二、多項(xiàng)選擇題

　　第 1 題

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括( )。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　E. 風(fēng)險(xiǎn)防范

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

　　第 2 題

　　貸款五級(jí)分類的原則有( )。

　　A. 真實(shí)性原則

　　B. 及時(shí)性原則

　　C. 重要性原則

　　D. 可比性原則

　　E. 審慎性原則

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 貸款分類的原則有：①真實(shí)性原則;②及時(shí)性原則;③重要性原則;④審慎性原則。

　　第 3 題

　　下列不良資產(chǎn)可以進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是( )。

　　A. 按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

　　B. 己核銷的賬銷案存資產(chǎn)

　　C. 抵債資產(chǎn)

　　D. 債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

　　E. 在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析： 下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓:

　　(1)債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn);

　　(2)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn);

　　(3)國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn);

　　(4)個(gè)人貸款(包括向個(gè)人發(fā)放的購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款);

　　(5)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn);

　　(6)國(guó)家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

　　第 4 題

　　下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的有( )。

　　A. 指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

　　B. 參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C. 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　D. 向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況

　　E. 根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 選項(xiàng) B 是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的說(shuō)法是：制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。

　　第 5 題

　　如果未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護(hù)能力的，根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，按照下列順序確定其中有監(jiān)護(hù)能力的人擔(dān)任監(jiān)護(hù)人( )。

　　A. 祖父母、外祖父母

　　B. 兄、姐

　　C. 配偶

　　D. 其他近親屬

　　E. 經(jīng)未成年人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)或者民政部門同意的其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)人或者組織

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析： 如果未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護(hù)能力的，根據(jù)《民法總則》第二十七條第二款的規(guī)定，按照下列順序確定其中有監(jiān)護(hù)能力的人擔(dān)任監(jiān)護(hù)人：①祖父母、外祖父母;②兄、姐;③其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)人或者組織，但是須經(jīng)未成年人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)或者民政部門同意。

　　第 6 題

　　下列法人屬于特別法人的是( )。

　　A. 基金會(huì)

　　B. 社會(huì)團(tuán)體

　　C. 機(jī)關(guān)法人

　　D. 農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織法人

　　E. 城鎮(zhèn)農(nóng)村的合作經(jīng)濟(jì)組織法人

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析： 《民法總則》第九十六條規(guī)定的機(jī)關(guān)法人、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織法人、城鎮(zhèn)農(nóng)村的合作經(jīng)濟(jì)組織法人、基層群眾性自治組織法人，為特別法人。

　　第 7 題

　　按照《人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,不得作為保證人的有( )。

　　A. 國(guó)家機(jī)關(guān)

　　B. 企業(yè)法人的職能部門

　　C. 未授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

　　D. 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　E. 不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 考核關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定的知識(shí)。

　　第 8 題

　　《人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括( )。

　　A. 被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　B. 公司法人代表死亡

　　C. 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

　　D. 公司虧損

　　E. 股東大會(huì)決議解散

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析： 《人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)。(2)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷。(5)人民法院依法予以解散的。

　　第 9 題

　　共同犯罪的成立條件有( )。

　　A. 必須二人以上

　　B. 必須有共同犯罪證據(jù)

　　C. 必須有共同故意

　　D. 必須有共同行為

　　E. 共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析： 根據(jù)《人民共和國(guó)刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

　　第 10 題

　　職業(yè)操守中的崗位職責(zé)要求從業(yè)人員( )。

　　A. 不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　B. 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)

　　C. 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　D. 代理自己領(lǐng)導(dǎo)的工作

　　E. 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。具體包括：(1)不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　三、判斷題

　　第 1 題

　　委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　錯(cuò)

　　對(duì)

　　參考答案：對(duì)

　　參考解析： 委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 2題

　　“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊并列的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。( )

　　錯(cuò)

　　對(duì)

　　參考答案：對(duì)

　　參考解析： “大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊并列的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

　　第 3 題

　　賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的動(dòng)態(tài)反映。( )

　　錯(cuò)

　　對(duì)

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析： 賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

　　第 4 題

　　所有的不良資產(chǎn)都可以核銷。( )

　　錯(cuò)

　　對(duì)

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析： 不是所有的不良資產(chǎn)都可以核銷，下列債權(quán)、股權(quán)不得作為呆賬核銷:

　　(1)借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按規(guī)定履行必要措施和實(shí)施必要程序追償?shù)膫鶛?quán);

　　(2)違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的銀行債權(quán);

　　(3)因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán);

　　(4)銀行未向借款人、擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)。

　　(5)其他不應(yīng)核銷的銀行債權(quán)、股權(quán)。

　　第 5 題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)百分之十五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。( )

　　錯(cuò)

　　對(duì)

　　參考答案：錯(cuò)

　　參考解析： 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

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