(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;

　　(2)風(fēng)險管理規(guī)劃;

　　(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;

　　(4)教育規(guī)劃;

　　(5)投資規(guī)劃;

　　(6)稅務(wù)籌劃;

　　(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　4、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本題考查客戶理財目標(biāo)的分類。有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、 財富增值和財富分配。

　　5、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查客戶信息收集步驟。客戶信息收集具體步驟是：(1)理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息;(2)引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務(wù)決定的資訊;(3)在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些 與其不相關(guān)的信息;(4)制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

　　6、

　　【正確答案】 AB

　　【答案解析】

　　本題考查理財師接觸客戶。初次接觸客戶階段，理財師需要明白如下幾個問題：(1)理財師的客戶從哪里來;(2)客戶的需求是什么。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】

　　本題表述正確。評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與 理財師個人的信譽(yù)與形象。不過，這還取決于客戶的個性化要求，同時頻率高也會增大理財師的工作量，增加理財方案的執(zhí)行成本。

　　2、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】

　　理財師可以定期或者不定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】

　　本題表述正確。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置;財富分配和傳承規(guī)劃是客戶家庭綜合理財規(guī)劃的重要組成部分。

　　4、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】

　　本題表述正確。一般情況下，我們講的家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】

　　本題表述正確。

　　6、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】

　　本題表述正確。

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】

　　本題表述正確。事實(shí)上，經(jīng)驗(yàn)豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財師再以問題解決者的身份，深人地就該問題所涉及的信息對客戶進(jìn)行詢問和收集。

　　8、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】

　　不是每一個客戶都需要綜合的理財規(guī)劃服務(wù)，也不是每一個客戶對理財師(包括金融機(jī)構(gòu))的服務(wù)形式和內(nèi)容都能全部接受，這需要理財師通過初步了解接觸作出判斷。