一、單項(xiàng)選擇題

　　1. A [解析]略。

　　2. A [解析]略。

　　3. C [解析]保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系,委托其開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)�！侗� 險(xiǎn) 兼 業(yè) 代 理 許 可 證》是 由 中 國 保 監(jiān) 會(huì) 頒發(fā)的。

　　4. C [解析]國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于30人,城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于20人,獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于10人;此外,各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

　　5. C [解析]保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司;投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同,繳納保費(fèi)的人,即本中的私企業(yè)主;被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對象,即雇員;受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對象,即雇員家屬。

　　6. B [解析]略。

　　7. A [解析]年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項(xiàng)指的是永續(xù)年金。C 項(xiàng),增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D 項(xiàng),增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　8. C [解析]略。

　　9. D [解析]基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的,單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人,但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比,產(chǎn)品參與人相對較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》,單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

　　10.C [解析]年金的終值計(jì)算公式 FV=C×[(1+r)t-1]/r,代入數(shù)據(jù)得:200=C×[(1+10%)5-1]/10%,查普通年金終值系數(shù)表得系數(shù)為6.105,故 C=200/6.105≈32.76(萬元)。

　　11.C [解析]理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備,準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外,還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間,不得遲到或讓客戶久候。

　　12.C [解析]投資者通過基金將分散的資金集中起來,交由專業(yè)的托管人和管理人進(jìn)行托管、管理,投資于股票、債券、外匯、貨幣、實(shí)業(yè)等領(lǐng)域,以盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn),獲得收益,從而使資本得到增值。

　　13.B [解析]我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)等。A、C、D三項(xiàng)均為境外股票價(jià)格指數(shù)。

　　14.C [解析]對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說,利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失,進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。

　　15.C [解析]略。

　　16.C [解析]A、B、D 項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn),C 選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。

　　17.B [解析]合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式�？蛻粼谫徺I銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)與銀行簽訂的理財(cái)協(xié)議書、在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同等都屬于合同范疇。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。

　　18.B [解析]略。

　　19.C [解析]收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司,因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的;創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不太成熟的公司,風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn);對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的,風(fēng)險(xiǎn)很大,現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

　　20.A [解析]對格式條款的理解發(fā)生爭議的,應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　21.C [解析]交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　22.C [解析]按72法則計(jì)算的話,這項(xiàng)投資的收益率為8%,那么估算此產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)翻一番的目標(biāo),需要72/8=9(年)。

　　23.D [解析]國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場,但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶,受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性,另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

　　24.C [解析]當(dāng)r=g時(shí),FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)。

　　25.C [解析]銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則包括:①適當(dāng)性原則。②客觀性原則。③避免利益沖突原則。

　　26.C [解析]年金是在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費(fèi)支出金額不固定,因此不屬于年金。

　　27.A [解析]理財(cái)師在了解客戶需求、明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源,并且通過交流和溝通,了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶理財(cái)目標(biāo)前,先征詢其期望目標(biāo)。故 A 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　28.B [解析]定性信息包括:①家庭基本信息。②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r。③家庭主要成員的情況。④客戶的期望和目標(biāo)。B項(xiàng)屬于定量信息。

　　29.C [解析]被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

　　30.D [解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)。

　　31.B [解析]股票市場是股票發(fā)行和流通的場所,也可以說是指對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的。一般地,股票市場可以分為一級市場、二級市場,一級市場也稱為股票發(fā)行市場,二級市場也稱為股票交易市場。股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的,股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況晴雨表的作用。

　　32.C [解析]黃金 T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無交割時(shí)間限制。

　　33.D [解析]根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第90條的規(guī)定,基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng),有下列情形之一的,責(zé)令改正,單處或者并處警告、三萬元以下罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,單處或者并處警告、三萬元以下罰款:①基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作,開辦基金銷售業(yè)務(wù)的;②未按照本辦法第29條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶;③未按照本辦法第34條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料;④違反本辦法第57條的規(guī)定,允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的人員宣傳推介基金;⑤未按照本法第66條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議;⑥違反本辦法第68條的規(guī)定,擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料;⑦違反本辦法第74條的規(guī)定,擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回;⑧違反本辦法第75條的規(guī)定,確定基金份額申購、贖回價(jià)格;⑨未按照本辦法第78條的規(guī)定收取銷售費(fèi)用并核算、記賬;⑩從事本辦法第82條規(guī)定禁止的行為;未按照本辦法第85條的規(guī)定進(jìn)行自查,并編制監(jiān)察稽核報(bào)告;未按照本辦法第86條的規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查�；�金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形,情節(jié)嚴(yán)重的,責(zé)令暫�；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù);構(gòu)成犯罪的,依法移送司法機(jī)構(gòu),追究刑事責(zé)任。

