一、單項選擇題

　　1、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，(　)形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

　　A、資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

　　B、資本監(jiān)管、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

　　C、資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律

　　D、資本比例、外部審計、市場紀(jì)律

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本監(jiān)管、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。參見教材P171。

　　2、中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括(　)。

　　A、保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益

　　B、增進(jìn)市場信心

　　C、努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　D、提高銀行業(yè)利潤率

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。中國銀監(jiān)會提出四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;(3)通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。參見教材P172。

　　3、在銀行監(jiān)管的基本原則中，監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度，這是指(　)。

　　A、公正原則

　　B、公開原則

　　C、依法原則

　　D、效率原則

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。在銀行監(jiān)管的基本原則中，公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度。參見教材P173。

　　4、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要(　)，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

　　A、合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

　　B、規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率

　　C、提出有效的監(jiān)管建議

　　D、合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管的基本原則。效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。參見教材P173。

　　5、監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制，這種機制是指(　)。

　　A、資本監(jiān)管

　　B、市場準(zhǔn)入

　　C、監(jiān)督檢查

　　D、行政審批

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。參見教材P175。

　　6、銀行具有(　)，為保證銀行體系的穩(wěn)定和安全，通過設(shè)定銀行準(zhǔn)入的資本金要求，準(zhǔn)備必要的應(yīng)急資金，可監(jiān)督銀行機構(gòu)維持充足的償付能力，防范金融風(fēng)險，保證存款者利益不受到侵害。

　　A、安全性

　　B、公眾性

　　C、盈利性

　　D、合法性

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行具有公眾性，為保證銀行體系的穩(wěn)定和安全，通過設(shè)定銀行準(zhǔn)入的資本金要求，準(zhǔn)備必要的應(yīng)急資金，可監(jiān)督銀行機構(gòu)維持充足的償付能力，防范金融風(fēng)險，保證存款者利益不受到侵害。參見教材P175。

　　7、以下關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的表述，錯誤的是(　)。

　　A、非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查具有指導(dǎo)作用

　　B、現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

　　C、通過非現(xiàn)場監(jiān)管修正現(xiàn)場檢查結(jié)果

　　D、非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查具有指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。參見教材P176。

　　8、以下關(guān)于商業(yè)銀行資本監(jiān)管的表述錯誤的是(　)。

　　A、在各類商業(yè)銀行風(fēng)險評價體系中，資本充足率都占有相當(dāng)大的比重

　　B、銀行業(yè)是低杠桿、低風(fēng)險的行業(yè)，且對維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運行和經(jīng)濟持續(xù)增長具有重要意義

　　C、在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