一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 按《合同法》的規(guī)定，(　　)情形下合同中的免責條款無效。

　　A 、 因重大過失造成對方財產損失的

　　B 、 因重大誤解訂立的

　　C 、 在訂立合同時顯失公平的

　　D 、 以上都正確

　　答案： A

　　解析： 免責條款無效的兩種情形是：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財產損失的。BC屬于可以撤銷的合同。

　　2、(　　)是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

　　A 、 職業(yè)道德

　　B 、 考試

　　C 、 教育

　　D 、 工作經驗

　　答案： A

　　解析：職業(yè)道德是獲得理財資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

　　3、健康保障屬于(　　)。

　　A 、 生理需求

　　B 、 愛和歸屬感需求

　　C 、 安全需求

　　D 、 被尊重的需求

　　答案： C

　　解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。

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　　5、家庭消費開支規(guī)劃的核心是(　　)。

　　A 、 建立應急基金

　　B 、 增收節(jié)支

　　C 、 現金管理

　　D 、 債務管理

　　答案： D

　　解析：家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

　　6、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了股票投資的(　　)特點。

　　A 、 量力而行、合理選擇

　　B 、 組合投資、分散投資

　　C 、 定期評估、修正策略

　　D 、 風險分散、組合投資

　　答案： D

　　解析：風險分散、組合投資要求投資者在支配個人財產時，要牢記“不要把雞蛋放在一個籃子里”。

　　7、假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10%，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為( )元。(答案取近似數值)

　　A 、 10000

　　B 、 11000

　　C 、 15000

　　D 、 16110

　　答案： D

　　解析：查復利終值系數表，當r=10%，n=5時，復利終值系數為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110(元)。

　　8、小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10%，那么這只股票的價格為(　　)元。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析：PV=C/r=1/10%=10(元)。

　　9、首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的文件是( )。

　　A 、 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　B 、 《人民共和國公司法》

　　C 、 《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

　　D 、 《人民共和國商業(yè)銀行法》

　　答案： C

　　解析：2011年8月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　10、客戶實現其理財目標最重要的基礎是(　　)。

　　A 、 理財師的專業(yè)規(guī)劃

　　B 、 客戶現在以及未來的財務資源

　　C 、 理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　D 、 理財師的后續(xù)跟蹤服務

　　答案： B

　　解析：客戶現在以及未來的財務資源是客戶實現其理財目標最重要的基礎。

　　11、下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是(　　)。

　　A 、 萌芽階段

　　B 、 形成階段

　　C 、 成熟階段

　　D 、 迅速擴展階段

　　答案： C

　　解析：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起步較晚，發(fā)展歷程較短，主要經歷了三個時期：萌芽階段、形成階段和迅速擴展階段。

　　12、 保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是(　　)。

　　A 、 與本行儲蓄存款進行搭配銷售

　　B 、 對理財計劃期限做出調整

　　C 、 對理財計劃的幣種進行轉換

　　D 、 選擇最終支付貨幣和工具

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

　　13、信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作( )。

　　A 、 信托公司風險

　　B 、 投資項目風險

　　C 、 項目主體風險

　　D 、 流動性風險

　　答案： D

　　解析：信托產品因缺少轉讓的平臺而無法流通和變現，即信托產品缺乏流動性。

　　14、銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括(　　)。

　　A 、 適當性原則

　　B 、 客觀性原則

　　C 、 主觀性原則

　　D 、 避免利益沖突原則

　　答案： C

　　解析：銀行代理理財產品銷售的原則包括：適當性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。

　　15、隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5%，那么老王購買的iPhone7價值(  )元。

　　A 、 5000

　　B 、 5500

　　C 、 6000

　　D 、 4500

　　答案： D

　　解析：

　　16、 金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是()。

　　A 、 深圳證券交易所

　　B 、 美國標準普爾公司

　　C 、 普華永道會計師事務所

　　D 、 天元律師事務所

　　答案： A

　　解析： A項屬于交易中介，其余各項屬于服務中介。

　　17、產品發(fā)售數量少、產品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產品市場(　　)階段的特點。

　　A 、 改革和深化發(fā)展

　　B 、 發(fā)展

　　C 、 規(guī)范

　　D 、 萌芽

　　答案： D

　　解析：銀行理財產品市場的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點為產品發(fā)售數量少、產品類型單一和資金規(guī)模較小等。

　　18、理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A 、 了解客戶、精準把脈其需求

　　B 、 明確理財目標，做好服務

　　C 、 了解市場競爭機制

　　D 、 滿足客戶需求

　　答案： A

　　解析：了解客戶，即KYC(Know Your Customer)，是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一。

　　19、 金融市場按照(　　)劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

　　A 、 金融市場構成要素

　　B 、 金融工具發(fā)行和流通特征

　　C 、 金融市場交易標的物

　　D 、 金融商品交易的分割方式

　　答案： C

　　解析： 金融市場按照金融市場交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。

　　20、結構性理財產品的主要類型不包括(　　)。

　　A 、 外匯掛鉤類

　　B 、 指數掛鉤類

　　C 、 股票掛鉤類

　　D 、 與現金掛鉤類

　　答案： D

　　解析：結構性理財產品可以分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。