第91題 商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括( )。

　　A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

　　C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料：有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料。

　　第92題 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估方法不包括(　　)。

　　A.確定/不確定性偏好法

　　B.最低成功概率法

　　C.最低收益法

　　D.最高收益法

　　E.預(yù)期收益法

　　正確答案:D,E

　　解析： 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估方法主要包括：確定/不確定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。

　　第93題 下列關(guān)于各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有(　　)。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險最小

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

　　C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

　　E.債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　正確答案:B,D,E

　　解析： 金融債券是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為籌資主體面向市場發(fā)行的有價證券，其信用風(fēng)險大于以國家信用為擔(dān)保的政府債券，因而A項(xiàng)錯誤。償還期限在10年以上的為長期債券，由于期限長，經(jīng)濟(jì)波動較大，因而投資長期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風(fēng)險，其并非對抗通脹的好工具，因而C項(xiàng)錯誤。

　　第94題 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( )。

　　A.基金信息披露不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金規(guī)模的可變性不同

　　D.基金的價格決定因素不同

　　E.基金的投資策略不同

　　正確答案:A,C,D,E

　　解析： 開放式基金與封閉式基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在：交易場所、基金存續(xù)期限、基金規(guī)模、贖回限制、價格決定因素、分紅方式、費(fèi)用、投資策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分為契約型基金和公司型基金。

　　第95題 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括(　　)。

　　A.醫(yī)療保險制度

　　B.義務(wù)教育制度

　　C.住房分配制度

　　D.養(yǎng)老保險制度

　　E.稅收制度

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 在影響銀行個人理財業(yè)務(wù)的社會環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。

　　第96題 某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能( )。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.930元

　　D.900元

　　E.890元

　　正確答案:C,D,E

　　解析： 可提前贖回債券是指發(fā)行單位可在債券到期前提前償還本息的債券。發(fā)行方的這項(xiàng)權(quán)。1利對投資者來說是不利的，因而投資者會要求比1普通債權(quán)更高的回報，因而其價格要比普通債權(quán)價格更低。

　　第97題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守( )。

　　A.法律

　　B.仲裁

　　C.調(diào)解

　　D.行政法規(guī)

　　E.國家有關(guān)政策規(guī)定

　　正確答案:A,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定。

　　第98題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保證最高收益理財規(guī)劃

　　C.投資保險理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　E.非保本浮動收益理財計劃

　　正確答案:A,D,E

　　解析： 常見的理財計劃收益類型包括：保證收益理財計劃(保本固定收益)、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　第99題 客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利攤還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

　　第100題 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預(yù)期最高收益率

　　D.浮動收益率

　　E.保本收益率向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，賬期末資產(chǎn)估值并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

　　正確答案:A,B

　　解析： 按照客戶獲取收益理方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。保證收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行或客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。因而A、B項(xiàng)符合題意。非保證收益理財計劃可以分為保本浮動和非保本浮動收益理財計劃。

　　第101題 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有(　　)。

　　A.信托資產(chǎn)

　　B.香港藍(lán)籌股

　　C.公司債券

　　D.國際債券

　　E.IIBOR

　　正確答案:C,E

　　解析： 利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的必定是一組或多組利率/債券，常見的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(1IB。R)，還有公司債券等。

　　第102題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及( )，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

　　A.外匯管理規(guī)定

　　B.基金交易

　　C.金融衍生品交易

　　D.股票交易

　　E.期貨交易

　　正確答案:A,C

　　解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。故選AC。

　　第103題 下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有(　　)。

　　A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好

　　C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失

　　E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　正確答案:A,B,E

　　解析： 在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)。反之亦然。E項(xiàng)符合經(jīng)濟(jì)周期原理。

　　第104題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　　)。

　　A.財務(wù)分析

　　B.財務(wù)規(guī)劃

　　C.投資顧問

　　D.資產(chǎn)管理

　　E.專業(yè)化服務(wù)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　第105題 買進(jìn)看跌期權(quán)的買方收益可用公式表示為(　　)。

　　A.買方的收益=P—X—C(如果P≥X)

　　B.買方的收益=—C(如果P≤X)

　　C.買方的收益=—C(如果P>X)

　　D.買方的收益=X—P—C(如果P≤X)

　　E.買方的收益=P—X—C(如果P≤X)

　　正確答案:C,D

　　解析： 看跌期權(quán)買方收益如下圖：

　　情形 買方收益

　　P>X -C

　　P≤X X-P-C

　　其中，P是到期市場價格，x是執(zhí)行價格，C是期權(quán)費(fèi)。

　　第106題 在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括( )。

　　A.貸款需求

　　B.還款能力

　　C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　D.預(yù)期收支情況

　　E.信貸策劃特殊情況的處理

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素除A、B、C、D、E項(xiàng)外，還包括：合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式，選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。

　　第107題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的( )進(jìn)行評估。

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營管理能力

　　C.市場投資能力

　　D.市場占有率

　　E.風(fēng)險處置能力

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第52條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

　　第108題 理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險包括( )

　　A.信用風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　E.不定性風(fēng)險

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。聲譽(yù)風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

　　第109題 根據(jù)《合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有( )。

　　A.定金責(zé)任

　　B.違約金責(zé)任

　　C.賠償損失

　　D.自愿履行

　　E.采取補(bǔ)救措施

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。

　　第110題 理財策略在(　　)情形下應(yīng)增加股票配置。

　　A.預(yù)期未來利率水平上升

　　B.預(yù)期未來利率水平下降

　　C.預(yù)期未來本幣貶值

　　D.預(yù)期未來通貨緊縮

　　E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快

　　正確答案:B,E

　　解析： 個人理財策略在以下情況下應(yīng)增加股票配置：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，預(yù)期未來溫和通貨膨脹，預(yù)期未來本幣升值，預(yù)期未來利率水平下降。