第1題 金融市場客體是指( )

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介金鉤

　　C.金融市場上的交易者

　　D.金融監(jiān)管部門

　　正確答案:A

　　解析： 金融市場的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介。金融市場客體是指交易的對象，即金融工具。 

　　第2題 按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為( )。

　　A.場內(nèi)市場與場外市場

　　B.一級市場與二級市場

　　C.有形市場與無形市場

　　D.股票市場與債券市場

　　正確答案:C

　　解析： 按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為有形市場與無形市場。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力一次取證！領(lǐng)取考前沖刺資料，掃描二維碼或直接咨詢

　　第3題 下列關(guān)于基金認購的說法正確的是( )。

　　A.基金認購是指投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　B.采用“面額認購、面額發(fā)行”的原則

　　C.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠

　　D.只能在商業(yè)銀行網(wǎng)點辦理

　　正確答案:C

　　解析： A.基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。B.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則，即認購以金額申請，認購的有效份額按實際確認的認購金額在扣除相應(yīng)的費用后，以基金份額面值為基準計算。在認購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準，在基金成立時，自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。D.投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理。

　　第4題 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是( )業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.投資產(chǎn)品分析

　　D.財務(wù)策劃

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是財務(wù)策劃業(yè)務(wù)。

　　第5題 下列不屬于投資管理風險主要來源的為( )。

　　A.投資團隊的專業(yè)程度

　　B.投資團隊的高學歷人數(shù)

　　C.投資團隊的理財經(jīng)驗

　　D.交易活動帶來的風險

　　正確答案:B

　　解析： 投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風險。

　　第6題 在債務(wù)管理中，下列做法正確的是( )。

　　A.負債率應(yīng)I>20%

　　B.債務(wù)期限=退休年齡

　　C.償債率≤40%

　　D.確定短期債務(wù)/長期債務(wù)率

　　正確答案:C

　　解析： 債務(wù)管理中應(yīng)當注意以下事項：(1)債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例(負債率≤50%); (2)債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系(債務(wù)期限≤退休年齡);(3)債務(wù)支出和家庭收入的合理比例(償債率≤40%，還要考慮收入變動利率走勢等因素);(4)短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例(無固定比例，但需要考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期及家庭財務(wù)的時間特性等)。 (5)債務(wù)重組。當債務(wù)出現(xiàn)危機的時候，改善債務(wù)狀況。

　　第7題 商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。

　　A.第一周

　　B.第一個月

　　C.第一個月前10日

　　D.第一個月前20 EI

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。

　　第8題 ( )不是資產(chǎn)組合管理的步驟。

　　A.資產(chǎn)設(shè)計

　　B.資產(chǎn)分析

　　C.資產(chǎn)組合選擇

　　D.資產(chǎn)組合評價

　　正確答案:A

　　解析： 投資組合管理的根本任務(wù)是對資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認為最滿意的資產(chǎn)組合。整個決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評價和資產(chǎn)組合調(diào)越正。

　　第9題 下列( )屬于ETF的特點。

　　A.不能在交易所掛牌買賣

　　B.屬于指數(shù)型封閉式基金

　　C.只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

　　D.可以以現(xiàn)金申購贖回

　　正確答案:C

　　解析： 交易所上市基金(ExChange TradedFund，ETF)，ETF本質(zhì)上屬于開放式基金，其本身有三個鮮明特點：(1)可以在交易所掛牌買賣;(2)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

　　第10題 公開披露的基金信息不包括( )

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　B.基金份額申購、贖回價格

　　C.基金募集情況

　　D.基金投資策略

　　正確答案:D

　　解析： 公開披露的基金信息不包括基金投資策略。

　　第11題 ( )不是建立批發(fā)外匯市場的目的。

　　A.彌補銀行與客戶交易的差額

　　B.為交易差額進行匯率風險規(guī)避

　　C.為自主性交易進行調(diào)節(jié)

　　D.為企業(yè)進行勞務(wù)輸出提供外幣

　　正確答案:D

　　解析： D.為建立零售外匯市場的目的。零售外匯市場是指企業(yè)和個人為了自身需要而進行外匯交易的場所，主要為當事人通過貨物買賣、提供勞務(wù)或旅游等產(chǎn)生的外幣收支活動。

　　第12題 ( )反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。

　　A.風險偏好

　　B.風險承受力

　　C.風險認知度

　　D.風險承受態(tài)度

　　正確答案:C

　　解析： 風險認知度反映客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。

　　第13題 下列哪項不能提下金融市場的價格水平( )。

　　A.股票發(fā)行總量

　　B.股票價格指數(shù)

　　C.貨幣市場基準利率

　　D.銀行間同業(yè)拆借利率

　　正確答案:A

　　解析： 金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標。股票發(fā)行總量不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。

　　第14題 半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為( )。

　　A.1.76%

　　B.1.79%

　　C.3.59%

　　D.3.49%

　　正確答案:C

　　解析： 持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計算1年期的。所以應(yīng)為1.798%×2，約為3.59%。

　　第15題 下列關(guān)于變異系數(shù)的描述，錯誤的為( )。

　　A.變異系數(shù)=。i/E(Ri)

　　B.變異系數(shù)=預期收益率/標準差

　　C.表示獲得單位的預期收益須承擔的風險

　　D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)

　　正確答案:B

　　解析： 變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率，其中收益率用oi表示，預期收益率用E(Ri)表示，因此B中的公式錯誤。

　　第16題 商業(yè)銀行開展保障性理財收益計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請批準。

　　A.中國銀監(jiān)會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國證監(jiān)會

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行開展保障性理財收益計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請批準。

　　第17題 下列不屬于服務(wù)中介的是( )。

　　A.會計師事務(wù)所

　　B.律師事務(wù)所

　　C.投資顧問咨詢公司

　　D.證券承銷商

　　正確答案:D

　　解析： 金融市場的中介大體可分為交易中介和服務(wù)中介。服務(wù)中介是為市場參與者提供咨詢顧問服務(wù)的中介機構(gòu)，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。證券承銷商是交易中介。

　　第18題 ( )不屬于我國的外匯市場交易。

　　A.商業(yè)銀行與客戶

　　B.客戶相互之間

　　C.商業(yè)銀行相互之間

　　D.商業(yè)銀行與中央銀行之間

　　正確答案:B

　　解析： 我國外匯市場交易有三類：商業(yè)銀行與客戶、商業(yè)銀行相互之間、商業(yè)銀行與中央銀行之間。

　　第19題 在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著( )。

　　A.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

　　B.間接標價法下的匯率也下降

　　C.本國貨幣幣值下降

　　D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

　　正確答案:D

　　解析： 在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降。

　　第20題 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在( )萬元以上。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　正確答案:C

　　解析： 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。