D、國(guó)內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原因

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，且對(duì)維護(hù)貨幣供給體系穩(wěn)定運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)具有重要意義。參見教材P177。

　　9、市場(chǎng)約束參與方不包括(　)。

　　A、其他債權(quán)人

　　B、新聞媒體

　　C、外部中介機(jī)構(gòu)

　　D、公眾存款人

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束參與方主要包括：(1)監(jiān)管部門;(2)公眾存款人;(3)股東;(4)其他債權(quán)人;(5)外部中介機(jī)構(gòu);(6)其他參與方。參見教材P180。

　　10、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求，可按(　)等方面確定。

　　A、安全性、流動(dòng)性和效益性

　　B、完整性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性

　　C、合規(guī)性、目的性和原則性

　　D、合理性、及時(shí)性和全面性

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查市場(chǎng)約束。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。參見教材P181。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障由(　)構(gòu)成。

　　A、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

　　B、社會(huì)監(jiān)督

　　C、市場(chǎng)約朿

　　D、媒體報(bào)道

　　E、內(nèi)部核查

　　【正確答案】 AC

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束。監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。參見教材P169。

　　2、銀行監(jiān)管的基本原則主要有(　)。

　　A、依法

　　B、公開

　　C、公正

　　D、效率

　　E、獨(dú)立

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管的基本原則：應(yīng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。參見教材P173。

　　3、銀監(jiān)會(huì)明確提出良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)主要有(　)。

　　A、促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　　B、努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

　　C、鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

　　D、提升銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)能力，提高盈利水平

　　E、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：(1)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;(2)努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;(3)對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;(4)鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);(5)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。參見教材P173。

　　4、在銀行監(jiān)管中，監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括(　)。

　　A、國(guó)家整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B、行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　C、全球風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　D、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　E、銀行機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　【正確答案】 BDE

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況。參見教材P174。

　　5、銀行監(jiān)管的方法主要有(　)。

　　A、市場(chǎng)約束

　　B、輿論監(jiān)督

　　C、市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　D、監(jiān)督檢查

　　E、資本監(jiān)管

　　【正確答案】 CDE

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管的方法主要有：(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入;(2)監(jiān)督檢查;(3)資本監(jiān)管。參見教材P177。

　　6、市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括(　)。

　　A、完善的信息披露制度

　　B、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

　　C、良好的市場(chǎng)環(huán)境

　　D、有效的市場(chǎng)退出政策

　　E、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。參見教材P180。

　　7、信息披露通常是指公眾公司以(　)等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

　　A、公司規(guī)章制度

　　B、招股說(shuō)明書

　　C、上市公告書

　　D、定期報(bào)告

　　E、臨時(shí)報(bào)告

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查市場(chǎng)約束。信息披露通常是指公眾公司以招股說(shuō)明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。參見教材P181。

　　三、判斷題

　　1、銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過(guò)指定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。(　)

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過(guò)指定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。參見教材P169。

　　2、所謂風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，是指通過(guò)識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)的評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式，是一種局部、靜態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管。(　)