第 1 題

　　陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理,同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn),下列對(duì)其兼職行為表述正確的是( )。

　　A. 屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

　　B. 違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

　　C. 屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

　　D. 與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　參考答案：A

　　參考解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過(guò)多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善處理好本職和兼職的關(guān)系，盡量不在工作時(shí)間處理兼職事宜，如確有必要在工作時(shí)間參加一些社會(huì)活動(dòng)，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)請(qǐng)假。即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。

　　第 2 題

　　下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 享有優(yōu)先債權(quán)人的清償權(quán)

　　B. 收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

　　C. 享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　D. 享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

　　參考答案：A

　　參考解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：

　　第一，經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。

　　第二，公司盈余的分配權(quán)。

　　第三，剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。

　　第四，優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

　　第 3 題

　　下列關(guān)于匯票的表述，正確的是( )。

　　A. 商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

　　B. 銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

　　C. 銀行匯票不能用于轉(zhuǎn)賬

　　D. 商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

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　　第 4 題( )又稱辛迪加貸款。

　　A. 并購(gòu)貸款

　　B. 項(xiàng)目貸款

　　C. 銀團(tuán)貸款

　　D. 貿(mào)易融資

　　參考答案：C

　　參考解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　第 5 題

　　商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放( )。

　　A. 信用貸款

　　B. 擔(dān)保貸款

　　C. 抵押貸款

　　D. 質(zhì)押貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　第 6 題

　　對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò) 50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同( )。

　　A. 個(gè)人住房貸款

　　B. 商業(yè)用房開發(fā)貸款

　　C. 住房開發(fā)貸款

　　D. 流動(dòng)資金貸款

　　參考答案：B

　　參考解析：對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò) 50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

　　第 7 題

　　銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于( )。

　　A. 銀行是否被騙

　　B. 是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

　　C. 主觀方面是否是故意

　　D. 所侵犯的客體是否是貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

　　第 8 題

　　關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A. 可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

　　B. 可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

　　C. 可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

　　D. 可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

　　參考答案：B

　　參考解析：在我國(guó)，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

　　第 9 題

　　某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，該行為涉嫌構(gòu)成( )。

　　A. 盜竊罪

　　B. 偽造票據(jù)罪

　　C. 正常經(jīng)濟(jì)行為

　　D. 票據(jù)詐騙罪

　　參考答案：D

　　參考解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　(1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。

　　(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

　　(3)冒用他人的匯票、本票、支票。

　　(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物。

　　(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

　　第 10 題

　　合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行( )做起。

　　A. 全體員工

　　B. 高層領(lǐng)導(dǎo)

　　C. 基層員工

　　D. 中層干部

　　參考答案：B

　　參考解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

　　第 11 題

　　( )履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

　　A. 內(nèi)部審計(jì)部門

　　B. 高級(jí)管理層

　　C. 董事會(huì)

　　D. 監(jiān)事會(huì)

　　參考答案：A

　　參考解析：內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷并組織落實(shí)整改。

　　第 12 題

　　按利息支付方式，債券不包括( )。

　　A. 公司債券

　　B. 普通債券

　　C. 附息債券

　　D. 零息債券

　　參考答案：A

　　參考解析：按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

　　第 13 題

　　風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有( )。

　　A. 全面性、及時(shí)性

　　B. 全面性、前瞻性

　　C. 準(zhǔn)確性、前瞻性

　　D. 及時(shí)性、準(zhǔn)確性

　　參考答案：B

　　參考解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)。

　　第 14 題

　　下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是( )。

　　A. 物價(jià)穩(wěn)定

　　B. 基礎(chǔ)貨幣

　　C. 再貼現(xiàn)

　　D. 貨幣供應(yīng)量

　　參考答案：B

　　參考解析：貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。

　　第 15 題

　　以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公司的分類，不包括( )。

　　A. 無(wú)限公司

　　B. 有限責(zé)任公司

　　C. 股份有限公司

　　D. 合伙企業(yè)

　　參考答案：D

　　參考解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　第 16 題

　　以( )方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

　　A. 抵押

　　B. 擔(dān)保

　　C. 留置

　　D. 定金

　　參考答案：A

　　參考解析：以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

　　第 17 題

　　客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額

　　的存款是( )。

　　A. 定期存款

　　B. 活期存款

　　C. 通知存款

　　D. 協(xié)定存款

　　參考答案：C

　　參考解析：開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。一般 5 萬(wàn)元起存

　　第 18 題

　　經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高()的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

　　A. 資源配置

　　B. 成本節(jié)約

　　C. 互利共贏

　　D. 服務(wù)社會(huì)

　　參考答案：A

　　參考解析：經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

　　第 19 題

　　下列不屬于違法行為的是( )。

　　A. 公司吸收社會(huì)公眾存款

　　B. 收買他人信用卡信息資料

　　C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

　　D. 銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

　　參考答案：D

　　參考解析：選項(xiàng) A 所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為;選項(xiàng) B 所述行為屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為;選項(xiàng) C 所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。

　　第 20 題

　　下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A. 會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

　　B. 監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

　　C. 監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

　　D. 經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量

　　參考答案：B

　　參考解析：B 項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。