一、單選題

　　1.商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的( )。

　　A.有效性原則

　　B.全面性原則

　　C.適應(yīng)性原則

　　D.統(tǒng)籌性原則

　　2.監(jiān)管部門通過( )等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

　　A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

　　B.風(fēng)險評級和糾正處置

　　C.外部審計和信息披露

　　D.自我評級和壓力測試

　　3.( )是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

　　A.資產(chǎn)流動性

　　B.負(fù)債流動性

　　C.表外流動性

　　D.表內(nèi)流動性

　　4.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是( )。

　　A.驗證應(yīng)評估風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

　　B.驗證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

　　C.驗證應(yīng)是一個特殊的過程

　　D.驗證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行

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　　5.( )是巴塞爾委員會為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風(fēng)險敏感性的指標(biāo)。

　　A.拔備覆蓋率

　　B.貸款拔備率

　　C.貸款遷徙率

　　D.不良貸款率

　　6.商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.通過金融市場控制風(fēng)險

　　B.建立多層次的流動性屏障

　　C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

　　D.提高流動性管理的預(yù)見性

　　7.下列不屬于風(fēng)險管理“三道防線”的是( )。

　　A.業(yè)務(wù)條線部門

　　B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

　　C.內(nèi)部審計

　　D.后臺管理部門

　　8.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是( )。

　　A.吸收損失

　　B.降低風(fēng)險

　　C.獲取收益

　　D.提供貸款

　　9.根據(jù)組織形式的不同，企業(yè)類客戶可以分為( )。

　　A.公共客戶和私人客戶

　　B.法人客戶和個人客戶

　　C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

　　D.法人類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

　　10.商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價，審計的頻率為( )。

　　A.至少每2年1次

　　B.至少每年1次

　　C.每3年1次

　　D.每2年1次

　　11.外部的盜竊、搶劫行為屬于( )事件。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.外部欺詐

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.人員因素

　　12.高利率水平表示央行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，( )。

　　A.借款人的信用風(fēng)險水平下降

　　B.借款人承受較低的利率風(fēng)險

　　C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

　　D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

　　13.商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟(jì)資本時，置信水平的選擇對確定經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平( )，經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模( )，各種損失能被資金吸收的可能性將( )。

　　A.越高;越大;越小

　　B.越高;越大;越大

　　C.越低;越小;越大

　　D.不變;減小;變大

　　14.市場約束的核心是( )。

　　A.自律協(xié)會

　　B.存款人

　　C.監(jiān)管部門

　　D.銀行

　　15.《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括( )。

　　A.公開

　　B.公正

　　C.公平

　　D.效率

　　16.( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

　　A.高級管理層

　　B.監(jiān)事會

　　C.董事會

　　D.風(fēng)險管理部門

　　17.根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是( )。

　　A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徒率越低

　　B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

　　C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

　　D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

　　18.( )是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

　　A.頭寸限額

　　B.風(fēng)險價值限額

　　C.止損限額

　　D.敏感度限額

　　19.商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進(jìn)行內(nèi)部審計和外部審計。內(nèi)部審計至少應(yīng)每( )進(jìn)行一次全面審計。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　20.風(fēng)險文化的精神核心是( )。

　　A.風(fēng)險管理理念

　　B.知識

　　C.制度

　　D.內(nèi)部控制