第41題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在( )以上。

　　A.3萬元

　　B.4萬元

　　C.5萬元

　　D.6萬元

　　正確答案:C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上。

　　第42題 當理財資產(chǎn)用于投資銀行信貸資產(chǎn)時，應符合下列( )要求。

　　A.投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類

　　B.投資的銀行信貸資產(chǎn)為關注類或正常類

　　C.商業(yè)銀行不能委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人

　　D.用于投資的銀行信貸資產(chǎn)不能高于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標準

　　正確答案:A

　　解析： 理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應符合以下要求：(1)投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類;(2)商業(yè)銀行應獨立或委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標準。

　　第43題 下列關于開放式基金說法錯誤的是( )。

　　A.部分可以在交易所上市交易

　　B.具有固定期限

　　C.有最低規(guī)模要求

　　D.申購費不超過申購金額的5%

　　正確答案:B

　　解析： 開放式基金交易場所：基金管理公司或銀行等代銷機構網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易;沒有固定期限;規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;申購費不超過申購金額的5%;贖回費不超過贖回金額的5%。

　　第44題 陳太太購買某公司股票，該股票預計未來5年內(nèi)以每年40%的速度增長，且5年后的股利為5.92元，則該股票的現(xiàn)值為( )元。

　　A.0.9元

　　B.1.1元

　　C.1.3元

　　D.2.2元

　　正確答案:B

　　解析： 根據(jù)現(xiàn)值計算公式PV=FV/(1+r)t，有PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)

　　第45題 面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖? )。

　　A.對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

　　B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

　　C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導

　　D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

　　正確答案:A

　　解析： 應對技巧中不恰當?shù)氖菍Τ聊�寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說。其他正確。

　　第46題 下列關于個人生命周期說法錯誤的為( )。

　　A.以15周歲為起點

　　B.穩(wěn)定期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結婚

　　C.維持期的投資組合可以為多元化

　　D.高原期的保險計劃可以為長期看護險和退休年金

　　正確答案:B

　　解析： 穩(wěn)定期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上中小學，建立期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結婚或有學前子女。

　　第47題 失業(yè)保障月數(shù)最低標準為( )個月。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　正確答案:A

　　解析： 失業(yè)保障月數(shù)最低標準3個月，越高越好，最好是6個月。

　　第48題 ( )歷來有金邊債券的美譽。

　　A.國債

　　B.地方政府債

　　C.公司債

　　D.企業(yè)債

　　正確答案:A

　　解析： 國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱

　　第49題 商業(yè)銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，應對其資質和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過( )核準。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.銀監(jiān)會

　　正確答案:A

　　解析： 依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，商業(yè)銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，應對其資質和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準。

　　第50題 經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。

　　A.預期未來通貨緊縮

　　B.預期未來本幣貶值

　　C.預期未來利率上升

　　D.預期未來經(jīng)濟景氣

　　正確答案:D

　　解析： 經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，預期未來經(jīng)濟景氣可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。

　　第51題 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在( )以上，外幣應在( )美元以上。

　　A.30000;3000

　　B.50000;3000

　　C.30000;5000

　　D.50000：5000

　　正確答案:D

　　解析： 確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元以上。

　　第52題 將100元進行投資，年利率為12%，每4個月計息一次，5年后的有效年利率為( )。

　　A.12.33%

　　B.12.49%

　　C.12.56%

　　D.12.63%

　　正確答案:B

　　解析： 題目中5年后能給人們回報的年收益率即為有效年利率(EAR)，根據(jù)公式EAR=[1+(r/m)]m-1，有EAR=[1+(12%/3)]3-1≈12.49%。(m為1年復利次數(shù))

　　第53題 目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是( )。

　　A.證券投資基金

　　B.衍生金融工具

　　C.結構性存款

　　D.浮動利率債券

　　正確答案:C

　　解析： 結構性存款是結構性外匯產(chǎn)品的一種，這類產(chǎn)品將固定收益產(chǎn)品與外匯期權交易相結合，賦予交易雙方一定的選擇權，將產(chǎn)品本金及報酬與信用、匯率和利率的價格波動相連，以達到保值和獲得高收益的目的。

　　第54題 下列( )為注冊從業(yè)人員的縮寫。

　　A.CPA

　　B.CFA

　　C.CFP

　　D.CFR

　　正確答案:C

　　解析： 注冊從業(yè)人員的英文為Ceaified Finan-Cia1 P1anner，簡寫為CFP。

　　第55題 一般而言，按收益率從小到大的順序排列正確的是( )。

　　A.普通債權、普通股票、國債

　　B.國債、普通債權、普通股票

　　C.普通股票、國債、普通債權

　　D.普通股票、普通債權、國債

　　正確答案:B

　　解析： 一般而言，高風險總是伴隨著高收益，國債風險最小，其收益也是最低的，股票風險最大，收益也最高。

　　第56題 下列( )不屬于壽險。

　　A.分紅險

　　B.萬能險

　　C.投連險

　　D.房貸險

　　正確答案:D

　　解析： 銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險，這些產(chǎn)品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。此外，財產(chǎn)險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。

　　第57題 關于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是( )。

　　A.直接標價法和間接標價法都是以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣

　　B.間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

　　C.大多數(shù)國家都采用直接標價法

　　D.我國采用間接標價法

　　正確答案:C

　　解析： 關于外匯的直接標價法和問接標價法，說法正確的是大多數(shù)國家都采用直接標價法。

　　第58題 下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是( )。

　　A.國有控股商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.郵政儲蓄銀行

　　D.證券投資公司

　　正確答案:B

　　解析： 同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構之間互相借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺。

　　第59題 下列( )不是避稅規(guī)劃的主要特征。

　　A.非違法性

　　B.有規(guī)則性

　　C.經(jīng)營的調(diào)整性

　　D.后期低風險性

　　正確答案:C

　　解析： 避稅規(guī)劃，即為客戶制定的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。主要特征有以下幾點：非違法性、有規(guī)則性、前期規(guī)劃性和后期的低風險性，有利于促進稅法質量的提高及反避稅性。C為節(jié)稅規(guī)劃的主要特點。

　　第60題 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立( )。

　　A.信用卡賬戶

　　B.扣款賬戶

　　C.定期存款賬戶

　　D.交易賬戶

　　正確答案:A

　　解析： 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立信用卡賬戶。