一、單項(xiàng)選擇題

　　1.B 信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)是信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的表現(xiàn)。

　　2.D 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是財(cái)務(wù)策劃業(yè)務(wù)。

　　3.C 當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，應(yīng)該增加股票的投資、增加房地產(chǎn)投資、增加債券的投資，不能繼續(xù)持有外匯。

　　4.C 積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格;偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格下跌;降低股票交易印花稅能刺激股市反彈。提高股票交易印花稅不能刺激股市反彈。

　　5.A 某投資者投資的資產(chǎn)由 2 種增為 50 種，因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法降低。

　　6.D 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)樨泿耪加镁哂袡C(jī)會(huì)成本、通貨膨脹可能造成貨幣貶值、投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償。而不是存款利息。

　　7.D 投資者購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。

　　8.D 商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是財(cái)務(wù)策劃業(yè)務(wù)。

　　9.B 外匯期貨交易不是以貨幣為標(biāo)的物的合約，外匯期貨交易，又稱貨幣期貨。它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種。外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國(guó)馬克等。

　　10.A 貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于 1972 年的美國(guó)。

　　11.A 債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購(gòu)交易。

　　12.C 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有。其他均不正確。

　　13.C 申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。

　　14.C 按金融交易是否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類，可分為有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)。

　　15.C 債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是付息方式。

　　16.B 信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，若在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒(méi)有任何收益。

　　17.C 問(wèn)接融資可以應(yīng)用的金融工具是匯票

　　18.C 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)當(dāng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　19.B 人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于 2003 年。

　　20.D 貨幣市場(chǎng)的特征是風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高。

　　21.A 金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)。

　　22.C 李女士未來(lái) 2 年內(nèi)每年年末存入銀行 10000 元，假定年利率為 10%，每年付息一次，則該筆投資 2 年后的本利和是 21000 元。(不考慮利息稅)

　　23.B 在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率最接近。

　　24.B 人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為純粹風(fēng)險(xiǎn)。

　　25.D 不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是獲取較高收益。

　　26.C 屬于金融市場(chǎng)客體的是貨幣頭寸。

　　27.C 最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)。

　　28.D 關(guān)于公募基金的說(shuō)法，不正確的是一般投資于衍生金融工具等產(chǎn)品。募集的對(duì)象通常是不固定的;最小金額要求較低，且投資者眾多;運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管。

　　29.A 關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大;貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高;利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

　　30.D 申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。

　　31.B 如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇去做擇期外匯買賣。

　　32.B 理財(cái)客戶的借款購(gòu)房不影響其凈資產(chǎn)。

　　33.C 剛開(kāi)始訪問(wèn)一些具有代表性的客戶樣本并不能做到判斷客戶的等級(jí)。

　　34.C 公司型投資基金的特點(diǎn)：依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn);具有法人資格;在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款。不包括投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)。

　　35.B 基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件 6 個(gè)月之日起內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　36.C 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。

　　37.A 到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是沒(méi)有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　38.A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括建立反洗錢行為處罰制度。

　　39.D 單利和復(fù)利的區(qū)別在于單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。

　　40.C 在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　41.C 外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。

　　42.D 保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。

　　43.A《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

　　44.A 認(rèn)知需要是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。

　　45.B 對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于一 1。

　　46.C 在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。

　　47.A 若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則債券投資工具最適合他(她)。

　　48.B 協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是期貨協(xié)議。

　　49.D 以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第 9 年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是 B。

　　50.B 投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是保險(xiǎn)費(fèi)。

　　51.B 不屬于訪問(wèn)客戶樣本內(nèi)容的是對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析。

　　52.D 違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括行政處罰。違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行均屬于。

　　53.A 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　54.C 在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是委托代理關(guān)系。

　　55.C 下列平衡型基金投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。

　　56.C 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5 萬(wàn)元以上。

　　57.D 申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日 5 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。

　　58.A 根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是超額累進(jìn)稅率。

　　59.D 下列債券價(jià)格波動(dòng)率指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性。

