111.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?(　　)

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　B.量力而行的原則

　　C.分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D.合法性原則

　　E.目的性原則

　　112.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有(　　)。

　　A.股票價(jià)格指數(shù)

　　B.農(nóng)產(chǎn)品

　　C.黃金

　　D.利率

　　E.匯率

　　113.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有(　　)。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.撫恤金

　　C.保險(xiǎn)賠償

　　D.市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金

　　E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

　　114.下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有(　　)。

　　A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

　　B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

　　C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

　　D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)‘

　　E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

　　115.證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕消息的是(　　)。

　　A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

　　B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

　　C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

　　D.公司已向媒體公布的收購方案

　　E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

　　116.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循(　　)原則。

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.誠實(shí)信用

　　E.效益

　　117.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?(　　)

　　A.對(duì)該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

　　B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

　　D.單位或個(gè)人的推薦性文字

　　E.該基金近10年的過往業(yè)績

　　118.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事(　　)，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

　　A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

　　B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

　　C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

　　D.不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　　E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　119.理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及客戶對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，并雙方簽字

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　120.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(　　)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)。

　　A.保證固定收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　121.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取(　　)措施。

　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

　　E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

　　122.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列(　　)情形之一的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　123.商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料有(　　)。

　　A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

　　C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E.中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

　　124.下列關(guān)于共同共有特征的表述中，正確的是(　　)。

　　A.共同共有也具有確定的份額

　　B.共同共有以一定的共有關(guān)系為前提

　　C.共同共有關(guān)系消滅時(shí)，可以對(duì)共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割

　　D.共同共有的共有人的權(quán)利及于整個(gè)標(biāo)的物

　　E.共同共有人對(duì)共有物享有連帶權(quán)利，承擔(dān)連帶義務(wù)

　　125.商業(yè)銀行(　　)，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

　　A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

　　B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

　　C.對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析

　　D.提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

　　E.銷售代銷的證券投資基金

　　126.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯(cuò)誤的有(　　)

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

　　B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

　　D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供第三方

　　E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

　　127.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為(　　)。

　　A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B.銀行職員以明確的足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D.銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，并對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了充分的披露

　　128.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等制度，保證相關(guān)人員(　　)。

　　A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

　　B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

　　C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

　　D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

　　E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

　　129.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為(　　)。

　　A.信托公司

　　B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　C.基金管理公司

　　D.花旗銀行

　　E.汽車金融公司

　　130.(　　)明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

　　A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

　　B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，利用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利

　　C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

　　D.對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的匯報(bào)

　　E.為達(dá)成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核