第七章 理財(cái)師的工作流程和方法

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)是(　)。

　　A、理財(cái)方案的執(zhí)行

　　B、理財(cái)方案的制定

　　C、明確理財(cái)方案目標(biāo)

　　D、了解客戶需求

　　2、當(dāng)前大多退休人士的收入來源主要為(　)。

　　A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B、企業(yè)年金

　　C、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

　　D、兒女孝敬

　　3、(　)主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

　　A、財(cái)富積累

　　B、財(cái)富保障

　　C、財(cái)富增值

　　D、財(cái)富分配

試題來源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(中級(jí))》考試題庫 】 2018年銀行從業(yè)中級(jí)短時(shí)取證班送VIP題庫通過比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測(cè)班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時(shí)取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　4、專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要完成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要(　)。

　　A、深入了解客戶

　　B、全面地去評(píng)估客戶

　　C、提出自己的見解和建議

　　D、給客戶做出專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)具體包括(　)。

　　A、收集客戶信息

　　B、分析客戶財(cái)務(wù)狀況

　　C、制定理財(cái)方案

　　D、客戶關(guān)系管理

　　E、實(shí)施理財(cái)方案

　　2、一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

　　A、投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　D、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　E、人身風(fēng)險(xiǎn)

　　3、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

　　A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

　　B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C、投資規(guī)劃

　　D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

　　E、教育規(guī)劃

　　4、有教科書把客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為(　)。

　　A、財(cái)富積累

　　B、財(cái)富保障

　　C、財(cái)富增值

　　D、財(cái)富分配

　　E、財(cái)富創(chuàng)造

　　5、客戶信息收集過程的具體步驟是(　)。

　　A、理財(cái)師自己沒有心理障礙

　　B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

　　C、在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題

　　D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

　　E、以上都對(duì)

　　6、初次接觸客戶階段，理財(cái)師需要明白的問題有(　)。

　　A、理財(cái)師的客戶從哪里來

　　B、客戶的需求是什么

　　C、理財(cái)師能帶給客戶什么

　　D、理財(cái)師如何樹立自身形象

　　E、理財(cái)師如何與客戶建立信任關(guān)系

　　三、判斷題

　　1、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　2、理財(cái)師必須定期為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　3、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　4、一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　5、單項(xiàng)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財(cái)規(guī)劃考慮的是“面” 。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　6、財(cái)務(wù)自由是指?jìng)�(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　7、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的問題。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　8、理財(cái)師需要為每一個(gè)客戶提供綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　答案部分

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素。理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。

　　2、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查退休養(yǎng)老規(guī)劃。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入。

　　3、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查財(cái)富積累的概念。財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

　　4、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查專業(yè)理財(cái)師的工作。專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說并呈遞給客戶。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性。理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之 外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查財(cái)富保障與規(guī)劃。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　3、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查理財(cái)規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：