　　60.A 買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費(fèi)。

　　61.B 在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減 1、系數(shù)加 1 的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)。

　　62.B 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前 10 日，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

　　63.C 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。

　　64.B 理財(cái)策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長(zhǎng)率的是降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。

　　65.C 同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)條件下，提供最大的預(yù)期收益率;第二，在各種預(yù)期收益率的水平條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是有效組合。

　　66.B 目前，倫敦是世界上最大的外匯交易中心。

　　67.B 不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提問(wèn)時(shí)需要注意的因素的是用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但在面談過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者。

　　68.D 在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降。

　　69.D 公開(kāi)披露的基金信息不包括基金投資策略。

　　70.D 不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　71.C 關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和問(wèn)接標(biāo)價(jià)法，說(shuō)法正確的是大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。

　　72.C 協(xié)方差的正負(fù)顯示了兩個(gè)投資項(xiàng)目之間報(bào)酬率變動(dòng)的方向。

　　73.B 不屬于固定收益投資工具的是普通股。

　　74.A 證券市場(chǎng)線描述的是證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

　　75.D 人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人。

　　76.C 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量�；�礎(chǔ)貨幣屬于操作目標(biāo)。

　　77.B 商業(yè)銀行按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　78.A 不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的中問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。

　　79.C 有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證。

　　80.B 銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是，在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)。

　　81.B 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

　　82.C 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議是不應(yīng)該做的。

　　83.A 這經(jīng)驗(yàn)太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗(yàn)：這樣的問(wèn)題屬于感性回應(yīng)問(wèn)題。

　　84.C 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查�，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于 2 人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

　　85.A 有關(guān)人力資本的論述中正確的是理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

　　86.B 對(duì)家庭生命周期各期各階段的理財(cái)建議，不合適的是投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升。

　　87.C 銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是所租用場(chǎng)所 1年內(nèi)不得超過(guò) 15 天。

　　88.A 根據(jù)《證券法》，關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說(shuō)法，不正確的是證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理。

　　89.B 簽訂履行合同的過(guò)程中出現(xiàn)的失職被騙罪屬于瀆職犯罪。

　　90.C 在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如殘疾或死亡。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.CD 在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡?cái)顧問(wèn)角色，具體內(nèi)容主要包括財(cái)務(wù)策劃、投資品分析。

　　2.BC 目前個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的保證收益型理財(cái)計(jì)劃可以分為固定收益理財(cái)計(jì)劃、最低收益理財(cái)計(jì)劃。

　　3.ABCD 影響匯率變化的基本因素有經(jīng)濟(jì)因素、政治及新聞?shì)浾撘蛩亍⑹袌?chǎng)因素、央行干預(yù)。

　　4.AC 收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)刺激投資需求增長(zhǎng)、刺激股市反彈。

　　5.ABCD 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是金融市場(chǎng)上交易的是貨幣和資金、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易雙方的可變性。

　　6.ABD 金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有資金融通期限短、高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

　　7.ABCDE 信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.ABCD 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括正直誠(chéng)信、勤勉盡責(zé)、遵紀(jì)守法、廉潔自律等方面。

　　9.BCD 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括消費(fèi)者收入水平、通貨膨脹、國(guó)際收支。

　　10.ABCDE 能影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有年齡、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、學(xué)歷與知識(shí)水平、財(cái)富。

　　11.BCD 相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有本金安全性高、投資風(fēng)險(xiǎn)小、市場(chǎng)流動(dòng)性好。

　　12.CE 用來(lái)衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)。

　　13.ABDE 一般來(lái)說(shuō)，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置;股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn);房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低;人民幣回報(bào)高，減持外匯。

　　14.AC 按所交易的金融產(chǎn)品的交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)。

　　15.ABCD 中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于理財(cái)服務(wù)流程、客戶管理、理財(cái)服務(wù)人員、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)。

　　16.ABCD 促成我國(guó)個(gè)人理財(cái)需求增長(zhǎng)的因素有經(jīng)濟(jì)發(fā)展，個(gè)人可支配收入增長(zhǎng)，個(gè)人資產(chǎn)增加，住房、醫(yī)療等體制改革。

