第二十二章　銀行自律與市場約束

　　知識點1　銀行自律組織

　　單選題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是(　)。

　　A.工會

　　B.董事會

　　C.理事會

　　D.會員大會

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

　　多選題

　　我國銀行業(yè)監(jiān)管機構有(　)。

　　A.中國銀監(jiān)會派出機構

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國人民銀行

　　D.國家外匯管理局

　　E.證券交易所

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守的宗旨和適用范圍。監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。

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　　單選題

　　英國、法國等國的中央銀行和摩根銀行、花旗銀行組成銀團，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的國際銀行自律組織是(　)。

　　A.國際清算銀行

　　B.美國銀行家協(xié)會

　　C.香港銀行公會

　　D.世界銀行

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查國際銀行自律組織。國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。

　　多選題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行(　)職能。

　　A.自律

　　B.維權

　　C.督查

　　D.協(xié)調(diào)

　　E.服務

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行自律組織。中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　判斷題

　　香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，持牌銀行不必成為香港銀行公會會員，就可以在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查國際銀行自律組織。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為香港銀行公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。

　　知識點2　職業(yè)操守

　　單選題

　　某銀行職員介紹產(chǎn)品或服務時，僅介紹有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞，該銀行職員違反了職業(yè)操守中的(　)。

　　A.禮貌服務

　　B.公平對待

　　C.風險提示

　　D.了解客戶

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。風險提示：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

　　單選題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力體現(xiàn)的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準則中的(　)。

　　A.誠實信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守。專業(yè)勝任：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　單選題

　　銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣指的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準則中的(　)。

　　A.誠實信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.公平競爭

　　D.勤勉盡職

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守。公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。

　　單選題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應首先選擇的解決辦法是(　)。

　　A.內(nèi)部調(diào)解

　　B.打擊報復

　　C.申請仲裁

　　D.提起訴訟

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實、造謠生事、對有關領導進行打擊報復，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。

　　單選題

　　下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是(　)。

　　A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險

　　B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

　　C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

　　『正確答案』D

　　『答案解析』根據(jù)“ 風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

　　單選題

　　下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是(　)。

　　A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

　　B.提供檢查經(jīng)費

　　C.提供內(nèi)部管理基本情況

　　D.轉(zhuǎn)移相關賬本

　　『正確答案』C

　　『答案解析』在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關證明材料。

　　單選題

　　某銀行職員甲與員工乙共同負責業(yè)務印章和重要憑證的保管。甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼。某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　)。

　　A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

　　B.甲依內(nèi)部規(guī)范在主管人員監(jiān)督下辦理了移交手續(xù)

　　C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

　　D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

　　『正確答案』B

　　『答案解析』銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程和崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。