第111題 理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是(　　)。

　　A.理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常一致，高收益伴隨著高風(fēng)險

　　B.理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

　　C.股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

　　D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

　　E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率

　　您的答案:未作答正確答案:A,D,E

　　解析： 本題是綜合題0A項，高收益伴隨著高風(fēng)險是金融工具的共同特征。B項，理財產(chǎn)品的流動性是指理財產(chǎn)品的變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度，流動性的高低自然會影響到理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。C項，股票基金的收益率一般處于個股收益率的最低和最高值之間，不會總是低于個股收益率。D項，公司債的預(yù)期收益率必須低于股東獲得的預(yù)期收益率，否則公司盈利能力便不足以彌補融資成本。E項，金融衍生產(chǎn)品的杠桿效應(yīng)“以小博大”，放大了收益也放大了風(fēng)險。

　　第112題 國債的風(fēng)險包括( )。

　　A.價格風(fēng)險

　　B.違約風(fēng)險

　　C.提前贖回風(fēng)險

　　D.再投資風(fēng)險

　　E.通貨膨脹風(fēng)險

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,D,E

　　解析： 國債的風(fēng)險包括價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

　　第113題 理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

　　B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　您的答案:未作答正確答案:A,D

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第22條：商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字。 A項正確。第23條：對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適合購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品。C項錯誤。客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識。D項正確。第24條：客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。因而B項錯誤。第25條：商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因而E項正確。

　　第114題 下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有( )。

　　A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

　　C.所募集到的資金可以用于長期投資

　　D.基金的資金規(guī)模基本不變

　　E.封閉式基金有固定期限

　　您的答案:未作答正確答案:A,C,D,E

　　解析： 封閉式基金有固定期限;規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行;交易價格主要由市場供求關(guān)系決定;在交易期限內(nèi)不能直接贖回基金，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合長期投資。

　　第115題 在開放經(jīng)濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是(　　)。

　　A.增加儲蓄

　　B.減少債券配置

　　C.減少股票配置

　　D.增加基金配置

　　E.增加外匯配置

　　您的答案:未作答正確答案:A,D

　　解析： 預(yù)期未來本幣升值時，應(yīng)增加儲蓄、債券、股票、基金、房產(chǎn)配置，減少外匯配置。

　　第116題 下列(　　)因素將會使債券的發(fā)行利提高。

　　A.債券的期限長

　　B.債券有擔(dān)保

　　C.債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高

　　D.債券發(fā)行機構(gòu)面1臨的市場風(fēng)險較大

　　E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

　　您的答案:未作答正確答案:A,D

　　解析： 債券發(fā)行利率是在一定期限內(nèi)債券到期利息與本金的比率。債券的風(fēng)險越大，發(fā)行利率越高。期限長、市場風(fēng)險大都會提高債券的風(fēng)險;而有擔(dān)保、信譽高、附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款則降低了債券的風(fēng)險。

　　第117題 最基本的金融互換不包括(　　)。

　　A.利率互換

　　B.貨幣互換

　　C.遠(yuǎn)期互換

　　D.期貨互換

　　E.期權(quán)互換

　　您的答案:未作答正確答案:C,D,E

　　解析： 最基本的金融互換品種是指貨幣互換和利率互換。

　　第118題 影響貨幣時間價值的主要因素包括(　　)o

　　A.單利與復(fù)利

　　B.通貨膨脹率

　　C.收益率

　　D.投資風(fēng)險

　　E.投資額

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,C

　　解析： 貨幣時間價值的影響因素有：時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　第119題 下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的敘述，正確的是( )。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險是最小的

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

　　C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

　　E.債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　您的答案:未作答正確答案:B,D,E

　　解析： 金融債券是銀行等金融機構(gòu)作為籌資主體面向市場發(fā)行的有價證券，其信用風(fēng)險大于以國家信用為擔(dān)保的政府債券，因而A項錯誤。償還期限在10年以上的為長期債券，由于期限長，經(jīng)濟波動較大，因而投資長期債券必須考慮通貨膨脹的潛在風(fēng)險，其并非對抗通脹的好工具，因而C項錯誤。

　　第120題 客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利償還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費用支出

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,D

　　解析： 投資者在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活基本開銷;已有負(fù)債的本利償還支出;已有保險的續(xù)期保費支出。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

　　第121題 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有( )。

　　A.資產(chǎn)變動

　　B.收入和費用

　　C.期末資產(chǎn)估值

　　D.理財計劃投資方向

　　E.理財計劃收益

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,C

　　解析： 此題暫無解析

　　第122題 依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

　　B.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

　　C.有固定的營業(yè)場所

　　D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

　　E.具有保險業(yè)務(wù)2年以上經(jīng)驗

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,C,D

　　解析： 依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件是A、B、C、D四條。

　　第123題 利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕�包�?　　)。

　　A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格會上升，房地產(chǎn)市場走高

　　B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

　　C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

　　D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿

　　E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟指標(biāo)

　　您的答案:未作答正確答案:B,C,D,E

　　解析： 利率上升引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品收益率同步上升，同時，引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低。因而A項錯誤。

　　第124題 以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是(　　)。

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對借款人而言，銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,C,E

　　解析： 銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風(fēng)險低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低，且手續(xù)費低廉，融資成本低。

　　第125題 目前主要的國際性外匯市場有(　　)。

　　A.倫敦

　　B.巴黎

　　C.東京

　　D.上海

　　E.新加坡

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,C,E

　　解析： 目前主要的國際性外匯市場有倫敦、紐約、東京、巴黎、香港、新加坡等。

　　第126題 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括( )。

　　A.根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

　　B.提供必要的舉例說明

　　C.進行充分的風(fēng)險揭示

　　D.盡量勸導(dǎo)客戶

　　E.盡量誘導(dǎo)客戶

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,C

　　解析： 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。故選ABC 。

　　第127題 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)( )。

　　A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之E1起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

　　B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主選擇

　　C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

　　D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

　　E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

　　您的答案:未作答正確答案:B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。

　　第128題 下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎�，正確的有(　　)。

　　A.一對多專戶每年最多開放一次

　　B.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作

　　C.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

　　D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

　　E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是對機構(gòu)客戶和個人高端客戶)提供的個性化理財管理服務(wù)

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,C,D,E

　　解析： 以上五項均正確。

　　第129題 金融衍生品市場的功能包括(　　)。

　　A.提高交易效率

　　B.價格發(fā)現(xiàn)

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　D.優(yōu)化資源配置

　　E.平攤成本

　　您的答案:未作答正確答案:A,B,C,D

　　解析： 金融衍生品市場的功能包括：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險;(2)價格發(fā)現(xiàn);(3)提高交易效率;(4)優(yōu)化資源配置。

　　第130題 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映( )等，并附年度報表。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

　　B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

　　C.理財產(chǎn)品的投資情況

　　D.理財產(chǎn)品收益分配情況

　　E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　您的答案:未作答正確答案:A,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。