第一章　個(gè)人理財(cái)概述

　　單選題：

　　個(gè)人理財(cái)就是在(　)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　A.了解、分析客戶(hù)情況

　　B.推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品

　　C.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查個(gè)人理財(cái)?shù)母拍�。個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶(hù)情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性　　B.收益性

　　C.建議性　　D.個(gè)性化

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的區(qū)別。私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

　　下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

　　『正確答案』D

　　『答案解析』《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。

　　私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是(　)。

　　A.業(yè)務(wù)單一

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶(hù)關(guān)系

　　D.準(zhǔn)入門(mén)檻高

　　『正確答案』A

　　『答案解析』私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門(mén)檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶(hù)關(guān)系。

　　在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的(　)。

　　A.專(zhuān)業(yè)性　　B.顧問(wèn)性

　　C.制度性　　D.綜合性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)。題干描述體現(xiàn)了顧問(wèn)性的特點(diǎn)。

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括(　)。

　　A.投資建議　　B.投資管理

　　C.財(cái)務(wù)分析　　D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　『正確答案』B

　　『答案解析』理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　當(dāng)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)等發(fā)生了明顯變化，理財(cái)師要及時(shí)調(diào)整理財(cái)方案和投資建議，并告知客戶(hù)，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的(　)特征。

　　A.專(zhuān)業(yè)性

　　B.動(dòng)態(tài)性

　　C.綜合性

　　D.規(guī)范性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』理財(cái)師職業(yè)的動(dòng)態(tài)性是指理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案、投資建議。

　　多選題：

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的(　)等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　B.私人銀行

　　C.投資建議

　　D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　E.理財(cái)計(jì)劃

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的概念。