第 1 題：負債結(jié)構(gòu)分析包括( )。

　　A：消費負債比率

　　B：投資性負債比率

　　C：自用性負債比率

　　D：收入支出比率

　　答案：ABC

　　解題思路：負債結(jié)構(gòu)分析包括消費負債比率、投資性負債比率、自用性負債比率。

　　本題考查的重點：家庭債務(wù)管理狀況的分析

　　第 2 題：家庭債務(wù)管理狀況分析包括( )。

　　A：家庭資產(chǎn)負債率分析

　　B：融資比率分析

　　C：負債結(jié)構(gòu)分析

　　D：償債能力分析

　　E：應(yīng)急能力分析

　　答案：ABCD

　　解題思路：家庭債務(wù)管理狀況分析包括家庭資產(chǎn)負債率分析、融資比率分析、負債結(jié)構(gòu)分析、償債能力分析。

　　本題考查的重點：家庭債務(wù)管理狀況的分析

　　第 3 題：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過( )，對普通家庭而言就屬于偏高了。

　　A：40%

　　B：50%

　　C：30%

　　D：60%

　　答案：B

　　解題思路：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過 50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。

　　本題考查的重點：家庭債務(wù)管理狀況的分析

　　第 4 題：遺產(chǎn)的分配原則包括(　　)。

　　A：遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則

　　B：法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承的原則

　　C：同一順序繼承人原則上平均分配的原則

　　D：照顧分配的原則

　　E：鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助原則

　　答案：ABCDE

　　解題思路：遺產(chǎn)的分配原則包括：遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則，法定繼承中實行優(yōu)先順位繼承的原則，同一順序繼承人原則上平均分配的原則，照顧分配的原則，鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助原則。

　　本題考查的重點：遺產(chǎn)的法律界定

　　第 5 題：以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是(　　)。

　　A：確定教育目標

　　B：制定投資教育規(guī)則

　　C：計算教育資金需求

　　D：計算教育資金短缺

　　答案：B

　　解題思路：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下 5 個步驟：①確定教育目標;②計算教育資金需求;③計算教育資金缺口;④制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合;⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

　　本題考查的重點：教育投資規(guī)劃的流程

　　第 6 題：保險的基本原則包括()

　　A：最大誠信原則

　　B：保險利益原則

　　C：補償原則及派生原則

　　D：近因原則

　　E：有利于被保險人和受益人的解釋原則

　　答案：ABCDE

　　解題思路：保險的基本原則包括：最大誠信原則、保險利益原則、補償原則及派生原則、近因原則、有利于被保險人和受益人的解釋原則。

　　本題考查的重點：教材的第二章第二節(jié)： 保險的基本原則。

　　第 7 題：保險合同的有償性主要體現(xiàn)在()

　　A：投保人要取得保險的風(fēng)險保障，必須支付相應(yīng)的代價

　　B：保險人要收取保險費，必須承諾承擔(dān)保險保障責(zé)任

　　C：保險合同雙方當(dāng)事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障

　　D：保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行

　　E：投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準備的附加條款

　　答案：AB

　　解題思路：保險合同的有償性，主要體現(xiàn)在投保人要取得保險的風(fēng)險保障，必須支付相應(yīng)的代價，即保險費;保險人要收取保險費，必須承諾承擔(dān)保險保障責(zé)任。

　　本題考查的重點：教材的第二章第二節(jié)： 保險合同及特征。

　　第 8 題：按保險期限可將人身意外傷害保險分為()

　　A：1 年期意外傷害保險

　　B：極短期意外傷害保險

　　C：多年期意外傷害保險

　　D：短期意外傷害保險

　　E：10 年期意外傷害保險

　　答案：ABC

　　解題思路：按保險期限可將人身意外傷害保險分為：1 年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險。

　　本題考查的重點：教材的第二章第三節(jié)： 人身意外傷害保險。

　　第 9 題：根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點、經(jīng)濟狀況和風(fēng)險偏好進行合理的保險配置，建議中年人客戶的保險組合為()。

　　A：意外險+定期壽險+醫(yī)療險

　　B：終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

　　C：重疾險+住院險+津貼型保險

　　D：意外傷害險+意外醫(yī)療保險

　　答案：C

　　解題思路：根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點、經(jīng)濟狀況和風(fēng)險偏好進行合理的保險配置，建議中年人客戶的保險組合為重疾險+住院險+津貼型保險。

　　本題考查的重點：教材的第二章第四節(jié)： 家庭壽險保障規(guī)劃。

　　第 10 題：以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是()。

　　A：教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大

　　B：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大

　　C：教育成本不斷升高

　　D：中國家庭對子女教育越來越重視

　　答案：A

　　解題思路：職業(yè)教育在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節(jié)： 教育投資規(guī)劃的重要性。