第八章 聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理

　　一、單項選擇題

　　1. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理基本做法的說法，正確的是(　)。

　　A.確保及時處理投訴和批評B.增強對客戶的透明度C.增強對公眾的透明度　D.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

　　2. 清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不包括(　)。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險識別B.戰(zhàn)略風(fēng)險規(guī)劃　C.戰(zhàn)略風(fēng)險評估　D.監(jiān)測和報告

　　3. 下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是(　)。

　　A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)

　　B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

　　C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀和微觀操作層面

　　4. 下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀層面內(nèi)容的是(　)。

　　A.進入或退出市場的決策是否恰當(dāng)　B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

　　C.是否忽視對前臺業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德和風(fēng)險管理的約束　D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

　　5. 聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容不包括(　)。

　　A.建立內(nèi)部審計和外部審計的流程　B.努力建立學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

　　C.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

　　D.深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值

　　6. 聲譽風(fēng)險識別的核心是(　)。

　　A.識別聲譽風(fēng)險所采用的統(tǒng)計方法　B.精確預(yù)測聲譽風(fēng)險發(fā)生的時間

　　C.管理層指定的風(fēng)險管理政策　D.正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的因素

　　7. 在聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括(　)。

　　A.不定期審核聲譽風(fēng)險管理政策　　B.識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況

　　C.制定危機處理程序　D.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程

　　8. 下列哪項不屬于目前國內(nèi)外金融機構(gòu)認為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法? (　)

　　A.推行全面風(fēng)險管理理念　　B.預(yù)先做好防范危機的準備　C.利用精確的數(shù)量模型進行量化　D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序

　　9. 下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是(　)。

　　A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一　B.危機管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護或否認”的對抗策略

　　C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

　　D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

　　10. 聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括(　)。

　　A.危機現(xiàn)場處理　B.危機處理過程中的持續(xù)溝通　C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)　D.明確記載的危機處理/決策流程

　　11. 我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是(　)。

　　A.行業(yè)風(fēng)險　　B.技術(shù)風(fēng)險　　C.品牌風(fēng)險　　D.客戶風(fēng)險

　　12. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是(　)。

　　A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨存在

　　C.風(fēng)險管理部門負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

　　13. 銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是(　)。

　　A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

　　B.最大限度的避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

　　C.最大限度的避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

　　D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險

　　一、單項選擇題參考答案

　　1　　[答案]：D　[解析]：參見教材P269

　　2　　[答案]：B　　[解析]：參見教材P2269-272

　　3　　[答案]：C　[解析]：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃。參見教材P273-274

　　4　　[答案]：B　[解析]：參見教材P270

　　5　　[答案]：A

　　[解析]：除BCD三項內(nèi)容外，有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容還包括：①有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程;②明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;③建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化;⑤建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);⑥有明確記載的危機處理/決策流程;⑦建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求。參見教材P260

　　6　　[答案]：D　　[解析]：參見教材P262

　　7　　[答案]：A　　[解析]：A項董事會及高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽風(fēng)險管理政策。參見教材P261

　　8　　[答案]：C

　　[解析]：目前，國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽風(fēng)險管理的量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最好辦法是：①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備;②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。參見教材P264

　　9　　[答案]：C

　　[解析]：A項是改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐之一;B項傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認"的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動，現(xiàn)在，更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”;D項無論危機是否會發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽危機管理時，很多潛在的風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。參見教材P265-266

　　10　　[答案]：D　[解析]：D項屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系的主要內(nèi)容。參見教材P266

　　11　　[答案]：A

　　[解析]：國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是行業(yè)風(fēng)險。參見教材P270

　　12　　[答案]：A

　　[解析]：選項A，參見教材P274，說法正確。

　　選項B，參見教材269頁，戰(zhàn)略風(fēng)險與市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險交織在一起。

　　選項C，參見教材269頁，董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　選項D，無論是成功還是失敗，商業(yè)銀行都要進行總結(jié)，從中吸取教訓(xùn)。

　　13　　[答案]：C

　　[解析]：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用主要是最大限度的避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。參見教材P268