二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有( )。

　　A 、 當(dāng)個人的年齡處在45～54歲時，他處于穩(wěn)定期

　　B 、 自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始是人的建立期

　　C 、 穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰

　　D 、 退休期的理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出

　　E 、 當(dāng)個人處于維持期時，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段

　　答案： B,D,E

　　解析：個人生命周期按對應(yīng)年齡可分為六個階段：探索期(15～24歲)，建立期(25～34歲)，穩(wěn)定期(35～44歲)，維持期(45～54歲)，高原期(55～60歲)，退休期(60歲以后)，故A項(xiàng)錯誤。高原期，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)，故C項(xiàng)錯誤。

　　2、個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括(　　)。

　　A 、 貨幣市場

　　B 、 債券市場

　　C 、 外匯市場

　　D 、 貴金屬市場

　　E 、 金融衍生品市場

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。

　　3、客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為(　　)。

　　A 、 財富積累

　　B 、 財富保障

　　C 、 財富增值

　　D 、 財富分配

　　E 、 財富創(chuàng)造

　　答案： A,B,C,D

　　解析：本題考查客戶理財目標(biāo)的分類�？蛻舻睦碡斈繕�(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。

　　4、個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括(　　)。

　　A 、 所欠職工工資

　　B 、 所欠稅款

　　C 、 其他債務(wù)

　　D 、 所欠職工社會保險費(fèi)用

　　E 、 投資人的報酬

　　答案： A,B,C,D

　　解析：《個人獨(dú)資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定：個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：①所欠職工工資和社會保險費(fèi)用;②所欠稅款;③其他債務(wù)。

　　5、客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為(　　)。

　　A 、 稅務(wù)規(guī)劃

　　B 、 家庭財務(wù)保障

　　C 、 子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

　　D 、 投資規(guī)劃

　　E 、 現(xiàn)金與債務(wù)管理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(即常說的理財目標(biāo))概括為以下幾個方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理;家庭財務(wù)保障;子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;投資規(guī)劃;稅務(wù)規(guī)劃;遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　6、下列屬于專業(yè)理財軟件缺點(diǎn)的有(　　)。

　　A 、 局限性大

　　B 、 計算答案不夠精準(zhǔn)

　　C 、 操作流程復(fù)雜

　　D 、 內(nèi)容缺乏彈性

　　E 、 操作簡單

　　答案： A,D

　　解析：專業(yè)理財軟件的缺點(diǎn)為局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。選項(xiàng)B屬于復(fù)利與年金表的缺點(diǎn)。選項(xiàng)C屬于財務(wù)計算器的缺點(diǎn)。

　　7、證券交易遵循的原則包括( )。

　　A 、 風(fēng)險分散原則

　　B 、 定期評估原則

　　C 、 時間優(yōu)先原則

　　D 、 成交決定原則

　　E 、 價格優(yōu)先原則

　　答案： C,E

　　解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)于其他一切報價而成交。

　　8、理財師了解客戶的渠道和方法有(　　)。

　　A 、 上門拜訪

　　B 、 開戶資料

　　C 、 調(diào)查問卷

　　D 、 面談溝通

　　E 、 大數(shù)據(jù)分析

　　答案： B,C,D

　　解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾種：開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通。

　　9、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于( )。

　　A 、 國債

　　B 、 金融債

　　C 、 中央銀行票據(jù)

　　D 、 債券回購

　　E 、 高信用級別的企業(yè)債

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　10、在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有(　　)。

　　A 、 當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

　　B 、 當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

　　C 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

　　D 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

　　E 、 當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

　　答案： B,C,D

　　解析：只要利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1，但是年金現(xiàn)值系數(shù)不一定大于1;當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1;當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1。

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