

　　A.國(guó)債

　　B.地方政府債

　　C.公司債

　　D.企業(yè)債

　　正確答案:A

　　解析： 國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。我國(guó)的國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，歷來有“金邊債券”之稱

　　第49題 商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過( )核準(zhǔn)。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.董事會(huì)

　　C.監(jiān)事會(huì)

　　D.銀監(jiān)會(huì)

　　正確答案:A

　　解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級(jí)管理層核準(zhǔn)。

　　第50題 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。

　　A.預(yù)期未來通貨緊縮

　　B.預(yù)期未來本幣貶值

　　C.預(yù)期未來利率上升

　　D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣

　　正確答案:D

　　解析： 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。

　　第51題 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在( )以上，外幣應(yīng)在( )美元以上。

　　A.30000;3000

　　B.50000;3000

　　C.30000;5000

　　D.50000：5000

　　正確答案:D

　　解析： 確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。

　　第52題 將100元進(jìn)行投資，年利率為12%，每4個(gè)月計(jì)息一次，5年后的有效年利率為( )。

　　A.12.33%

　　B.12.49%

　　C.12.56%

　　D.12.63%

　　正確答案:B

　　解析： 題目中5年后能給人們回報(bào)的年收益率即為有效年利率(EAR)，根據(jù)公式EAR=[1+(r/m)]m-1，有EAR=[1+(12%/3)]3-1≈12.49%。(m為1年復(fù)利次數(shù))

　　第53題 目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是( )。

　　A.證券投資基金

　　B.衍生金融工具

　　C.結(jié)構(gòu)性存款

　　D.浮動(dòng)利率債券

　　正確答案:C

　　解析： 結(jié)構(gòu)性存款是結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品的一種，這類產(chǎn)品將固定收益產(chǎn)品與外匯期權(quán)交易相結(jié)合，賦予交易雙方一定的選擇權(quán)，將產(chǎn)品本金及報(bào)酬與信用、匯率和利率的價(jià)格波動(dòng)相連，以達(dá)到保值和獲得高收益的目的。

　　第54題 下列( )為注冊(cè)從業(yè)人員的縮寫。

　　A.CPA

　　B.CFA

　　C.CFP

　　D.CFR

　　正確答案:C

　　解析： 注冊(cè)從業(yè)人員的英文為Ceaified Finan-Cia1 P1anner，簡(jiǎn)寫為CFP。

　　第55題 一般而言，按收益率從小到大的順序排列正確的是( )。

　　A.普通債權(quán)、普通股票、國(guó)債

　　B.國(guó)債、普通債權(quán)、普通股票

　　C.普通股票、國(guó)債、普通債權(quán)

　　D.普通股票、普通債權(quán)、國(guó)債

　　正確答案:B

　　解析： 一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也是最低的，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益也最高。

　　第56題 下列( )不屬于壽險(xiǎn)。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.萬能險(xiǎn)

　　C.投連險(xiǎn)

　　D.房貸險(xiǎn)

　　正確答案:D

　　解析： 銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。此外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

　　第57題 關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是( )。

　　A.直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣

　　B.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國(guó)貨幣幣值下降

　　C.大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法

　　D.我國(guó)采用間接標(biāo)價(jià)法

　　正確答案:C

　　解析： 關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和問接標(biāo)價(jià)法，說法正確的是大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。

　　第58題 下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是( )。

　　A.國(guó)有控股商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D.證券投資公司

　　正確答案:B

　　解析： 同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。

　　第59題 下列( )不是避稅規(guī)劃的主要特征。

　　A.非違法性

　　B.有規(guī)則性

　　C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性

　　D.后期低風(fēng)險(xiǎn)性

　　正確答案:C

　　解析： 避稅規(guī)劃，即為客戶制定的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。主要特征有以下幾點(diǎn)：非違法性、有規(guī)則性、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高及反避稅性。C為節(jié)稅規(guī)劃的主要特點(diǎn)。

　　第60題 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立( )。

　　A.信用卡賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.交易賬戶

　　正確答案:A

　　解析： 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立信用卡賬戶。