二 、 多 項 選 擇 題

　　1、組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有( )。

　　A 、 產(chǎn)品期限覆蓋面廣

　　B 、 擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

　　C 、 最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢

　　D 、 突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷

　　E 、 大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢有：(1)產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據(jù)特殊需求定制產(chǎn)品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利。(2)組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時，突破了單一投向理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷，擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間。(3)賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力，最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整資產(chǎn)池的構(gòu)成。

　　2、 以下對貨幣市場基金的論述正確的是(　　)。

　　A 、 國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

　　B 、 貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高

　　C 、 貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

　　D 、 貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高

　　E 、 貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 一般而言，風(fēng)險較低的投資工具其收益率也較低。B項表述不正確。其余各項都是貨幣市場基金的特點，大家可以通過做題加強記憶。注意，雖然貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，但仍然具有一定的風(fēng)險性。

　　3、 銀行承兌匯票的特點包括(　　)。

　　A 、 安全性高

　　B 、 信用度高

　　C 、 靈活性好

　　D 、 流動性差

　　E 、 期限長

　　答案： A,B,C

　　解析： 銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好，DE項錯誤。

　　4、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有( )情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

　　A 、 經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

　　B 、 轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　C 、 喪失商業(yè)信譽

　　D 、 信用等級降低

　　E 、 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　答案： A,B,C,E

　　解析：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同：(1)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　5、法律的(　　)決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

　　A 、 規(guī)范性

　　B 、 自愿性

　　C 、 強制性

　　D 、 深層邏輯性

　　E 、 主觀性

　　答案： A,C,D

　　解析：法律的規(guī)范性、強制性和深層邏輯性決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

　　6、客戶的財務(wù)信息包括(　　)。

　　A 、 家庭婚姻狀況

　　B 、 子女教育信息

　　C 、 保險賬戶情況

　　D 、 投資情況

　　E 、 儲蓄情況

　　答案： C,D,E

　　解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　7、下列機構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的有(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 保險機構(gòu)

　　C 、 證券公司

　　D 、 基金公司

　　E 、 證券交易所

　　答案： A,B,C,D

　　解析：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心(簡稱同業(yè)中心)和中央國債登記結(jié)算股份有限公司(簡稱中央登記公司)，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

　　8、根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括(　　)

　　A 、 自我實現(xiàn)的需求

　　B 、 安全需求

　　C 、 被尊重的需求

　　D 、 愛和歸屬感需求

　　E 、 生理需求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。

　　9、中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢包括(　　)。

　　A 、 發(fā)行門檻低、成本可控

　　B 、 效率高、可預(yù)見

　　C 、 無產(chǎn)業(yè)政策限定

　　D 、 可無擔(dān)保、無抵押

　　E 、 發(fā)行期限可長可短

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點優(yōu)勢：①發(fā)行門檻低、成本可控;②無強制性信用評級要求;③可無擔(dān)保、無抵押;④發(fā)行期限可長可短;⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低;⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見;⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活;⑧40%規(guī)定突破;⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。

　　10、與個人理財直接相關(guān)的定義有(　　)。

　　A 、 人員管理

　　B 、 籌資管理

　　C 、 資格管理

　　D 、 財富管理

　　E 、 投資管理

　　答案： D,E

　　解析：財富管理和投資管理是與個人理財直接相關(guān)的定義。

　　三 、 判 斷 題

　　1、理財師與客戶溝通時，應(yīng)采取面談或電話等正式的溝通方式，微信、QQ等聊天工具不應(yīng)使用在正式工作中。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：其實，電郵、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成為理財師加強與客戶的溝通、全面了解客戶的有效工具，因此是可以在理財過程中運用的。

　　2、FOF被稱為中國特色的ETF。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。

　　3、封閉式基金有固定的存續(xù)期限;開放式基金沒有固定的存續(xù)期限。(　　)

　　答案： 對

　　解析：本題表述正確。

　　4、10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人;不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。

　　5、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。(　　)

　　答案： 對

　　解析：題干表述正確。

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