　　17.BCD 基金的基本當(dāng)事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。

　　18.ABD 保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是以實(shí)際損失為限、保險(xiǎn)金額為限、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限。

　　19.ABCD 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。

　　20.ABCDE 金融市場(chǎng)主要交易工具有貨幣頭寸、金融衍生晶、股票和外匯、票據(jù)和債券。

　　21.ABD 按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為美式權(quán)證、歐式權(quán)證、百慕大權(quán)證。

　　22.BCE 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此論述正確的是套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果;套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值;在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的。

　　23.BCD 所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有：個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入;經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬;個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得。

　　24.CE 對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是 1 期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn);期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。

　　25.ABCE 關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是：股票價(jià)格與公司盈利能力成正比;公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升;股息與股價(jià)的變化成正比;公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素。

　　26.ABCD 消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi);消費(fèi)支出的預(yù)期;孩子的消費(fèi);保險(xiǎn)消費(fèi)。

　　27.CDE 屬于生命周期中的中年成熟期的特征：風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益;理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富;投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等。

　　28.ABC 關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi);美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時(shí)間行權(quán);歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)。

　　29.ACD 外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括投機(jī)、貿(mào)易和投資、對(duì)沖。

　　30.ABCD 對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有：設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)問(wèn)卷;訪問(wèn)客戶(包括潛在客戶);訪問(wèn)客戶樣本;抽取客戶樣本。

　　31.BCD 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額、公司高層人事變動(dòng)、股票分割因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　32.BCD 客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實(shí)需求，但是從業(yè)人員可以用開(kāi)放性問(wèn)題、注意傾聽(tīng)、觀察有效的信息來(lái)源方法或技巧來(lái)打破這種局面。

　　33.ABCDE 外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)。

　　34.ABCDE 外匯市場(chǎng)的交易方式有即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯期貨交易、期權(quán)交易。

　　35.ABCD 關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定;商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必需的法律文件;商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理;商業(yè)銀行在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制。

　　36.CD 根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷的 4R 理論，零售銀行的及時(shí)傾聽(tīng)客戶的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng);通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系是正確的。

　　37.ABCD 一般而言，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性。

　　38.BCD 影響消費(fèi)者行為的基本因素包括消費(fèi)者個(gè)性心理、經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)因素。

　　39.ABCDE 商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況;相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況;當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況;涉及法律訴訟情況等。

　　40.ABCD 推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮;在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活;使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng);通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)理財(cái)目標(biāo)。

　　三、判斷題

　　1.A 目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。

　　2.B 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品具有封閉期較長(zhǎng)、收益高的特點(diǎn)。

　　3.A 在其他條件相同的情況下，期限越長(zhǎng)的債券風(fēng)險(xiǎn)越高。

　　4.B 金融衍生品交易所不可以直接參與金融衍生品的交易。

　　5.B 有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，但非上市證券不是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。

　　6.B 兩個(gè)資產(chǎn)的協(xié)方差可能為零。

　　7.A 期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。

　　8.A 按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

　　9.B 金融期貨交易不都是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行的，金融期權(quán)交易不都是在場(chǎng)外進(jìn)行的。

　　10.A 遠(yuǎn)期股權(quán)合約是指在將來(lái)某一特定時(shí)期按約定的價(jià)格交付一定數(shù)量單只股票或一籃子股票的協(xié)議。

　　11.A 商業(yè)銀行市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)企業(yè)形象，決定向客戶提供何種價(jià)值的行為過(guò)程。

　　12.B 證券投資基金通過(guò)集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到最低風(fēng)險(xiǎn)的程度。

　　13.B 普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)。

　　14.B 收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、追求穩(wěn)定投資回報(bào)的投資者，如保守的投資者和退休人員等。

　　15.A 從業(yè)人員不得在未經(jīng)客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當(dāng)?shù)姆�律程序�?/P>

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