　　34.D [解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有:①不記名。②金額較大。③利率既有固定的,也有浮動(dòng)的,一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取,但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　35.D [解析]商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理,不得相互推諉,并及時(shí)采取措施,妥善解決。

　　36.D [解析]《公司法》規(guī)定,三類公司可發(fā)行公司債券:股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　37.B [解析]設(shè)置期初年金:再按 SET 鍵(2ND ENTER ),顯示 BGN ,這表示已修改為期初年金,一般此時(shí)計(jì)算器的屏幕會(huì)出現(xiàn)小字顯示的 BGN,就意味著計(jì)算器將用期初年金的模式進(jìn)行計(jì)算。

　　38.C [解析]房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資,流動(dòng)性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺,流動(dòng)性也較差;基金流動(dòng)性較好,貨幣市場是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的市場,因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。

　　39.B [解析]有效年利率 EAR=(1+r/m)m -1=(1+10%/4)4-1≈10.38%。

　　40.B [解析]人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。

　　41.B [解析]信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　52.D [解析]略。

　　43.B [解 析] 默 認(rèn) 值 為 顯 示 小 數(shù) 點(diǎn) 后 兩 位 數(shù) 字,之 后 按 2ND 和 可 以 調(diào) 用 為FORMAT功能,屏幕出現(xiàn) DEC=2.00 的字樣,若要更改為 4 位小數(shù),則輸入 4,再按ENTER,則出現(xiàn) DEC=4.0000,表示已更改成功。

　　44.B [解析]黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理,用于投資黃金類產(chǎn)品,成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù),屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式,適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

　　45.B [解析]已知期末年金求現(xiàn)值:①查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表,當(dāng)I=10%,N=3時(shí),系數(shù)為2.4869,則 PV≈10000×2.4869≈24869(元)。②用財(cái)務(wù)計(jì)算器,輸入3 N ,10I/Y ,0 FV ,10000 PMT ,則 CPT PV =-24869(元)。③Excel表計(jì)算得 PV(10%,3,10000,0,0)=-24869(元)。

　　46.C [解析]有效年利率 EAR=(1+r/m)m -1=(1+20%/2)2-1=21%。

　　47.D [解析]不定期的理財(cái)方案或建議評估,以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí),譬如:①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變。②金融市場的重大變化。③客戶自身情況的突然變動(dòng)。

　　48.B [解析]對于一個(gè)投資項(xiàng)目,如果凈現(xiàn)值 NPV>0,表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的,且 NPV 越大,投資收益越高。相反地,如果 NPV<0,表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。

　　49.D [解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級,為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

　　50.C [解析]倫敦是世界上最大的外匯交易中心,東京是亞洲最大的外匯交易中心,紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

　　51.A [解析]商業(yè)銀行是中國保險(xiǎn)市場上最重要的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)之一。

　　52.B [解析]年金終值和年金現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。

　　53.B [解析]不動(dòng)產(chǎn)登記,由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。

　　54.D [解析]信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。

　　55.C [解析]略。

　　56.A [解析]債券的收入來源主要有利息收益、資本利得以及債券利息的再投資收益。紅利一般為股票的收益來源。

　　57.C [解析]NPV=-600+150/(1+IRR)+150/(1+IRR)2+150/(1+IRR)3+150/(1+IRR)4+150/(1+IRR)5=0,則IRR≈8%;利用Excel財(cái)務(wù)函數(shù)IRR來計(jì)算,

