一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、小李投資100萬元人股一個(gè)私營企業(yè)，每年的固定收益為20%。小李需要(　　)年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

　　A 、 3.6

　　B 、 5.8

　　C 、 4.8

　　D 、 10

　　答案： A

　　解析：根據(jù)72法則，收益率為20%，那需要72/20=3.6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

　　2、(　　)可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

　　A 、 公司貸款

　　B 、 擔(dān)保貸款

　　C 、 個(gè)人貸款

　　D 、 信用貸款

　　答案： C

　　解析：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的就是貸款發(fā)放過于集中。個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

　　3、按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

　　B 、 從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

　　C 、 個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯

　　D 、 境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的.應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　答案： D

　　解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　4、 下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(　　)。

　　A 、 國有控股商業(yè)銀行

　　B 、 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 、 郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D 、 證券投資公司

　　答案： B

　　解析： 同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動(dòng)，交易主體是金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

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　　5、投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是( )。

　　A 、 憑證式國債

　　B 、 儲(chǔ)蓄式國債

　　C 、 實(shí)物式國債

　　D 、 記賬式國債

　　答案： D

　　解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。

　　6、某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按本年利率平攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放了(　　)萬元貸款。

　　A 、 156

　　B 、 170

　　C 、 147

　　D 、 140

　　答案： A

　　解析：

　　7、下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)管理費(fèi)

　　B 、 初始費(fèi)用

　　C 、 利差收益

　　D 、 投資單位買賣差價(jià)

　　答案： C

　　解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

　　8、按照客戶的(　　)可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

　　A 、 消費(fèi)行為

　　B 、 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

　　C 、 人際風(fēng)格

　　D 、 不同的財(cái)富觀

　　答案： C

　　解析：按照客戶的人際風(fēng)格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

　　9、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前( )日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

　　A 、 10

　　B 、 15

　　C 、 20

　　D 、 30

　　答案： B

　　解析：《人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。

　　10、其他條件相同的情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券風(fēng)險(xiǎn)，是由于(　　)的作用。

　　A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：其他條件相同的情況下，外幣計(jì)價(jià)的債券比本幣計(jì)價(jià)債券風(fēng)險(xiǎn)高是因?yàn)榇嬖趨R率風(fēng)險(xiǎn)。

　　11、下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制

　　B 、 與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢(shì)

　　C 、 與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品的參與人相對(duì)較多

　　D 、 信托公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

　　答案： D

　　解析：基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。與信托相比，產(chǎn)品參與人相對(duì)較多。根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

　　12、(　　)通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

　　A 、 登記

　　B 、 銷戶

　　C 、 注冊(cè)

　　D 、 開戶

　　答案： D

　　解析：開戶通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

　　13、國內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，( )對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。

　　A 、 普通合伙人

　　B 、 全部有限合伙人

　　C 、 普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

　　D 、 普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

　　答案： D

　　解析：國內(nèi)私募股權(quán)基金的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的最大特點(diǎn)是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)，并對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。

　　14、下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

　　B 、 債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

　　C 、 價(jià)差收益一般只有憑證式國債可以獲得

　　D 、 價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

　　答案： C

　　解析：價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。

　　15、下列說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮

　　B 、 國際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹

　　C 、 由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

　　D 、 壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹

　　答案： B

　　解析：在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。

　　16、若名義年利率為8%，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8.00%

　　B 、 8.04%

　　C 、 8.14%

　　D 、 8.24%

　　答案： D

　　解析：有效年利率EAR=(1+8%/4)4-1=8.24%。

　　17、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是(　　)。

　　A 、 期初年金

　　B 、 永續(xù)年金

　　C 、 增長型年金

　　D 、 期末年金

　　答案： C

　　解析：增長型年金(等比增長型年金)是在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率g相等的一系列現(xiàn)金流。

　　18、 債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和(　　)。

　　A 、 提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析： 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)，所以屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。

　　19、銀行市場環(huán)境分析的基本方法是(　　)。

　　A 、 波士頓矩陣

　　B 、 麥肯錫矩陣

　　C 、 SWOT分析法

　　D 、 波特五力模型

　　答案： C

　　解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。個(gè)貸

　　20、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括( )。

　　A 、 資本轉(zhuǎn)化

　　B 、 補(bǔ)償損失

　　C 、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 融通資金

　　答案： A

　　解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋?2)損失補(bǔ)償功能。(3)資金融通功能。