一、單項(xiàng)選擇題

　　1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括()。

　　A.獨(dú)立性原則

　　B.全覆蓋原則

　　C.制衡性原則

　　D.審慎性原則

　　A【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。故本題選 A。

　　2.下列洗錢(qián)各個(gè)階段中，最容易被偵察到的階段是()。

　　A.處置階段

　　B.融合階段

　　C.分散階段

　　D.培植階段

　　A【解析】洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。故本題選 A。

　　3.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于()。

　　A.長(zhǎng)期資產(chǎn)

　　B.流動(dòng)負(fù)債

　　C.所有者權(quán)益

　　D.流動(dòng)資產(chǎn)

　　D【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)�，F(xiàn)金資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故本題選 D。

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　　4.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)所使用的外匯牌價(jià)應(yīng)該是()。

　　A.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

　　B.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

　　C.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

　　D.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

　　B【解析】現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))：銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格�，F(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)(鈔買(mǎi)價(jià))：銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格�，F(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))：銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格�，F(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))：銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。故本題選 B。

　　5.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是()。

　　A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源

　　B.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu)

　　C.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)

　　D.現(xiàn)階段均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

　　D【解析】金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。故本題選 D。

　　6.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是 ()。

　　A.最近三年連續(xù)盈利

　　B.具有良好的公司治理機(jī)制

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　D.核心資本充足率不低于 60%

　　D【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于 49%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。故本題選 D。

　　7.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。

　　A.2005 年 10 月 27 日

　　B.2006 年 12 月 31 日

　　C.2007 年 3 月 20 日

　　D.2012 年 1 月 21 日

　　C【解析】2006 年 12 月 31 日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立;2007 年 3 月 20 日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌;2012 年 1 月 21 日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體改制為股份有限公司。故本題選 C。

　　8.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

　　B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

　　C.消費(fèi)金融公司為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款

　　D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

　　D【解析】消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故本題選 D。

　　9.() 是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　A.金融租賃公司

　　B.汽車(chē)金融公司

　　C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　D.貸款公司

　　C【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故本題選 C。

　　10.“超額貸款損失準(zhǔn)備”屬于商業(yè)銀行資本中的()。

　　A.核心一級(jí)資本

　　B.其他一級(jí)資本

　　C.二級(jí)資本

　　D.資本扣減項(xiàng)

　　C【解析】商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。故本題選 C。

　　11.證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()日。

　　A.30

　　B.60

　　C.90

　　D.100

　　C【解析】證券公司承銷(xiāo)證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷(xiāo)或者包銷(xiāo)協(xié)議。證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)九十日。故本題選 C。

　　12.我國(guó)信用卡持卡人的信用額度最高一般是 () 萬(wàn)元人民幣。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】對(duì)于信用卡，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人 20〜56 天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是 5 萬(wàn)元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。故本題選 C。

　　13.合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

　　A.制定合規(guī)政策

　　B.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

　　C.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

　　A【解析】合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度 。故本題選 A。

　　14.在我國(guó)，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由()履行。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.公安部

　　C.國(guó)家外匯管理局

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　A【解析】《人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定：中國(guó)人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。故本題選 A。

　　15.投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率是()。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　B【解析】到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。故本題選 B。