　　格內(nèi)輸入現(xiàn)金流,選中列表,即可得出IRR≈8%。

　　58.D [解析]過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容,且不能有預(yù)測基金的證券投資業(yè)績的情形。故 D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　59.D [解析]憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債,可記名、掛失,以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán),不能上市流通,從購買之日起計(jì)算。

　　60.A [解析]期末年金現(xiàn)值公式:PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=20000/7%×[1-1/(1+7%)8]=119426(元)。已知年金求現(xiàn)值:①查表法,當(dāng)I=7%,N=2×4=8時(shí),查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表得5.971,得 PV=20000×5.971≈119420(元)。②利用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算,輸入8 N ,7I/Y ,-20000 PMT ,0 FV ,得 CPT PV ≈119426(元)。③利用 Excel財(cái)務(wù)函數(shù) PV,得 PV(7%,8,-20000,0,0)≈119426(元)。

　　61.A [解析]①用 C代表期權(quán)費(fèi),X 代表執(zhí)行價(jià)格,P代表到期市場價(jià)格,可得出看漲期權(quán)買方收益的公式:買方的收益=P-X-C(如果 P≥X)買方的收益=-C(如果市場以180元賣出,扣除10元的期權(quán)費(fèi),收益為10元。②金融期權(quán)有四種基本的交易策略,即買進(jìn)看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進(jìn)看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)。③投資者選擇哪種交易策略,是依據(jù)自己對市場未來走勢的判斷。如果判斷正確,投資者可能獲得巨大收益,如果判斷錯(cuò)誤,投資者也可能損失慘重。

　　62.C [解析]對于中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　63.C [解析]略。

　　64.C [解析]商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行,不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。

　　65.A [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　66.D [解析]略。

　　67.A [解析]貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn):彬彬有禮,藏而不露,講邏輯重事實(shí),具有很強(qiáng)的責(zé)任心,注重精確,講求完美;缺點(diǎn):自我封閉,缺乏情趣,不肆張揚(yáng),離群索居,有時(shí)甚至?xí)�顯得有點(diǎn)郁郁寡歡。

　　68.B [解析]客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可。

　　69.D [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人,以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　70.D [解析]一般來說,國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低,因此一般也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示。

　　71.A [解析]股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。

　　72.B [解析]略。

　　73.A [解析]成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者;而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

　　74.C [解析]理財(cái)顧問服務(wù)中,客戶在接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后,可自行管理和運(yùn)用資金,并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

　　75.B [解析]外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶

　　按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。

　　76.B [解析]中央銀行參與金融市場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況,也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。

　　77.D [解析]公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高,一般通過信用評級表示。

　　78.B [解析]保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí),為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

　　79.B [解析]執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

　　80.D [解析]無論是與客戶初次見面,還是后續(xù)與客戶的接觸,面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。故 D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　81.B [解析]《物權(quán)法》第23條規(guī)定,動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓,自交付時(shí)發(fā)生效力,但法律另有規(guī)定的除外。

　　82.C [解析]通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。在期貨交易中,任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金,用于結(jié)算和保證履約。

　　83.D [解析]金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能,如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì),達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。本投資者采取的便是組合投資的策略。

　　84.C [解析]保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險(xiǎn)人承擔(dān),故 C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　85.A [解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品,投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具,所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小;信托貸款對銀行和信托公司而言,都屬于表外業(yè)務(wù),貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任,將會(huì)給購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn);股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子,股票市場風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場和債券市場;C、D 項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。

　　86.A [解析]根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》第15條規(guī)定,當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同,除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外,自合同成立時(shí)生效;未辦理物權(quán)登記的,不影響合同效力。

　　87.A [解析]客戶信息的整理通常是針對定量信息的,一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表:①通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì);②通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

　　88.C [解析]重要緊急部分包括:危機(jī)、客戶投訴;緊急的問;有期限壓力的任務(wù);突發(fā)事件;與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事。重要不緊急部分包括:防患于未然;改進(jìn)產(chǎn)能;建立人際關(guān)系;開拓新市場;規(guī)劃、目標(biāo)管理;體育鍛煉。緊急不重要部分包括:不速之客;沒有預(yù)約的電話;郵件或無預(yù)約當(dāng)面面談;必要但不緊急、不重要的會(huì)議。不緊急不重要部分包括:瑣碎的工作;某些信件或郵件;浪費(fèi)時(shí)間的事情;有趣的休閑活動(dòng)。

