16.監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

　　A.股東大會(huì)

　　B.董事、高級管理人員

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　B【解析】銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。故本題選B。

　　17.下列關(guān)于監(jiān)管資本的描述中，正確的是()。

　　A.它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

　　B.它反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

　　C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

　　D.它是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

　　D【解析】銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本，其反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平;經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本;監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。故本題選D。

　　18.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�

　　A.專業(yè)能力和道德水平

　　B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　C.職業(yè)道德和信用水平

　　D.專業(yè)素質(zhì)和知識(shí)水平

　　B【解析】制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故本題選 B。

　　19.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷�該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

　　A.反洗錢

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.內(nèi)幕交易

　　D.監(jiān)管規(guī)避

　　B【解析】銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移產(chǎn)。故本題選 B。

　　20.() 是指一國居民在一定時(shí) 期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

　　A.國際收支

　　B.國外支出

　　C.勞務(wù)支出

　　D.項(xiàng)目支出

　　A【解析】國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。故本題選 A。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。

　　A.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

　　B.增強(qiáng)市場信心

　　C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　D.減少金融犯罪

　　E.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　ABCDE【解析】我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。(2)增強(qiáng)市場信心。(3)增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。故本題選 ABCDE。

　　2.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有()。

　　A.盈余公積

　　B.未分配利潤

　　C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

　　D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　E.凈遞延稅資產(chǎn)

　　ABD【解析】核心一級資本主要包括以下六部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失準(zhǔn)備缺口和凈遞延稅資產(chǎn)屬于資本扣除項(xiàng)。故本題選 ABD。

　　3.票據(jù)權(quán)利包括()。

　　A.申請權(quán)

　　B.付款請求權(quán)

　　C.認(rèn)購權(quán)

　　D.追索權(quán)

　　E.轉(zhuǎn)換權(quán)

　　BD【解析】票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。故本題選 BD。

　　4.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括()。

　　A.流線監(jiān)管型

　　B.“雙峰”監(jiān)管型

　　C.統(tǒng)一監(jiān)管型

　　D.從屬監(jiān)管型

　　E.多頭監(jiān)管型

　　BCE【解析】國際上主要金融監(jiān)管的體制：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。故本題選 BCE。

　　5.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有()。

　　A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

　　B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　C.妥善處理客戶投訴

　　D.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

　　E.做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)

　　ABCDE【解析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶利益。故本題選 ABCDE。

　　6. 根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為()。

　　A.企業(yè)法人

　　B.機(jī)關(guān)法人

　　C.事業(yè)單位法人

　　D.社會(huì)團(tuán)體法人

　　E.公共事業(yè)法人

　　ABCD【解析】根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。故本題選 ABCD。

　　7.匯率變動(dòng)的影響因素有()。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預(yù)

　　E.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　ABCDE【解析】匯率變動(dòng)的影響因素：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預(yù)。(5)一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　8.通常所說的 M1 不包括()。

　　A.流通中現(xiàn)金

　　B.農(nóng)村存款

　　C.企業(yè)單位定期存款

　　D.證券公司保證金存款

　　E.企業(yè)單位活期存款

　　CD【解析】狹義貨幣 M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款，M0=流通中現(xiàn)金。故本題選 CD。

　　9.票據(jù)行為的種類有()。

　　A.息票

　　B.出票

　　C.背書

　　D.承兌

　　E.保證

　　BCDE【解析】票據(jù)行為的種類：出票、背書、承兌、保證。故本題選 BCDE。

　　10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分類

　　C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　E.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　ACDE【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。故本題選 ACDE。

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