41.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括(　　)。

　　A. 信用風險

　　B. 操作風險

　　C. 聲譽風險

　　D. 流動性風險

　　[正確答案]C

　　42.按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為(　　)。

　　A. 買入期權和賣出期權

　　B. 看漲期權和看跌期權

　　C. 美式期權和歐式期權

　　D. 實值期權、虛值期權和兩平期權

　　[正確答案]D

　　43.下列關于債務管理的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 總負債一般不應超過凈資產(chǎn)

　　B. 短期債務和長期債務的比例應為0.4

　　C. 當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善

　　D. 還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　[正確答案]B

　　44.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(jù)(　　)在路透社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 北京時間下午3點

　　B. 東京時間下午3點

　　C. 倫敦時間下午3點

　　D. 紐約時間下午3點

　　[正確答案]B

　　45.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司擁有很好的業(yè)務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)的規(guī)定。

　　A. 風險提示

　　B. 協(xié)助執(zhí)行

　　C. 授信盡職

　　D. 信息披露

　　[正確答案]B

　　46.根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為(　　)。

　　A. 理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險

　　B. 愿意承擔一些風險投資，加大投資比例

　　C. 愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標

　　D. 保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

　　[正確答案]C

　　47.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　　)。

　　A. 某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行

　　B. 某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

　　C. 某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

　　D. 某外資銀行打算在中國境內(nèi)設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請

　　[正確答案]C

　　48.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率l0%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。

　　A. 2.01%

　　B. 12.5%

　　C. 10.38%

　　D. 10.20%

　　[正確答案]C

　　49.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　　)。

　　A. 1%～3%

　　B. 3%～5%

　　C. 5%～l0%

　　D. 10%～30%

　　[正確答案]C

　　50.保險合同的履行，從程序上看，不包括(　　)環(huán)節(jié)。

　　A. 訴訟

　　B. 索賠

　　C. 理賠

　　D. 代位求償

　　[正確答案]A

　　51.個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括(　　)。

　　A. 道義責任

　　B. 刑事責任

　　C. 民事責任

　　D. 行政責任

　　[正確答案]A

　　52.由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是(　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯栗

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠期匯票

　　【答案】B

　　【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

　　53.外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由(　)承擔。

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負責人

　　D.總行或分支機構

　　【答案】B

　　【解析】《外資銀行管理條例》第三十條：外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構在總行授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

　　54.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

　　C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品

　　D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

　　【答案】D

　　【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承相責任：

　�、偕虡I(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;

　　②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的;

　�、鄄痪邆淅碡敇I(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　55.個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括(　)。

　　A.道義責任

　　B.刑事責任

　　C.民事責任

　　D.行政責任

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任包括<1>民事責任 <2>行政監(jiān)管措施與行政處罰 <3>刑事責任

　　56.銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前(　)個工作日項監(jiān)管部門事前報告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　【答案】B

　　【解析】《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。

　　57.某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶當年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了(　)。

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機構的工作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　58.個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查(　)。

　　A.業(yè)務人員操守與勝任能力

　　B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

　　D.是否配備必要的人員

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。

　　59.下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應該將客戶移交給理財業(yè)務人員。

　　60.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度說法不正確的是(　)。

　　A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估制度報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

　　C.對于投資金額較大的客戶，審核的權限應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的資責人審核。