　　89.C [解析]對客戶家庭信息進(jìn)行整理后,接下來理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分:①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。②收入結(jié)構(gòu)分析。③支出結(jié)構(gòu)分析。④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　90.C [解析]收集客戶財(cái)務(wù)信息的具體步驟:①理財(cái)師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問的立場上,需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息。②引導(dǎo)客戶,告訴戶為什么我們要了解這些信息,即“我們能通過這些信息,可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊”。③在具體提問的時(shí)候,盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問,不要去問那些與其不相關(guān)的信息。④制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架,以便于把問延伸出來,較為全面地了解客戶信息。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. CE [解析] 按委托人或受托人的性質(zhì)不同,可將信托分為法人信托和個(gè)人信托。

　　2. ABCD [解析]《人民共和國民法通則》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　3. ABCD [解析]略。

　　4. AC [解析]A 項(xiàng),應(yīng)為 FV=PV×[1+(r/m)mt]。有效年利率的計(jì)算公式為:EAR=[1+(r/m)]m -1,故 B項(xiàng)正確,C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　5. ABCDE [解析]違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有:違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。

　　6. ABCDE [解析]理財(cái)師后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性體現(xiàn)在:①理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程,不是一次性完成的。②客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的,金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù),甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師。③在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后,仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案,幫客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化,達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。④從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說,如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。此外,業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶的數(shù)倍,非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶。

　　7. AB [解析]居民不斷提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/P>

　　8. ABCD [解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等,這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。

　　9. ABCDE [解析]根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》第23、24、25、26、27條的規(guī)定,動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓,自交付時(shí)發(fā)生效力,但法律另有規(guī)定的除外。船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,未經(jīng)登記,不得對抗善意第三人。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前,權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的,物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前,第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的,負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí),雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的,物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。

　　10.ABDE [解析]普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利:①公司決策參與權(quán)。②利潤分配權(quán)。③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利:①優(yōu)先分配權(quán)。②優(yōu)先求償權(quán)。

　　11.BCE [解析]在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中,其中之一就是理財(cái)師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職,也就是說理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練,達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能,并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶,確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo);在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財(cái)建議,推薦合適的產(chǎn)品。

　　12.ABC [解析]許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析,從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征,并采取相應(yīng)的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析,即購買情況、購買頻率和購買金額。

　　13.BCD [解析]A 項(xiàng),中小企業(yè)私募債無強(qiáng)制性信用評級要求。E 項(xiàng),中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍。

　　14.BC [解析]金鬴遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在:①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。②柜臺交易。③沒有履約保證。B、C項(xiàng)屬于金融期貨合約的特點(diǎn)。

　　15.ADE [解析]理財(cái)產(chǎn)品要考慮其流動(dòng)性,即要考慮其變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度;股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn),它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間,不是總低于個(gè)股收益率。

　　16.BDE [解析]按照金融交易的場地和空間劃分,金融市場分為有形市場和無形市場,故 A 項(xiàng)錯(cuò)誤。按照交易期限不同,金融市場分為貨幣市場和資本市場,故 C 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　17.ABCD [解析]根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見的金融遠(yuǎn)期合約包括四個(gè)大類:①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。③遠(yuǎn)期利率協(xié)議。④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

　　18.AB [解析]2015年年末各年流出資金的終值之和為:FVBEG =C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)=300/8%×[(1+8%)3-1]×(1+8%)=1053(萬元);在2016年年初流入資金的現(xiàn)值為:PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=100/8%×[1-1/(1+8%)10]=671(萬元)。則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為:NPV=671-1053=-382(萬元),故該項(xiàng)目不可取。

　　19.CE [解析]NPV 即凈現(xiàn)值,IRR 即內(nèi)部收益率,是常用于判斷投資項(xiàng)目是否可行的重要指標(biāo)。

　　20.BCDE [解析]基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)有:①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。②了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。④確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

　　21.ABCDE [解析]略。

　　22.ABCD [解析]根據(jù)《人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第29條的規(guī)定,個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的,財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償:①所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;②所欠稅款;③其他債務(wù)。

　　23.AC [解析]家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　24.DE [解析]A 項(xiàng)是維持期,B項(xiàng)是建立期,C項(xiàng)是維持期。

　　25.ABCDE [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。

　　26.ABCDE [解析]略。

　　27.ABE [解析]個(gè)人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個(gè)階段,探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。探索期對應(yīng)年齡是15~24歲,此時(shí)可以為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備。這個(gè)時(shí)候幾乎沒有或者有很少的收入,因此主要是流動(dòng)資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投,可以掌握一些基本的理財(cái)知識。股票風(fēng)險(xiǎn)較大,不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金,不太現(xiàn)實(shí)。

　　28.ABDE [解析]房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn):位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

　　29.ADE [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級,為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

　　30.ABCDE [解析]保險(xiǎn)的相關(guān)要素有保險(xiǎn)合同、投保人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)金額。

　　31.AB [解析]簽訂的合同有下列情形時(shí),當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷:①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時(shí)顯失公平的。

　　32.ACDE [解析]略。

　　33.ABC [解析]作為理財(cái)工具之一,股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征,需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強(qiáng)的操作能力,對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來說,股票投資需要慎重選擇。

　　34.BCDE [解析]略。

　　35.ABCDE [解析]每個(gè)客戶的情況和目標(biāo)有所不同,其理財(cái)規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異,除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外,理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃:①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。②風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。③退休養(yǎng)老規(guī)劃。④教育規(guī)劃。⑤投資規(guī)劃。⑥稅務(wù)籌劃。⑦財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　36.ABCDE [解析]根據(jù)《人民共和國合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定,合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資,也可以用勞務(wù)出資。

　　37.AB [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估。

　　38.ABCDE [解析]略。

　　39.ABDE [解析]凈現(xiàn)值為負(fù),方案不可取,說明方案的實(shí)際報(bào)酬率低于所要求的報(bào)酬率,但不為負(fù)數(shù),故 C選項(xiàng)說法不正確。

　　40.ACE [解析]定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素:①客戶的投資金額和占比。②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。③客戶的投資風(fēng)格。

　　三、判斷題

　　1. B [解析]復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。

　　2. A [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第16條的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中向客戶表述的收益率測算依據(jù)和測算方式應(yīng)當(dāng)簡明、清晰,不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間,誤導(dǎo)客戶。

　　3. A [解析]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第13、14條的規(guī)定,商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息,應(yīng)將完整、真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實(shí)地提供給商業(yè)銀行。商業(yè)銀行應(yīng)在保險(xiǎn)單、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿中完整、真實(shí)地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱及網(wǎng)點(diǎn)銷售人員姓名或工號。

　　4. B [解析]增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　5. A [解析]略。

　　6. B [解析]由于國內(nèi)信用投資理念尚未得到社會(huì)的廣泛認(rèn)同,成熟的投資人還需要逐步培養(yǎng),并且也缺乏具有較高信譽(yù)和號召力的普通合伙人。因此,國內(nèi)的私募股權(quán)基金的普通合伙人往往向有限合伙人讓渡部分決策權(quán)和管理權(quán),體現(xiàn)了國內(nèi)私募股權(quán)基金在國內(nèi)客觀現(xiàn)實(shí)下的妥協(xié)。

　　7. A [解析]根據(jù)《人民共和國婚姻法》第19條的規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明確的,適用本法第17、18條的規(guī)定。

　　8. A [解析]根據(jù)《人民共和國合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定,合伙企業(yè),是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成,合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的,從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成,普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任,有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　9. B [解析]銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。

　　10.A [解析]略。

　　11.B [解析]一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn),貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越小。

　　12.A [解析]略。

　　13.B [解析]在一級市場,ETF 的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制,即一個(gè)構(gòu)造單位及其整數(shù)倍,低于一個(gè)構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。

　　14.B [解析]現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問,是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn),是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

　　15.A [解析]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第17條的規(guī)定,商業(yè)銀行在銷售時(shí)通過銀行扣劃收取保費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議,并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書,授權(quán)書應(yīng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。劃款時(shí)應(yīng)向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。

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